Rückwirkende Haftpflichtversicherung
Was ist eine rückwirkende Haftpflichtversicherung?
Die rückwirkende Haftpflichtversicherung deckt einen Anspruch ab, der vor dem Abschluss der Versicherungspolice entstanden ist. Die rückwirkende Haftpflichtversicherung ist kein häufig von Versicherern angebotenes Versicherungsprodukt, da der Versicherer nicht sicher sein kann, wie hoch der Schaden sein wird.
Die zentralen Thesen
- Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die einen Anspruch abdeckt, der vor dem Abschluss der Versicherungspolice entstanden ist.
- Unternehmen schließen eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ab, um sich vor Risiken aus früheren Geschäftsaktivitäten oder vor Deckungslücken zu schützen.
- Versicherungsunternehmen bieten in der Regel keine rückwirkende Haftpflichtversicherung an, da das Risiko bereits eingegangen ist und der Verlustbetrag ungewiss ist.
- Wenn Versicherungsunternehmen Prämien berechnen können, die die Kosten des Anspruchs zuzüglich des Investitionswerts der Prämien decken, bieten sie eine rückwirkende Haftpflichtversicherung an.
- Die rückwirkende Haftpflichtversicherung ist in der Regel eine gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung, die Personen, Personen- und Sachschäden infolge des Geschäftsbetriebs abdeckt.
Grundlegendes zur rückwirkenden Haftpflichtversicherung
Unternehmen schließen eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ab, um sich vor Risiken zu schützen, die sich aus früheren Geschäftsaktivitäten ergeben können. Es deckt mögliche Deckungslücken ab, die erst nach dem Auftreten eines Schadenereignisses entdeckt werden. Das Unternehmen, das diesen Schaden erleidet, kann sich entweder selbst versichern, dh den Schaden selbst bezahlen, oder es kann versuchen, eine rückwirkende Haftpflichtversicherung abzuschließen, die den Schaden abdeckt.
Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung kann in Anspruch genommen werden, wenn der Anspruch äußerst ungewiss ist. In diesem Fall können möglicherweise lange Zahlungsverzögerungen auftreten. Wenn die vom Versicherer berechnete Prämie in Verbindung mit ihrem Investitionswert so berechnet wird, dass sie ausreicht, um alle Ansprüche aus dem Vorfall abzudecken, wird ein Versicherer eine rückwirkende Haftpflichtversicherung abschließen.
Eine rückwirkende Haftpflichtversicherung ist keine allgemein verfügbare Art der Deckung. Versicherungsunternehmen bieten in der Regel keine rückwirkende Deckung an, da der Verlust bereits eingetreten ist. Beim traditionellen Versicherungsgeschäft führt der Versicherer eine versicherungsmathematische Analyse eines potenziellen Versicherungsnehmers durch, um die Wahrscheinlichkeit eines Anspruchs zu bestimmen. Im Falle einer rückwirkenden Deckung befasst sich der Versicherer jedoch bereits mit dem Schaden und muss stattdessen bestimmen, wie schwerwiegend der Schaden sein wird letztendlich sein.
Wie bei den meisten Versicherungspolicen enthält eine rückwirkende Haftpflichtversicherung weiterhin ein Deckungslimit. Dies schützt den Versicherer vor unbegrenzten Verlusten für den Fall, dass ein Schaden teurer wird als geschätzt. Der Versicherer wird weiterhin versuchen, den Schadenbetrag so weit wie möglich zu reduzieren, denn je weniger er zur Auszahlung gezwungen wird, desto mehr Gewinn hält er. Dies kann ein kompliziertes Unterfangen sein, da Haftungsansprüche wie Körperverletzungen teuer sein können.
Gemeinsame rückwirkende Haftpflichtversicherungspolicen
Eine typische rückwirkende Haftpflichtversicherung ist in der Regel eine gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung, die Ansprüche wegen Körperverletzung oder anderer Körperverletzung, Körperverletzung (Verleumdung oder Verleumdung), Werbeschädigung und Sachschaden infolge von Produkten, Räumlichkeiten, oder Operationen. Es kann als Paketpolice mit anderen Deckungen wie Sach, Kriminalitäts- oder Kfz-Versicherungen angeboten werden.