Durchschnittlicher Schweregrad
Was ist der durchschnittliche Schweregrad?
Der durchschnittliche Schweregrad ist die Höhe des Schadens, der mit einem durchschnittlichen Versicherungsanspruch verbunden ist. Sie wird berechnet, indem die Gesamtsumme der Schäden, die ein Versicherungsunternehmen erhält, durch die Anzahl der Ansprüche gegen die von ihm gezeichneten Policen dividiert wird.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Schweregrad ist die Höhe des Schadens, der mit einem durchschnittlichen Versicherungsanspruch verbunden ist.
- Sie wird berechnet, indem die Gesamtsumme der Schäden, die ein Versicherungsunternehmen erhält, durch die Anzahl der Ansprüche gegen die von ihm gezeichneten Policen dividiert wird.
- Versicherungsunternehmen verlassen sich auf Versicherungsmathematiker und die von ihnen erstellten Modelle, um zukünftige Schäden sowie Verluste, zu denen diese Schäden führen können, vorherzusagen.
- Anhand dieser Informationen ermitteln die Versicherer die Prämien, die sie berechnen müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.
Den durchschnittlichen Schweregrad verstehen
Versicherungsunternehmen verdienen Geld, indem sie Prämien für die Absicherung gegen Verluste verlangen und diese regelmäßigen Zahlungen dann in zinsbringende Vermögenswerte reinvestieren . Um möglichst viel Gewinn zu erwirtschaften, müssen Versicherer ihre Verbindlichkeiten im Blick haben und die Zahl der ausbezahlten Schadensfälle begrenzen.
Der Schweregrad oder die Kosten von Ansprüchen werden während des Zeichnungsprozesses für jede Art von Police genau überwacht. Daten aus der Vergangenheit werden untersucht, um die beobachtete Schadenhöhe für den durchschnittlichen Schadensfall zu zeigen oder um die Schadenshöhe zu schätzen, die ein Versicherer aus dem durchschnittlichen Schadensfall in der Zukunft erwarten sollte.
Versicherungsunternehmen verwenden diese Informationen, um die Prämien zu ermitteln, die sie berechnen müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Der Versicherer wird diese Prämie dann prozentual erhöhen, damit er einen Gewinn erzielen kann.
Die reine Prämie, berechnet durch Multiplikation der Häufigkeit mit dem Schweregrad, gibt den Geldbetrag an, den der Versicherer während der Laufzeit der Police für geschätzte Verluste zahlen muss.
Methoden mit durchschnittlichem Schweregrad
Versicherungsunternehmen verlassen sich auf Versicherungsmathematiker und die von ihnen erstellten Modelle, um zukünftige Schäden sowie die daraus resultierenden Schäden vorherzusagen. Diese Modelle hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Art des versicherten Risikos, den demografischen und geografischen Informationen des Versicherungsunternehmens die Person oder das Unternehmen, die eine Police abgeschlossen haben, und die Anzahl der geltend gemachten Ansprüche.
Versicherungsmathematiker untersuchen frühere Daten, um festzustellen, ob Muster vorhanden sind, und vergleichen diese Daten dann mit der gesamten Branche. Sie achten auch sorgfältig auf externe Dynamiken wie Umwelt, staatliche Gesetzgebung und Wirtschaft.
Beispiel für den durchschnittlichen Schweregrad
Autoversicherungsansprüche
Wenn die Wirtschaft anzieht, werden mehr Neuwagen verkauft. In den Boomjahren steigt auch der durchschnittliche Schweregrad der Schadensfälle, da mehr Autos unterwegs sind, die Menschen im Allgemeinen weiter fahren und die Kosten für die Reparatur der modernsten Technologie höher sind.
Wichtig
Die durchschnittlichen Unfallreparaturkosten steigen tendenziell, wenn die Fahrzeuge komplexer werden und speziellere Materialien aufweisen.
Zwischen 2007 und 2011, als infolge der Auswirkungen der Großen Rezession weniger Neuwagen verkauft wurden,stieg der durchschnittliche jährliche Schweregrad der Autoversicherung nur um 0,27 Prozent. Dann, als zwischen 2011 und 2015 mehr neue Fahrzeuge auf die Straße kamen, stieg der durchschnittliche jährliche Schweregrad auf 3,10 Prozent.
Die Ansprüche auf Personenschäden erwiesen sich dagegen vor und nach der Rezession als relativ stabil. Obwohl Körperverletzungen jahrelang einen erheblichen Einfluss auf die Rentabilität hatten, war es die Zunahme der Häufigkeit und Schwere der körperlichen Schäden, die die Margen in der gesamten Versicherungsbranchebelasteten. Die von den Regulierungsbehörden geforderten sichereren und wirtschaftlicheren Modelle waren in der Reparatur teurer. Dies, zusammen mit zunehmend widrigen Wetterbedingungen, schadete den Versicherern und trug zu einem Anstieg der Autoprämien bei.