Automatischer Rollover
Was ist ein automatischer Rollover?
1. Ein automatischer Rollover ist die Übertragung einer qualifizierten Rentenplanausschüttung auf ein individuelles Rentenkonto (IRA), ohne dass der Kontoinhaber etwas unternehmen muss. Dies geschieht, wenn ein Unternehmen einen Mitarbeiter mit einem geringen Saldo aus einem vom Unternehmen gesponserten Pensionsplan entfernt, nachdem er das Unternehmen verlassen hat. Mitarbeiter mit größeren Guthaben haben die Möglichkeit, im Plan zu bleiben.
2. Ein automatischer Rollover bezieht sich auch auf die Reinvestition von Zinsen und Kapital aus einer Einzahlungsbescheinigung (CD) bei deren Fälligkeit, ohne dass der Kontoinhaber Maßnahmen ergreifen muss. Wenn eine CD fällig wird, hat der Zertifikatsinhaber eine bestimmte Anzahl von Tagen, um den Erlös auf ein anderes Konto zu überweisen. Wenn sie nichts unternehmen, investiert das Finanzinstitut den Erlös automatisch in eine neue CD mit der gleichen Laufzeit wie die Original-CD.
Grundlegendes zum automatischen Rollover
1. Ein automatischer Rollover ist Teil der Safe-Harbor Regeln, nach denen Unternehmen den betroffenen Mitarbeitern die erforderlichen Angaben, Anweisungen zur Reinvestition und eine Frist von bis zu 60 Tagen machen müssen, damit sie aus einem Pensionsplan entfernt werden. Sobald diese Kündigungsfrist abgelaufen ist, fließt das Geld der Mitarbeiter in ein anderes Investmentvehikel namens Safe Harbor IRA, das in einen Geldmarktfonds oder eine andere risikoarme Anlage investiert. Wenn der Planinhaber etwas anderes wünscht, sind weitere Optionen eine Barausschüttung oder ein Rollover auf ein bestimmtes Alterskonto. Die Safe Harbor IRA-Regeln wurden 2005 im Rahmen des Gesetzes über Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 in Kraft gesetzt.
2. Ein automatischer Rollover für eine CD, auch „automatische Verlängerung“ genannt, reinvestiert fast immer in eine CD mit der gleichen Laufzeit wie die ursprüngliche Investition. Der Zinssatz ist jedoch oft unterschiedlich, abhängig von den aktuellen Renditen.
Vor- und Nachteile des automatischen Rollovers
1. Ein automatischer Rollover hilft Unternehmen, Konten mit geringem Kontostand aus 401(k)s und anderen Altersvorsorgeplänen zu entfernen. Zu viele kleine Konten zu haben, ist sowohl ein Verwaltungsaufwand als auch ein zusätzlicher Aufwand. Das Entfernen einer großen Anzahl kleiner Konten hilft, die Kosten für andere im Plan zu reduzieren. Der Nachteil für Arbeitnehmer, die nicht tätig werden, ist, dass ihre Altersvorsorge nicht mit der Inflation Schritt halten kann, wenn sie automatisch über viele Jahre in einer ertragsschwachen Anlage verbleiben.
2. Eine automatische Verlängerung kann den Wiederanlageprozess für CD-Inhaber vereinfachen. Betrachten Sie einen Investor in einmonatigen CDs. Ohne eine automatische Verlängerung muss dieser Investor jeden Monat eine neue CD kaufen, wenn er investiert bleiben möchte. Ein Nachteil für Inhaber längerfristiger CDs besteht jedoch darin, dass diese Art von Anlegern es vorziehen könnte, das Geld in etwas anderes zu investieren, und wenn sie in den wenigen Tagen vor dem automatischen Rollover nicht handeln, drohen ihnen Geldstrafen die neue CD früh raus. Darüber hinaus kann die automatische Verlängerung manchmal dazu führen, dass Anleger zu ungünstigen Kursen in CDs mit geringerer Rendite investieren.