Wie kann ich meinen PMI-Satz (Private Mortgage Insurance) erwarten?
Was ist eine private Hypothekenversicherung (PMI)?
Ausfalls – oder der Nichtzahlung durch den Kreditnehmer – und der Zwangsvollstreckung schützt. PMI hilft Hauskäufern, die entweder nicht in der Lage sind oder sich dafür entscheiden, keine nennenswerte Anzahlung zu leisten, eine Hypothekenfinanzierung zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Wenn ein Kreditnehmer ein Haus kauft und weniger als 20% ablegt, fordert der Kreditgeber den Kreditnehmer auf, vor der Unterzeichnung des Kredits eine Versicherung bei einem PMI-Unternehmen abzuschließen.
Die zentralen Thesen
- Private Hypothekenzinsen (PMI) sind erforderlich, wenn die Anzahlung für ein Haus weniger als 20% des Verkaufspreises beträgt.
- Ab 2020 variiert der Zinssatz zwischen 0,5% und 1,5% des Darlehens.
- Sie können PMI in monatlichen Raten oder als einmalige Zahlung bezahlen, obwohl der Satz für eine einzelne Zahlung höher wäre.
Private Hypothekenversicherung (PMI) verstehen
PMI kommt dem Kreditgeber (dem einzigen Nutznießer von PMI) zugute und jährlich zwischen 0,5% und 1,5% des Darlehensbetrags liegen.
Ihre PMI-Rate hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der folgenden.
Anzahlung
PMI kostet weniger, wenn Sie eine größere Anzahlung haben (und umgekehrt). Wenn ein Kreditnehmer eine Anzahlung von 3% gegenüber einer Anzahlung von 10% leistet, bedeutet dies viel mehr Monate, um PMI-Zahlungen an die Bank zu leisten.
Kredit-Score
Ein Kreditnehmer Kredit – Score ist eine numerische Darstellung bezüglich der Bonität der Person, und die Fähigkeit, ein Darlehen auf Zeit zurück zu zahlen und in vollem Umfang. Ein Kredit-Score kann zwischen 300 und 850 liegen und basiert auf der Bonitätshistorie einer Person, die die Anzahl der verspäteten Zahlungen und den Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden umfasst. Je höher die Punktzahl, desto kreditwürdiger erscheint ein Kreditnehmer Banken und Hypothekengebern. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto niedriger die PMI-Prämie.
Potenzial für die Wertsteigerung von Immobilien
Wenn Sie in einem Markt mit sinkenden Immobilienwerten leben, ist Ihre PMI-Prämie möglicherweise höher. Wenn Sie dagegen in einem Gebiet leben, in dem die Hauswerte steigen, kann sich der Wert des Hauses so stark erhöhen, dass Sie die PMI-Zahlungen einstellen können. Eine neue Hausbewertung wäre erforderlich, aber wenn der Wert beispielsweise um über 20% gestiegen ist, müssten Sie keinen PMI mehr zahlen.
Darlehensart
Unterschiedliche Darlehensarten können mit unterschiedlichen PMI-Zinssätzen verbunden sein. Eine herkömmliche Hypothek, bei der es sich um ein von einer Bank ausgegebenes Darlehen handelt, kann beispielsweise einen höheren PMI aufweisen als ein FHA-Darlehen. Eine FHA-Hypothek wird so genannt, weil sie von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist . FHA-Hypothekendarlehen werden von von der FHA zugelassenen Kreditgebern vergeben und sollen Erstkäufern und solchen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen.
Kreditnehmerbelegung
Wenn die finanzierte Immobilie selbstgenutzt ist (Sie wohnen dort), ist Ihre PMI-Prämie niedriger als bei einer Miet- oder als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.
3 Jahre
Die Zeit, die Sie benötigen, um in einem Haus zu leben, in dem eine einzelne PMI-Vorauszahlung die günstigere Option ist.
Beispiel einer privaten Hypothekenversicherung (PMI)
Angenommen, Sie haben eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek in Höhe von2,9%für 200.000 USD in New York. Ihre monatliche Hypothekenzahlung (Kapital plus Zinsen) beträgt 832,00 USD. Wenn der PMI 0,5% kostet, zahlen Sie zusätzlich 1.000 USD pro Jahr oder (0,005 * 200.000 USD). Infolgedessen beträgt Ihre monatliche PMI-Zahlung 83,33 USD pro Monat oder (1.000 USD / 12 USD), was Ihre monatliche Zahlung auf 915,33 USD erhöht.
Möglicherweise können Sie Ihren PMI auch im Voraus in einer einzigen Pauschale bezahlen, sodass keine monatliche Zahlung erforderlich ist. Die Zahlung kann bei Abschluss vollständig erfolgen oder im Rahmen des Hypothekendarlehens finanziert werden. In vielen Fällen ist dies die günstigere Option, solange Sie mindestens drei Jahre zu Hause bleiben möchten. Für das gleiche Darlehen in Höhe von 200.000 USD zahlen Sie möglicherweise 1,4% im Voraus oder 2.800 USD.
Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihren Kreditgeber konsultieren, um Einzelheiten zu Ihren PMI-Optionen und den Kosten zu erfahren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.