Verhindern Sie Insolvenz mit diesen Tipps
Der Insolvenzantrag wird oft als schnelle und einfache Möglichkeit angesehen, sich aus den Schulden zu befreien. Auch wenn viele Schulden dadurch verschwinden werden, könnten US-Bürger feststellen, dass ihre Gegenleistung möglicherweise mehr ist, als sie erwartet hatten, dank der rechtlichen Änderungen, die 2005 durch das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz (BAPCPA) erlassen wurden. Um diesen Ärger zu vermeiden, tun Sie alles, um einen Insolvenzantrag zu vermeiden. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie.
Folgen der Insolvenzerklärung
In bestimmten Situationen verlangt das BAPCPA von den Insolvenzantragstellern:
- Teilnahme an der obligatorischen Kreditberatung
- Laufende Zahlungen an Gläubiger leisten
- Teilnahme an einer obligatorischen Finanzmanagementausbildung
Darüber hinaus befreit Sie ein Insolvenzantrag nicht unbedingt von Klagen, Räumungen oder einer Aussetzung Ihres Führerscheins, wenn Sie unbezahlte Geldstrafen haben. Die Antragsteller haben auch eine schlechte Bonität, was dazu führen kann, dass sie bis zu 10 Jahre lang kein Geld zu Standardsätzen leihen können. Dies kann zu einer höheren Verschuldung führen, da die einzigen Kredite, die Sie erhalten können, mit einem hohen Zinssatz versehen sind.
1:23
So vermeiden Sie einen Insolvenzantrag
Während unerwartete Arztrechnungen oder plötzliche Arbeitslosigkeit fast jeden in eine unbequeme finanzielle Situation drängen können, können auch Menschen, die vor dem Bankrott stehen, als direkte Folge schlechter Ausgaben- und Spargewohnheiten in diese Situation geraten. In einer Gesellschaft, in der ein Leben über die eigenen Verhältnisse allzu weit verbreitet ist, kann eine Pleite mit dem Bankrott eine scharfe Erinnerung an die Notwendigkeit einer Änderung des Lebensstils sein. Hier sind einige Schritte, die helfen können, egal warum Ihre Finanzen so prekär geworden sind.
Erstellen Sie ein Budget und reduzieren Sie die Ausgaben
Die erste Phase der Veränderung besteht darin, herauszufinden, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben. Die Zusammenstellung eines Budgets ist der schnellste und einfachste Weg, um Ihre Ausgabengewohnheiten in den Griff zu bekommen.
Der nächste Schritt besteht darin, Wege zu finden, um Ihre Ausgaben zu reduzieren. Kreditauslastung erhöhen, was für Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist.)
Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihren Lebensstil in einem All-Cash-Leben aufrechtzuerhalten, verkleinern Sie ihn. Dazu gehören sowohl die großen als auch die kleinen Dinge, denn jeder Cent zählt. Im Folgenden sind einige große Möglichkeiten zum Verkleinern aufgeführt:
- In ein kleineres Haus umziehen
- Fahren Sie ein älteres, günstigeres Auto
- Verkaufen Sie Ihr Boot, Motorrad oder Wohnmobil
- Überspringe den Urlaub
Am kleinen Ende des Spektrums müssen Sie alle Ausgaben eliminieren, die über die absoluten Grundlagen von Lebensmitteln, Kleidung, Unterkunft und Transport zur und von der Arbeit hinausgehen. Das schließt all den kleinen Luxus ein, den wir für Notwendigkeiten halten, wie zum Beispiel:
- Kabelfernsehen
- Essen gehen
- Hoch Geschwindigkeits Internet
- Alkohol
- Zigaretten
- Mitgliedschaften im Fitnessstudio
- Zeitschriften-Abonnements
Auch das Schenken an den Feiertagen kann entfallen. Verbringe Zeit mit denen, die du liebst, nicht Geld für sie. Diese Schritte mögen nicht viel Spaß machen, aber all die Ausgaben für Spaß haben Sie erst in diese Situation gebracht. Wenn das nach Ihnen klingt, sind Sie nicht allein.
Einkommen maximieren
Wenn Sie Ihre Gemeinkosten minimiert haben, verdienen Sie möglicherweise immer noch nicht genug Geld, um Ihre Lebenshaltungskosten in bar zu bezahlen. Wenn dies der Fall ist, ist es Zeit, Ihren Umsatz zu maximieren. Der offensichtlichste Weg, dies zu tun, ist, einen Job zu bekommen. Wenn Sie bereits einen Job haben, nehmen Sie einen zweiten Job an. Wenn Sie einen zweiten Job haben, nehmen Sie einen dritten Job an. Gleiches gilt für Ihren Ehepartner oder Lebensgefährten. Das mag drakonisch klingen, aber wenn Sie kurz vor dem Bankrott stehen, müssen Sie energisch handeln. Suchen Sie in wirtschaftlich schlechten Zeiten nach Nebenveranstaltungen, wie sie über TaskRabbit und ähnliche Websites verfügbar sind.
Ihre Bemühungen, mehr Geld zu verdienen, können auch den Verkauf einiger der Dinge beinhalten, die Sie während Ihrer freien Tage gekauft haben. Und wie wäre es mit einem Mitbewohner? Zwei Gehaltsschecks sind besser als einer, wenn es darum geht, Ihre Ausgaben zu decken.
Wenn Sie sich qualifizieren, prüfen Sie staatliche Beihilfen für Nahrungsmittelhilfe und medizinische Versorgung, Hypothekenaufschub und andere Hilfen, insbesondere wenn Ihre Arbeitslosenversicherung ausläuft. Sollten Sie dadurch vor dem Bankrott bewahrt werden, während Sie wieder auf die Beine kommen, lohnt es sich, es zu tun.
Untersuchen Sie die Konsolidierung oder Begleichung von Schulden
Als Instrument zur Insolvenzvermeidung wird oft die Schuldenkonsolidierung genannt, bei der hochverzinste Schulden mit einem zinsgünstigeren Kredit abbezahlt werden. Wenn Sie sich für einen solchen Kredit qualifizieren können, kann dies eine gute Strategie sein, aber Sie brauchen die Stärke, um Rückfälle zu vermeiden. Wenn sich manche Menschen durch ihre Zahlungsunfähigkeit nicht mehr unter Druck gesetzt fühlen, gehen sie auf Kaufrausch. Schuldenkonsolidierung sollte eine langfristige Lösung sein, keine vorübergehende Lösung.
Auch eine Schuldenbereinigung ist möglich. In diesem Fall reduziert die Entschuldungsgesellschaft die Höhe Ihrer Schulden durch Verhandlungen mit diesen Gläubigern, anstatt die Anzahl Ihrer Gläubiger zu reduzieren. Die Idee ist, dass sie, wenn Sie sich bereit erklären, einen Teil jeder Schuld jetzt zu begleichen, den Rest auf der Grundlage der Theorie erlassen, dass sie sonst möglicherweise nie etwas bekommen. Diese beiden Strategien haben ihre Stärken und Schwächen. Überlegen Sie sie daher sorgfältig, bevor Sie eine auswählen. Und wieder keine Rückkehr zu schlechten Gewohnheiten.
Ziehen Sie in Erwägung, die richtige Art von professioneller Hilfe in Anspruch zu nehmen
Wenn Sie in Schwierigkeiten sind, kann es eine gute Idee sein, Experten um Hilfe zu bitten. Allerdings ist es auch möglich, skrupellosen Betreibern zum Opfer zu fallen. Das grundlegende Verkaufsargument „Zahlen Sie mir eine Gebühr, um Ihnen zu helfen, Ihren Schulden zu entkommen“ scheint ein bisschen kontraintuitiv zu sein, und diejenigen, die verzweifelt nach einer schnellen Lösung suchen, können von „Kreditberatungsfirmen“ zum Opfer fallen.
Bevor Sie diesen Weg gehen, sollten Sie bedenken, dass die einfachste – und vielleicht praktischste – Beratung, die Sie erhalten können, der Vorschlag ist, Ihre Brieftasche zu schließen und Ihre Ausgaben zu drosseln. Wenn Sie der Meinung sind, dass noch spezifischere Ratschläge erforderlich sind, prüfen Sie Ihre Auswahl gründlich.
Eine dauerhafte Veränderung
Sie können aus vielen Gründen kurz vor dem Bankrott stehen, von denen nicht alle Ihre Schuld sind – wie Amerikaner, die die Pandemie durchleben, festgestellt haben. Nutzen Sie Ihre Erholungsphase, um herauszufinden, welche Schritte Sie unternehmen können, um sich in Zukunft zu schützen. Ein wichtiger Schritt: Aufbau eines Notfallfonds (oder eines größeren Fonds als bisher), um in Zukunft mehr Sicherheit zu gewinnen.
Schauen Sie sich alle Verhaltensweisen genau an, die Sie anfälliger für finanzielle Katastrophen gemacht haben, als Sie hätten sein können, und beobachten Sie sie sorgfältig. Manche Leute machen nicht nur Konkurs, sondern werden auch Serienkonkurs-Anmelder, die die Erholung von der Insolvenz als Vorwand nutzen, um überschüssige Ausgaben wieder aufzunehmen.
Wenn Sie es ernst meinen, Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen, müssen Sie schuldenfrei werden und schuldenfrei bleiben. Für ehemalige Überzahler, die bereit sind, viel Selbstbeherrschung auszuüben, ist es möglich, den Konkurs und alle damit verbundenen zusätzlichen Probleme zu vermeiden.