Schlechte Kreditwürdigkeit
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Schlechte Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Vorgeschichte einer Person, Rechnungen nicht rechtzeitig zu bezahlen, und die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft nicht pünktlich zahlen wird. Dies spiegelt sich oft in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider. Unternehmen können auch aufgrund ihres Zahlungsverhaltens und ihrer aktuellen finanziellen Situation eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweisen.
Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechter Kreditwürdigkeit wird Schwierigkeiten haben, Geld zu leihen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, da sie als riskanter angesehen werden als andere Kreditnehmer. Dies gilt für alle Arten von Krediten, sowohl besicherte als auch unbesicherte, wobei für letztere Optionen zur Verfügung stehen.
Die zentralen Thesen
- Eine Person gilt als schlecht kreditwürdig, wenn sie in der Vergangenheit ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlt oder zu viel Geld schuldet.
- Eine schlechte Kreditwürdigkeit spiegelt sich oft in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider, normalerweise unter 580 auf einer Skala von 300 bis 850.
- Menschen mit schlechter Bonität werden es schwerer haben, einen Kredit zu bekommen oder eine Kreditkarte zu erhalten.
Schlechte Kreditwürdigkeit verstehen
Die meisten Amerikaner, die jemals Geld geliehen oder sich für eine Kreditkarte angemeldet haben, verfügen über eineKreditdateibei einem oder mehreren der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Die Informationen in diesen Dateien, einschließlich wie viel Geld sie schulden und ob sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, werden verwendet, um ihre FICO-Score, benannt nach der Fair Isaac Corporation, die ihn entwickelt hat.
Ein FICO-Score besteht aus fünf Hauptelementen:
- 35 % – Zahlungshistorie. Diesem wird das größte Gewicht beigemessen. Es zeigt lediglich an, ob die Person, deren FICO-Punktzahl es ist, ihre Rechnungen pünktlich bezahlt hat. Das Versäumnis von nur wenigen Tagen kann zählen, obwohl die Zahlung umso schlimmer ist, je säumiger die Zahlung ist.
- 30% – Gesamtbetrag, den eine Person schuldet. Dazu gehören Hypotheken, Kreditkartensalden, Autokredite, Inkassorechnungen, Gerichtsurteile und andere Schulden. Was hier besonders wichtig ist, ist die Kreditauslastung der Person, die vergleicht, wie viel Geld sie zum Ausleihen zur Verfügung hat (z. B. das Gesamtlimit ihrer Kreditkarten) mit ihren Schulden zu einem bestimmten Zeitpunkt. Ein hoher Kreditausnutzungsgrad (z. B. über 20% oder 30%) kann als Gefahrensignal angesehen werden und zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.
- 15% – Länge der Kredithistorie einer Person.
- 10 % – Mischung von Kreditarten. Dies können Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten sein.
- 10 % – neuer Kredit.Dazu gehört auch, was jemand kürzlich übernommen oder beantragt hat.
Beispiele für schlechte Kreditwürdigkeit
Die FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und traditionell gelten Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger als schlechte Bonität. Laut Experian dürften in Zukunft etwa 62 % der Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 579 oder weniger mit ihren Krediten ernsthaft in Verzug geraten.
Scores zwischen 580 und 669 werden als fair bezeichnet. Bei diesen Kreditnehmern ist die Wahrscheinlichkeit erheblich geringer, dass sie bei Krediten ernsthaft in Verzug geraten, wodurch sie viel weniger riskant sind, Kredite zu vergeben als Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit. Selbst Kreditnehmer in diesem Bereich können jedoch mit höheren Zinssätzen konfrontiert sein oder Probleme bei der Sicherung von Krediten haben, verglichen mit Kreditnehmern, die näher an dieser Top-850-Marke liegen.
So verbessern Sie schlechte Kredite
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit (oder eine faire Kreditwürdigkeit) haben, können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit über 669 zu erreichen – und sie dort zu halten. Hier sind einige Tipps, um dies zu erreichen, direkt von FICO.
Automatische Online-Zahlungen einrichten
Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite, oder lassen Sie sich zumindest auf die von den Kreditgebern bereitgestellten E-Mail- oder SMS-Erinnerungslisten ein. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie jeden Monat mindestens das Minimum pünktlich bezahlen.
Hüten Sie sich vor angekündigten „Schnellkorrekturen“ für Ihre Kreditwürdigkeit. FICO warnt davor, dass es so etwas nicht gibt.
Kreditkartenschulden tilgen
Zahlen Sie nach Möglichkeit über dem fälligen Mindestbetrag. Setzen Sie sich ein realistisches Rückzahlungsziel und arbeiten Sie schrittweise darauf hin. Hohe Kreditkartenschulden schädigen Ihre Kreditwürdigkeit und zahlen mehr als den fälligen Mindestbetrag, können helfen, sie zu erhöhen.
Zinsinformationen prüfen
Kreditkartenkonten bieten diese Angaben. Konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit den höchsten Zinsen am schnellsten abzuzahlen. Dadurch wird das meiste Geld frei, das Sie dann auf andere, niedriger verzinste Schulden anwenden können.
Halten Sie ungenutzte Kreditkartenkonten offen
Schließen Sie nicht Ihre ungenutzten Kreditkartenkonten. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht benötigen. Beide Schritte können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden
Wenn eine schlechte Kreditwürdigkeit es Ihnen erschwert hat, eine normale Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie gesicherten Karte und rechtzeitigen Zahlungen können Sie eine schlechte Bonität wiederherstellen und sich schließlich für eine reguläre Karte qualifizieren. Es ist auch eine gute Möglichkeit für junge Erwachsene, eine Kreditgeschichte aufzubauen.