B2B Robo-Berater
Was ist ein B2B Robo-Advisor?
Ein B2B-Robo-Advisor ist eine digitale automatisierte Portfolio-Management-Plattform, die von Finanzberatern verwendet wird . Formal bekannt als “ Business-to-Business Robo-Advisor“, werden solche automatisierten Anlageplattformen von traditionellen Makler- und Anlageberatungsfirmen angeboten, um das Kundenerlebnis zu verbessern, indem ihre Anleger in die digitale Anlagesphäre einbezogen werden.
B2B Robo-Advisor auflösen
Die Fintech Revolution hat viele disruptive Innovationen in die Finanzbranche gebracht. Eine dieser revolutionären Technologien ist der Robo-Advisor, der darauf abzielt, den Benutzern leicht zugängliche Finanzprodukte zu minimalen Kosten bereitzustellen. Die Robo-Advisor-Plattform ist ein algorithmisches System, das automatisch ein Portfolio für seinen Benutzer erstellt, basierend auf der Risikotoleranz des Benutzers, dem aktuellen Einkommen, dem Zeithorizont und den meisten anderen Metriken, die herkömmliche Berater normalerweise berücksichtigen würden. Robo-Berater verwalten steuerpflichtige Konten und Altersvorsorgekonten in Anlageportfolios, die hauptsächlich auf Exchange Traded Funds (ETFs) beschränkt sind. Neben dem Aufbau eines ETF-Portfolios führen Robo-Advisor auch häufig eine Neugewichtung des Portfolios durch, reinvestieren Dividenden und führen für ihre Kunden Maßnahmen zur Gewinnung von Steuerverlusten durch. Robo-Advisor scheinen zwar alles zu haben, um die Massen zu erreichen, aber die Branche wird von hohen Akquisekosten für Kunden geplagt, die sich auf etwa 1.000 US-Dollar pro Kunde belaufen können. Die hohen Akquisitionskosten in Verbindung mit den wachsenden Chancen innerhalb des Sektors haben dazu geführt, dass eine Reihe von Registered Investment Advisors (RIA) und Brokern ihre Dienstleistungen mit Robo-Advisor-Plattformen synchronisieren und umgekehrt.
Diese aufstrebende Zusammenarbeit hat die anfängliche B2C-Robo-Advisor-Innovation in eine neue wachsende Gruppe von B2B-Robo-Advisors verwandelt.
B2B Robo-Advisor in der Praxis
B2B-Robo Advisors bestehen aus einem Netzwerk von RIAs und Brokern, die versuchen, die kostengünstigen Robo-Advisory-Plattformen zu nutzen und diese niedrigen Kosten an ihre Kunden weiterzugeben. Durch die Einbeziehung von Robo-Beratern können Finanzberater ihre etablierten Kunden in die dominierende Welt der Finanztechnologie einbeziehen. B2B-Robo-Advisory-Plattformen funktionieren auf verschiedene Weise, darunter eine maßgeschneiderte Plattform, die sich an den Betrieb und die Bedürfnisse des Finanzinstituts anpasst, das sie anpasst, die speziell für eine bestehende, nicht diskretionäre Plattform entwickelt wurde, und die Partnerschaft mit Finanzberatern, die die B2B-Robo-Advisor in ihren täglichen Betrieb.
Der B2B-Robo Advisor von Envestnet, Upside Advisor, agiert als RIA und Treuhänder und fungiert als Berater für andere RIAs. Als Treuhänder können sie diskretionäre Trades für Finanzberater ausführen, die einen unkomplizierten Ansatz bei der Verwaltung der Portfolios ihrer Kunden wünschen. Die B2B-Plattform bietet ein automatisiertes Handelssystem, das für Upside-Kunden angepasst werden kann, die es in ihr bestehendes Webportal integrieren. Finanzberater wie TD Ameritrade und Broker-Dealer wie die Shareholders Service Group (SSG), die selbst automatisierte Wertpapierdienstleistungen anbieten möchten, nutzen die von Upside entwickelte B2B-Beratungsplattform, um Portfolios automatisch neu auszugleichen, papierlose Konten zu eröffnen und Portfolios für Kunden auszuwählen. Die Kunden von Upside können auch ihre eigenen Portfolios erstellen, die andere Anlagen als ETFs wie Investmentfonds und Aktien umfassen. Nicht alle B2B-Robo-Advisor sind RIAs, was bedeutet, dass Broker oder Berater, die diese Plattformen nutzen, die Trades ausführen müssen, die das Robo-Advisor-System generiert.
Beispiele für B2B-Robo-Advisor
Einige Finanzinstitute, die das enorme Potenzial von Robo Advisors erkennen, bauen ihre eigenen B2B-Robo-Advisor-Plattformen auf, anstatt sie zu erwerben. Das amerikanische Makler- und Bankunternehmen Charles Schwab baute sein eigenes proprietäres automatisiertes System namens Institutional Intelligent Portfolios, über das es kostenlose Investitionspläne anbietet, die von den Computeralgorithmen seines Robo-Advisors ausgewählt wurden. Der B2B-Robo-Advisor von Charles Schwab ermöglicht es RIAs, eine breite Palette von Portfolio-Sets zu erstellen, die ihre Anlagestrategien widerspiegeln. Die Plattform automatisiert auch die Erfassung von Steuerverlusten und den Portfolio-Rebalancing, die täglich durchgeführt werden können, Aufgaben, die traditionelle Berater aufgrund des zeitaufwändigen Prozesses dieser Aktivitäten jährlich ausführen. RIAs, die diesen B2B-Robo-Advisor verwenden, haben keine Kontoservicegebühren, Handelskommissionen oder Depotgebühren.
Einige B2B-Robo-Advisor arbeiten mit großen Finanzinstituten zusammen, anstatt mit ihnen zu konkurrieren, um die Erfahrung ihrer Kunden bei der Anlage und Verwaltung von Portfolios zu verbessern. Während einige Finanzinstitute den Robo-Advisor für den spezifischen Gebrauch des Unternehmens aufkaufen, erwerben andere den Robo-Advisor, um ihn an Makler- und Beratungsunternehmen zu vermieten. Blackrock erwarb 2015 den Robo Advisor FutureAdvisor, um seine Berater zu beraten und die Beraterplattform auch an eine Vielzahl von Banken, Broker-Händlern, Versicherungen und anderen Beratungsunternehmen zu vermieten. Das FutureAdvisor-System ermöglicht es Beratern, einige von seinen Algorithmen generierte Anlageempfehlungen abzulehnen. Auf diese Weise hat der Berater weiterhin die Kontrolle über seine Anlagestrategie und das System muss seine Empfehlungen neu bewerten, falls eine abgelehnt wird. Bambu, ein B2B-Berater in Asien, arbeitet mit Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix und Eigencat zusammen, um eine Beratungsplattform zu schaffen, die an Unternehmen vermietet wird, die automatisierte Beratungstools benötigen.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Für den Betrieb eines B2B-Robo-Advisors gibt es keine einheitliche Regel. Einige Unternehmen wie Charles Schwab und Betterment haben sowohl B2C- als auch B2B-Robo-Advisor-Anwendungen. Einige Robo-Advisor starten als B2C und wechseln aufgrund der hohen Kundenakquisitions- und Marketingkosten im B2C-Markt zu B2B. FutureAdvisor war ein B2C-Robo-Advisor, bis es von Blackrock übernommen und in einen B2B-Berater umgewandelt wurde. Einige Finanzberater, die B2B-Robo-Advisor implementieren, programmieren das System so, dass es nur ETFs empfiehlt, die vom Finanzinstitut angeboten werden. Trotz allem profitieren B2B-Kunden von niedrigen Gebühren für die Nutzung dieser Dienste, da die Kosten für die Automatisierung von Anlageprodukten und -dienstleistungen zwischen 0 % und 0,5 % des Kontowertes liegen.