Durchschnittlicher ausstehender Saldo
Was ist ein durchschnittlicher ausstehender Saldo?
Ein durchschnittlicher ausstehender Saldo ist der unbezahlte, verzinsliche Saldo eines Kredits oder Kreditportfolios, gemittelt über einen Zeitraum, in der Regel einen Monat. Der durchschnittliche ausstehende Saldo kann sich auf jede Laufzeit, Rate, revolvierende oder Kreditkartenschuld beziehen, für die Zinsen erhoben werden. Es kann auch ein durchschnittliches Maß für die gesamten ausstehenden Salden eines Kreditnehmers über einen bestimmten Zeitraum sein.
Der durchschnittliche ausstehende Saldo kann dem durchschnittlichen eingezogenen Saldo gegenübergestellt werden, dh dem Teil des Darlehens, der im gleichen Zeitraum zurückgezahlt wurde.
Da es sich bei dem ausstehenden Saldo um einen Durchschnitt handelt, wirkt sich der Zeitraum, über den der Durchschnitt berechnet wird, auf den Saldobetrag aus.
Verstehen des durchschnittlichen ausstehenden Saldos
Durchschnittliche ausstehende Salden können aus mehreren Gründen wichtig sein. Hauptsächlich kann eine Methode des durchschnittlichen ausstehenden Saldos verwendet werden, um die Zinsen auf Schulden zu berechnen. Die Art der verwendeten Methode kann sich darauf auswirken, wie viel ein Kreditnehmer an Zinsen zahlt.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche ausstehende Saldo bezieht sich auf den unbezahlten Teil einer Laufzeit, Raten, revolvierenden oder Kreditkartenschuld, für die Zinsen berechnet werden.
- Die Zinsen für revolvierende Kredite können auf der Grundlage einer Durchschnittsbilanzmethode berechnet werden.
- Ausstehende Salden werden von Kreditkartenunternehmen monatlich an Verbraucherkreditauskunfteien gemeldet, um sie bei der Kreditprüfung und Kreditprüfung zu verwenden.
Zinsen auf durchschnittlich ausstehende Guthaben
Viele Kreditkartenunternehmen verwenden eine Methode des durchschnittlichen täglichen ausstehenden Saldos zur Berechnung der Zinsen für ein revolvierendes Kreditdarlehen, insbesondere für Kreditkarten. Kreditkartenbenutzer sammeln im Laufe des Monats ausstehende Beträge an, wenn sie Einkäufe tätigen. Eine Methode des durchschnittlichen Tagessaldos ermöglicht es einem Kreditkartenunternehmen, etwas höhere Zinsen zu berechnen, die die Salden eines Karteninhabers während der letzten Tage in einer Periode und nicht nur zum Abschlussdatum berücksichtigen.
Bei der Berechnung der durchschnittlichen täglichen ausstehenden Salden kann der Gläubiger einen Durchschnitt der Salden der letzten 30 Tage nehmen und die Zinsen auf täglicher Basis berechnen. Üblicherweise sind die durchschnittlichen täglichen Saldenzinsen ein Produkt der durchschnittlichen Tagessalden über einen Abrechnungszyklus, wobei die Zinsen am Ende des Zeitraums auf kumulativer täglicher Basis bewertet werden. Unabhängig davon ist der periodische Tagessatz der effektive Jahreszins (APR) dividiert durch 365. Wenn die Zinsen am Ende eines Zyklus kumuliert berechnet werden, werden sie nur auf der Grundlage der Anzahl der Tage in diesem Zyklus berechnet.
Es gibt auch andere durchschnittliche Methoden. Zum Beispiel kann ein einfacher Durchschnitt zwischen einem Anfangs- und Enddatum verwendet werden, indem der Anfangssaldo plus der Endsaldo durch zwei geteilt und dann die Zinsen basierend auf einer monatlichen Rate berechnet werden.
Kreditkarten geben ihre Zinsmethode in der Karteninhabervereinbarung an. Einige Unternehmen können in ihren Monatsabrechnungen Details zu Zinsberechnungen und durchschnittlichen Salden angeben.
Verbraucherkredit
Ausstehende Salden werden monatlich von Kreditanbietern an Wirtschaftsauskunfteien gemeldet. Kreditemittenten melden in der Regel den gesamten ausstehenden Saldo eines Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Berichterstellung. Einige Kreditaussteller melden möglicherweise zum Zeitpunkt der Ausstellung eines Kontoauszugs ausstehende Salden, während andere die Daten jeden Monat an einem bestimmten Tag melden. Salden werden für alle Arten von revolvierenden und nicht revolvierenden Verbindlichkeiten ausgewiesen. Bei ausstehenden Salden melden Kreditemittenten auch Zahlungsrückstände ab 60 Tagen Verspätung.
Pünktlichkeit von Zahlungen und ausstehende Salden sind die wichtigsten Faktoren, die die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers beeinflussen. Experten sagen, dass Kreditnehmer versuchen sollten, ihre gesamten ausstehenden Salden unter 30% zu halten. Kreditnehmer, die mehr als 30 % der gesamten ausstehenden Verbindlichkeiten verwenden, können ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat leicht verbessern, indem sie höhere Zahlungen leisten, die ihren gesamten ausstehenden Saldo verringern. Wenn der ausstehende Gesamtsaldo abnimmt, verbessert sich die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Die Aktualität ist jedoch nicht so einfach zu verbessern, da Zahlungsrückstände ein Faktor sind, der sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft verbleiben kann.
Durchschnittliche Salden im Allgemeinen sind nicht unbedingt Teil der Kreditbewertungsmethoden. Wenn sich die Salden eines Kreditnehmers jedoch aufgrund von Schuldentilgung oder Schuldenaufbau innerhalb kurzer Zeit drastisch ändern, kommt es in der Regel zu einer Verzögerung bei der Meldung der gesamten ausstehenden Salden an die Kreditauskunftei, was die Verfolgung und Bewertung der ausstehenden Salden in Echtzeit erschweren kann.