Rückwirkend Haftpflichtversicherung
Was ist eine rückwirkende Haftpflichtversicherung?
Die rückwirkende Haftpflichtversicherung deckt einen Schaden ab, der vor dem Abschluss der Versicherungspolice eingetreten ist. Die rückwirkende Haftpflichtversicherung ist kein häufig von Versicherern angebotenes Versicherungsprodukt, da der Versicherer die Höhe des Schadens nicht sicher sein kann.
Die zentralen Thesen
- Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die einen Schaden abdeckt, der vor dem Abschluss der Versicherungspolice eingetreten ist.
- Unternehmen kaufen rückwirkend eine Haftpflichtversicherung, um sich gegen Risiken aus der bisherigen Geschäftstätigkeit oder bei Deckungslücken abzusichern.
- Versicherungsunternehmen bieten in der Regel keine rückwirkende Haftpflichtversicherung an, da das Risiko bereits eingegangen ist und der Verlustbetrag ungewiss ist.
- Wenn Versicherungsunternehmen Prämien verlangen können, die die Kosten des Schadenfalls plus den Anlagewert der Prämien decken, bieten sie eine rückwirkende Haftpflichtversicherung an.
- Die rückwirkende Haftpflichtversicherung ist in der Regel eine gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung, die Personen, Personen- und Sachschäden infolge des Geschäftsbetriebs abdeckt.
Grundlegendes zur rückwirkenden Haftpflichtversicherung
Unternehmen kaufen rückwirkend eine Haftpflichtversicherung, um sich gegen Risiken abzusichern, die sich aus der bisherigen Geschäftstätigkeit ergeben können. Sie deckt mögliche Deckungslücken ab, die erst nach Eintritt eines Schadenereignisses entdeckt werden. Das Unternehmen, das diesen Schaden erleidet, kann sich entweder selbst versichern, dh den Schaden selbst bezahlen, oder es kann versuchen, eine rückwirkende Haftpflichtversicherung abzuschließen, die den Schaden abdeckt.
Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung kann in Anspruch genommen werden, wenn der Anspruch äußerst ungewiss ist. In diesem Fall können möglicherweise lange Zahlungsverzögerungen auftreten. Wird die vom Versicherer erhobene Prämie zusammen mit seinem Anlagewert so berechnet, dass sie zur Deckung aller Schadensfälle ausreicht, schließt ein Versicherer rückwirkend eine Haftpflichtversicherung ab.
Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ist kein allgemein verfügbarer Versicherungsschutz. Versicherungsgesellschaften bieten in der Regel keinen rückwirkenden Versicherungsschutz an, da der Schaden bereits eingetreten ist. Beim traditionellen Versicherungsgeschäft führt der Versicherer eine versicherungsmathematische Analyse eines potenziellen Versicherungsnehmers durch, um die Wahrscheinlichkeit eines Anspruchs zu bestimmen. Im Falle einer rückwirkenden Deckung befasst sich der Versicherer jedoch bereits mit dem Schaden und muss stattdessen bestimmen, wie schwerwiegend der Schaden sein wird letztendlich sein.
Wie bei den meisten Versicherungen enthält auch eine rückwirkende Haftpflichtversicherung eine Deckungsgrenze. Dies schützt den Versicherer vor unbegrenzten Schäden, falls ein Schadenfall teurer wird als veranschlagt. Der Versicherer wird weiterhin versuchen, den Schadenbetrag so weit wie möglich zu reduzieren, denn je weniger er zur Auszahlung gezwungen wird, desto mehr Gewinn hält er. Dies kann ein kompliziertes Unterfangen sein, da Haftpflichtansprüche, wie zum Beispiel Personenschäden, teuer werden können.
Gemeinsame rückwirkende Haftpflichtversicherungen
Eine typische rückwirkende Haftpflichtversicherung ist in der Regel eine gewerbliche Haftpflichtversicherung, die Ansprüche aus Personen- oder anderen Körperschäden, Personenschäden (Verleumdung oder Verleumdung), Werbeschäden und Sachschäden aufgrund von Produkten, Räumlichkeiten, oder Operationen. Es kann als Paketpolice mit anderen Deckungen wie Sach, Kriminalitäts- oder Kfz-Versicherungen angeboten werden.