Verfügbares Vermögen
Was sind verfügbare Mittel?
Die verfügbaren Mittel sind Geld in einem Bankkonto, das für den sofortigen Gebrauch zugänglich ist. Mit anderen Worten, es stellt den Gesamtbetrag des Kapitals dar, der an einem Geldautomaten abgehoben werden kann, um Einkäufe mit einer Debitkarte zu tätigen, einen Scheck auszustellen, Geld zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen.
Die verfügbaren Mittel eines Kontoinhabers können vom aktuellen Saldo abweichen, da dieser in der Regel ausstehende Zahlungen beinhaltet. Solange diese Ein- und Ausgänge nicht von einer Bank verrechnet sind, können Kunden keine Transaktionen mit ihnen durchführen.
Die zentralen Thesen
- Die verfügbaren Mittel sind sofort für die Verwendung auf dem eigenen Finanzkonto verfügbar.
- Alle Transaktionen, die auf dem Konto stattfinden, wirken sich somit auf die Höhe der verfügbaren Mittel aus.
- Einige Transaktionen werden jedoch möglicherweise nicht sofort verarbeitet, einschließlich eingehender Überweisungen und Schecks, deren Einzahlung normalerweise zwei Werktage dauert.
- Das bedeutet, dass die verfügbaren Mittel vom aktuellen Saldo abweichen können, einem separat ausgewiesenen Betrag, der auch noch ausstehende Zahlungen berücksichtigt.
Verfügbare Mittel verstehen
Wenn Sie sich in Ihr Online-Banking Portal einloggen , werden Sie normalerweise auf zwei verschiedene Salden stoßen: das verfügbare Guthaben und das aktuelle Guthaben. Verfügbare Geldmittel stellen, wie der Name schon sagt, Geld dar, das leicht zugänglich ist und vom Kontoinhaber sofort verwendet werden kann.
Kunden können diese Mittel nach Belieben ausgeben. Sobald diese aufgebraucht sind, werden sie für weitere Transaktionen gesperrt, es sei denn, sie verfügen über einen Überziehungsvertrag, eine Kreditverlängerung , die bei einem Kontostand bei Null gewährt wird, mit dem Finanzinstitut (FI), bei dem sie ein Bankkonto haben. Wie bei jedem Kredit zahlt der Kreditnehmer Zinsen, eine periodische Gebühr für das Privileg, Geld zu leihen, auf den ausstehenden Saldo eines Überziehungskredits.
Der Saldo der verfügbaren Mittel sollte im Laufe des Tages kontinuierlich aktualisiert werden. Wenn Sie also in einem Geschäft oder online einkaufen oder Geld an einem Geldautomaten abheben, sollte die Transaktion zu einer Verringerung des für Sie verfügbaren Guthabens führen. Gleiches gilt auch für eingehende Zahlungen, wie zum Beispiel eine Rückerstattung oder ein Jobgehalt. Wenn Geld auf Ihrem Konto eingeht, erhöht sich Ihr verfügbares Guthaben.
Manchmal werden Gutschriften und Belastungen jedoch nicht sofort verarbeitet. Es gibt bestimmte Transaktionen, bei denen die Einzahlung von Banken auf Konten länger dauert, sowie Wochenzeiten, insbesondere Tage außerhalb der Geschäftszeiten, an denen Bewegungen nicht sofort erfasst werden. Solange sie ausstehend sind und noch abgewickelt werden müssen, werden diese Transaktionen nicht in den verfügbaren Mitteln berücksichtigt, was bedeutet, dass das Geld noch nicht von Ihnen oder laut Ihrer Bank noch nicht ausgegeben werden kann, obwohl Sie dies bereits getan haben verwöhnte es.
Es kann mehrere Tage dauern, bis Einzahlungen oder ausstehende Abhebungen und Autorisierungen, beispielsweise durch Online-Rechnung, auf einem Konto angezeigt werden.
Verfügbare Mittel vs. Kontostand
Unterschiedliche Bearbeitungszeiten für Bankgeschäfte führen dazu, dass die verfügbaren Mittel manchmal von den Angaben im Kontostand abweichen – dem Gesamtbetrag, der in einem Finanzregister vorhanden ist und ausstehende Transaktionen oder andere noch zu verrechnende Beträge enthält.
Insbesondere von Schecks, schriftlichen, datierten und unterzeichneten Urkunden, die eine Bank anweisen, einen bestimmten Geldbetrag an den Inhaber zu zahlen, ist bekannt, dass die Bearbeitung eine Weile dauert. Es dauert in der Regel etwa fünf Werktage, bis die Bank die auf diese Weise überwiesenen Beträge erhält. Abhängig vom Wert des Schecks können Sie jedoch innerhalb von zwei Tagen auf den vollen Betrag zugreifen.
2 Tage
Es dauert in der Regel etwa zwei Werktage, bis ein hinterlegter Scheck eingelöst wird, und etwa fünf Werktage, bis die Bank das Geld erhält.
Zeiten und Verfahren variieren. Einige Banken stellen möglicherweise einen Teil des Schecks sofort oder innerhalb eines Werktages zur Verfügung. Beispielsweise kann Ihre Bank 150 oder 200 USD eines Schecks über 500 USD sofort oder innerhalb eines Werktages nach der Einzahlung gutschreiben und dann den Restbetrag des Schecks innerhalb von zwei Tagen zur Verfügung stellen.
Banken sperren Ihre Einlagen, weil sie zuerst wissen wollen, ob sie legitim sind und ob Schecks zurückfallen. Während alle Nationalbanken und staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften den gleichen Hold-Regeln unterliegen, können FIs Ihre Gelder nach eigenem Ermessen früher freigeben.
Beispiel für verfügbare Mittel
Susan hat ein verfügbares Guthaben von $500 auf ihrem Girokonto. Sie erhält einen Scheck über 1.500 USD und zahlt ihn sofort ein, während sie gleichzeitig eine einmalige Überweisung von 300 USD an jemanden plant, dem sie Geld schuldet. Susan wird am selben Tag auch über eine eingehende elektronische Banküberweisung im Wert von 250 US-Dollar informiert.
In den meisten Fällen werden die 300 $, die Susan um eine Überweisung gebeten hat, sofort von ihrem Konto verschwinden. Es wird jedoch nicht erwartet, dass der Scheck zwei Tage lang eingelöst wird. Auch die elektronische Überweisung auf ihr Konto kann die gleiche Bearbeitungszeit in Anspruch nehmen. Das bedeutet, dass Susan nach Abschluss dieser Transaktionen möglicherweise über ein verfügbares Guthaben von 200 USD und einen Kontostand von 1.950 USD verfügt.
Susan muss aufpassen, dass sie nicht davon ausgeht, dass sie zumindest vorerst Zugriff auf ihr angegebenes Bankkonto hat. Bis der Scheck in Höhe von 1.500 USD, die Überweisung von 250 USD oder andere Einnahmen ihrem Konto gutgeschrieben wurden, stehen ihr nur 200 USD zur Verfügung.