Durchschnittliche Altersvorsorge nach Altersgruppe

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Anstrengungen zur Altersvorsorge verstärken. Ein Bericht des Government Accountability Office (GAO)aus dem Jahr 2015ergab, dass die durchschnittliche Altersvorsorge für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren 104.000 USD betrug. Das GAO stellt fest, dass diese Summe nur eine monatliche Zahlung von 310 USD bedeuten würde, wenn sie in eine inflationsgeschützte Rente investiert würde.

Die Haushaltsersparnisse in allen Altersvorsorgekonten sind seit ihrem Niveau vor der Rezession dramatisch gestiegen, unter anderem bei den Millennials (9.000 USD im Jahr 2007 auf 36.000 USD im Jahr 2017), der Generation X (32.000 USD bis 71.000 USD) und den Babyboomern (75.000 USD bis 157.000 USD). Bericht 2018 des Transamerica Center for Retirement Studies.

Laut dem Transamerica-Bericht 2019 vom Oktober 2018 waren die Einsparungen für alle drei Gruppen jedoch gesunken: Millennials auf 23.000 US-Dollar, Gen X auf 66.000 US-Dollar und Boomer auf 152.000 US-Dollar. Schauen wir uns an, was Menschen in verschiedenen Altersgruppen für den Ruhestand gespart haben und wie es mit den Empfehlungen der Experten zusammenfällt.

Mittzwanzigthing

Wenn Sie in Ihren 20ern sind und gerade Ihre Karriere beginnen, spiegelt Ihr Gehaltsscheck wahrscheinlich diese Tatsache wider. Sie werden wahrscheinlich auch eine beträchtliche Menge an Schulden für  Studentendarlehen tragen. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2016 betrug die durchschnittliche monatliche Studienkreditzahlung für jemanden in den Zwanzigern 393 US-Dollar. Hohe Schulden in Kombination mit einem Einstiegsgehalt erklären, warum der durchschnittliche Zwanzigjährige einen geschätzten Durchschnittsbetrag von 16.000 US-Dollar hat.

Auf der positiven Seite sollten die 20-Jährigen etwa 40 Jahre Zeit haben, bevor sie in Rente gehen, was viel Zeit ist, um einen Mangel auszugleichen. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, zu Ihren vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplänen wie einem 401 (k)-Plan oder einem 403 (b)-Plan beizutragen . Sie können sowohl 2020 als auch 2021 bis zu 19.500 USD spenden. contribute

Die Vermögensverwaltungsgesellschaft Fidelity empfiehlt, dass Sie jährlich mindestens 15 % Ihres Vorsteuereinkommens für den Ruhestand zurücklegen. Wenn Sie keine 15% Ihres Gehalts sparen können, sparen Sie so viel wie möglich und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den vollen Nutzen aus dem entsprechenden Beitrag Ihres Unternehmens zu ziehen, falls dieser angeboten wird. Geben Sie kein kostenloses Geld ab.

Mittdreißig

Wenn Sie in den Dreißigern sind, sind Sie wahrscheinlich in Ihrem Unternehmen aufgestiegen oder haben genug Erfahrung gesammelt, um diese Einstiegsgehaltsstufen zu verlassen. Aber das Leben kann jetzt komplizierter sein. Du bist vielleicht verheiratet, hast ein paar Kinder, vielleicht ein Zuhause und zahlst wahrscheinlich immer noch deine Studienkredite ab. Mit allem, von der Hypothek über Fußballschuhe bis hin zu einer unerwarteten Autoreparatur, die Ihren Gehaltsscheck abnimmt, kann das Sparen für den Ruhestand auf der Strecke bleiben.

Transamerica-Daten zeigen, dass über 30-Jährige im Durchschnitt 45.000 US-Dollar gespart haben. Abhängig von deinem Alter und deinem Jahresgehalt könnte es dir gut gehen. Laut Fidelity sollten Sie im Alter von 30 Jahren ungefähr das Äquivalent Ihres Jahresgehalts als Notgroschen gespart haben, das Doppelte Ihres Gehalts mit 35 und das Dreifache Ihres Gehalts, wenn Sie Ihre 30er Jahre verlassen.

Um diese Ziele zu erreichen, ist es ratsam, das Familienbudget soweit wie möglich zu straffen und den Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie jährlich sparen, nach Möglichkeit zu erhöhen. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, müssen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens sparen.

Wenn Sie beispielsweise erst mit 30 anfangen zu sparen, empfiehlt Fidelity, 18 % Ihres Jahresgehalts beiseite zu legen, während jemand ab 35 Jahren versuchen sollte, 23 % pro Jahr zu sparen. Für jeden mit monatlichen Rechnungen und Schulden ist es eine große Herausforderung, fast ein Viertel Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen, und dies unterstreicht, wie wichtig es ist, frühzeitig zu sparen.

Schließlich sollten Sie bei Ihren Anlageentscheidungen nicht zu konservativ sein. Du bist immer noch jung genug, um großen Markt verwittern Abschwünge -Auch der Art im Gefolge der Pandemie-da Ihr Portfolio hat Zeit, sich zu erholen.

Über vierzig

Wenn Sie in Ihren 40ern sind, stehen Sie wahrscheinlich in den besten Jahren Ihrer Karriere. Sie haben Ihre Beiträge bezahlt und haben nun hoffentlich ein Gehalt, das dies widerspiegelt. Mit etwas Glück werden Sie irgendwann in diesem Jahrzehnt das Ende dieser Studienkreditzahlungen erreichen und mehr Geld freisetzen.

Aber das Haus ist größer, die Kinder sind älter und brauchen vielleicht Hilfe beim Autokauf oder beim Schulgeld – und wenn du ehrlich bist, vergisst du vielleicht Geld für Dinge, auf die du verzichten könntest.

Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner zu diesem Zeitpunkt gefährlich zurückgeblieben, mit einer geschätzten durchschnittlichen Ersparnis von nur 63.000 US-Dollar. Denken Sie daran, dass Fidelity empfiehlt, bis zum 40. Lebensjahr das Dreifache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Wenn Sie also 55.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie bereits ein Guthaben von 165.000 US-Dollar haben. Im Alter von 45 Jahren wird empfohlen, dass Sie das Vierfache Ihres Jahresgehalts gespart haben und das Sechsfache dieses Niveaus, wenn Sie 50 Jahre alt sind.

Wenn Sie im Rückstand sind (und selbst wenn Sie es nicht sind), sollten Sie versuchen, Ihre 401(k)-Beiträge zu maximieren. Wenn Sie noch kein individuelles Rentenkonto (IRA) haben, starten Sie eines und versuchen Sie, auch dieses auszuschöpfen. Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, beträgt sowohl für 2020 als auch für 2021 6.000 USD. Um diese Ziele zu erreichen, sollten Sie alle Erhöhungen in Betracht ziehen, die Sie für die Altersvorsorge erhalten. Und wenn Sie keine Zahlungen für Studentendarlehen mehr haben, binden Sie diese Summen auch in Ihr Notgroschen ein.

Fünfzig

Wenn Sie über 50 sind, nähern Sie sich dem Rentenalter, haben aber Zeit zum Sparen. Möglicherweise zahlen Sie auch die Studiengebühren Ihrer Kinder und helfen ihnen mit Autozahlungen, Benzin und einer Reihe anderer Ausgaben. Das Haus wird möglicherweise älter und muss repariert werden, und Ihre Arztrechnungen steigen mit ziemlicher Sicherheit.

Die geschätzten durchschnittlichen Ersparnisse der 50-Jährigen liegen bei etwa 117.000 US-Dollar – weit unter dem wünschenswerten sechs- bis achtfachen Jahreseinkommen, das Fidelity empfiehlt.

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie für 2020 und 2021 zusätzlich 1.000 USD pro Jahr zu Ihrer IRA und 6.500 USD zusätzlich pro Jahr zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) in Form eines sogenannten Aufholbeitrags beitragen. Ziehen Sie neben dem Nutzen von Nachholbeiträgen auch eine Reduzierung in Betracht, indem Sie Ihr Haus verkaufen und jeden geschätzten Wert sammeln.

Wenn Sie über Firmenaktienoptionen oder andere Vermögenswerte verfügen, vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihres Altersguthabens zu berücksichtigen, auch wenn sie nicht auf einem Alterskonto liegen. Erwägen Sie, sich mit einem Finanzplaner zu treffen, insbesondere mit einem, der sich auf den Ruhestand spezialisiert hat, um die Dinge in Ordnung zu bringen.

Sechzig

Dies ist normalerweise das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen, die Früchte des jahrzehntelangen Sparens zu ernten. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, sollten Sie laut Fidelity das Achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben, während diejenigen, die 67 Jahre alt sind, das Zehnfache ihres Jahresgehalts sparen sollten.

Leider berichtet Transamerica, dass die geschätzten durchschnittlichen Einsparungen für Sechzigjährige 172.000 US-Dollar betragen. An diesem Punkt ist es schwieriger, genug zu sparen, um einen Mangel auszugleichen. Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind, schauen Sie sich Ihr Vermögen genau an und sehen Sie, was irgendwann monetarisiert werden kann, um Sie zu erhalten.

Dies ist auch das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen können,  Sozialversicherungsleistungen zu  erhalten. Für die meisten Senioren ist dies eine wichtige Quelle für das monatliche Einkommen. Zum Beispiel betrug die durchschnittliche monatliche Leistung für einen Arbeitnehmer im Ruhestand im Jahr 2021 1.543 US-Dollar pro Monat.

Die Quintessenz

Der Betrag, der für den Ruhestand benötigt wird, ist für jeden unterschiedlich. Dennoch gibt es Benchmarks, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens erreichen können. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, einen Plan zu erstellen, aber es ist auch nie zu spät, damit anzufangen.