Welchen Preis kann ich für meine private Hypothekenversicherung (PMI) erwarten?
Was ist eine private Hypothekenversicherung (PMI)?
Ausfalls – oder der Nichtzahlung durch den Kreditnehmer – und der Zwangsvollstreckung schützt. PMI hilft Käufern von Eigenheimen, die eine erhebliche Anzahlung nicht leisten können oder möchten, eine Hypothekenfinanzierung zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Wenn ein Kreditnehmer ein Haus kauft und weniger als 20 % einzahlt, verlangt der Kreditgeber, dass der Kreditnehmer eine Versicherung von einem PMI-Unternehmen abschließt, bevor er den Kredit abschließt.
Die zentralen Thesen
- Private Hypothekenzinsen (PMI) sind erforderlich, wenn die Anzahlung für ein Haus weniger als 20% des Verkaufspreises beträgt.
- Ab 2020 variiert der Zinssatz zwischen 0,5% und 1,5% des Darlehens.
- Sie können PMI in monatlichen Raten oder als Einmalzahlung bezahlen, wobei der Satz für eine einmalige Zahlung höher wäre.
Private Hypothekenversicherung (PMI) verstehen
PMI kommt dem Kreditgeber (dem einzigen Begünstigten von PMI) zugute und Jahresbasis liegen.
Ihre PMI-Rate hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der folgenden.
Anzahlung
PMI kostet weniger, wenn Sie eine größere Anzahlung haben (und umgekehrt). Wenn ein Kreditnehmer 3 % gegenüber einer Anzahlung von 10 % zurücklegt, bedeutet dies, dass er viele weitere Monate PMI-Zahlungen an die Bank leisten muss.
Kreditwürdigkeit
Ein Kreditnehmer Kredit – Score ist eine numerische Darstellung bezüglich der Bonität der Person, und die Fähigkeit, ein Darlehen auf Zeit zurück zu zahlen und in vollem Umfang. Ein Kredit-Score kann von 300 bis 850 reichen und basiert auf der Kredithistorie einer Person, die die Anzahl der verspäteten Zahlungen und den Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden umfasst. Je höher der Score, desto kreditwürdiger erscheint ein Kreditnehmer gegenüber Banken und Hypothekengebern. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto niedriger die PMI-Prämie.
Wertsteigerungspotenzial
Wenn Sie in einem Markt mit sinkenden Immobilienwerten leben, kann Ihre PMI-Prämie höher sein. Umgekehrt, wenn Sie in einer Gegend leben, in der die Immobilienwerte steigen, könnte der Wert des Hauses so weit steigen, dass Sie die PMI-Zahlungen stoppen können. Es wäre eine neue Hausbewertung erforderlich, aber wenn der Wert beispielsweise über 20% gestiegen ist, müssten Sie keinen PMI mehr bezahlen.
Kreditart
Verschiedene Kreditarten können unterschiedliche PMI-Sätze haben. Eine konventionelle Hypothek, bei der es sich um ein Darlehen einer Bank handelt, kann beispielsweise einen höheren PMI aufweisen als ein FHA-Darlehen. Eine FHA-Hypothek wird so genannt, weil sie von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist . FHA-Hypothekendarlehen werden von FHA-zugelassenen Kreditgebern vergeben und sollen Erstkäufern und Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen.
Kreditnehmerbelegung
Wenn es sich bei der finanzierten Immobilie um eine selbstgenutzte Immobilie handelt (Sie wohnen dort), ist Ihre PMI-Prämie niedriger als bei einer Miet- oder Anlageimmobilie.
3 Jahre
Die Zeit, die Sie benötigen, um in einem Haus zu leben, macht eine einzelne PMI-Vorabzahlung zur erschwinglicheren Option.
Beispiel für eine private Hypothekenversicherung (PMI)
Angenommen, Sie haben eine 30-jährige, 2,9% Festhypothek für $ 200.000 in New York. Ihre monatliche Hypothekenzahlung (Hauptbetrag plus Zinsen) würde 832,00 USD betragen. Wenn der PMI 0,5 % kostet, zahlen Sie zusätzlich 1.000 USD pro Jahr oder (0,005 * 200.000 USD). Infolgedessen beträgt Ihre monatliche PMI-Zahlung 83,33 USD pro Monat oder (1.000 USD / 12) und erhöht Ihre monatliche Zahlung auf 915,33 USD.
Möglicherweise können Sie Ihren PMI auch im Voraus in einer einzigen Pauschale bezahlen, sodass keine monatliche Zahlung erforderlich ist. Die Zahlung kann vollständig bei Closing erfolgen oder im Rahmen des Hypothekendarlehens finanziert werden. In vielen Fällen ist dies die günstigere Option, solange Sie planen, mindestens drei Jahre in der Wohnung zu bleiben. Für das gleiche Darlehen von 200.000 US-Dollar zahlen Sie möglicherweise 1,4% im Voraus oder 2.800 US-Dollar.
Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihren Kreditgeber für Details zu Ihren PMI-Optionen und den Kosten konsultieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.