Automatischer Investitionsplan (AIP)

Was ist ein automatischer Investitionsplan (AIP)?

Ein automatischer Anlageplan (AIP) ist ein Anlageprogramm, das es Anlegern ermöglicht, in regelmäßigen Abständen Geld auf ein Anlagekonto einzuzahlen, um in eine voreingestellte Strategie oder ein Portfolio zu investieren. Gelder können automatisch vom Gehaltsscheck einer Person abgezogen oder von einem persönlichen Konto ausgezahlt werden.

Automatische Investitionspläne verstehen

Ein automatischer Investitionsplan ist eine der besten Möglichkeiten, um Geld zu sparen. Zahlreiche Marktmechanismen wurden entwickelt, um automatische Investitionspläne zu erleichtern. Anleger können über ihren Arbeitgeber einen Beitrag leisten, indem sie automatische Abzüge von ihrem Gehaltsscheck für Investitionen in vom Arbeitgeber gesponserte Anlagekonten planen. Einzelpersonen können auch automatische Auszahlungen von einem persönlichen Konto einrichten.

Vom Arbeitgeber gesponserte automatische Investitionspläne

Arbeitgeber bieten über ihre Leistungsprogramme verschiedene Optionen für die automatische Investition an. Anlagemöglichkeiten helfen dabei, sowohl kurzfristige als auch langfristige Anlageziele der Mitarbeiter zu unterstützen. Das gebräuchlichste Anlageinstrument für vom Arbeitgeber gesponserte automatische Anlagen ist ein 401k. Mitarbeiter können einen Prozentsatz ihres Gehaltsschecks automatisch in einen vom Arbeitgeber gesponserten 401k investieren. Viele Arbeitgeber werden im Rahmen ihres Leistungsprogramms oft einen Prozentsatz der automatischen Investitionen ihrer Mitarbeiter aufstocken.

Unternehmen können auch zusätzliche Optionen für automatisches Investieren anbieten, wie beispielsweise Unternehmensaktien oder Z-Aktien bei einer Investmentfondsgesellschaft. Diese automatischen Anlagemöglichkeiten tragen dazu bei, Loyalität und langfristige Amtszeit zu fördern.

Darüber hinaus können einige Unternehmen im Rahmen ihres Leistungsprogramms mit Finanzunternehmen zusammenarbeiten, um andere Optionen für automatisches Investieren anzubieten. Diese Partnerschaften können kurzfristige Anlageziele und eine ganzheitliche Finanzplanung unterstützen. Partnerschaften mit Vorteilsprogrammen können automatisierte Investitionen in maßgeschneiderte Anlagekonten oder in ein Konto ermöglichen, das von einem Robo-Advisor verwaltet wird.

Automatische Investitionspläne für Einzelpersonen

Außerhalb der vom Arbeitgeber gesponserten automatischen Anlagepläne haben Einzelpersonen auch eine breite Palette von Optionen auf dem Anlagemarkt. Nahezu jedes verfügbare Angebot an Anlagekonten bietet Anlegern die Möglichkeit, automatische Anlagen zu tätigen.

Zu den gängigsten Anlagekonten für automatisierte Anlagen gehören Rentenkonten und Maklerkonten. Einige Rentenkonten bieten Anlegern Anreize, automatisierte Investitionen zu tätigen, wie beispielsweise Capital One Investments. Diese Plattform bietet Anlegern Rabatte auf Handelsprovisionen, wenn sie dienstags automatisierte Investitionen tätigen. Viele Anlageplattformen bieten auch Optionen für die Wahl, automatisierte Anlagen auf einem Geldmarktkonto zu speichern und Zinsen zu verdienen, bis das Geld anderen Arten von Wertpapieren zugewiesen wird.

Eine Form von AIP, die dazu beiträgt, Investitionen in eine einzelne Aktie zu steigern, ist ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Ein DRIP ist ein Programm, das es Anlegern ermöglicht, ihre Bardividenden  am Dividendenzahlungstag automatisch  in zusätzliche Aktien oder  Bruchteile der zugrunde liegenden Aktie zu reinvestieren . Obwohl der Begriff für jede automatische Wiederanlagevereinbarung gelten kann, die über einen Makler oder eine Investmentgesellschaft eingerichtet wird, bezieht er sich im Allgemeinen auf ein formelles Programm, das von einer börsennotierten Gesellschaft direkt an bestehende  Aktionäre angeboten wird.

Automatisches Investieren mit Robo-Advisors

Im schnell wachsenden Fintech-Markt werden auch viele neue Optionen für automatisiertes Investieren eingeführt, die sogenannten Robo-Advisors. Fintech-Unternehmen bieten Mikroinvestitionsplattformen an, die es Anlegern ermöglichen, in kleinen Schritten automatische Investitionen zu tätigen. Eicheln sind ein Beispiel. Die Plattform verbindet sich mit dem Bankkonto eines Anlegers, um Kleingeld (Round-ups) aus jedem Kauf in ein ausgewähltes Anlageportfolio zu investieren. Wealthfront und Betterment sind zwei weitere bekannte Robo-Advisor-Plattformen.

Robo-Advisor automatisieren größtenteils indexierte Strategien, die für lange Zeithorizonte gedacht sind. Sie neigen dazu, passiven Anlagestrategien zu folgen, die auf der modernen Portfoliotheorie (MPT) basieren, um die Gewichtung der Vermögensallokation zu optimieren, um die erwartete Rendite bei einer bestimmten Risikotoleranz zu maximieren und diese Portfoliogewichtungen dann ausgewogen zu halten. Was Robo-Advisors einzigartig macht, ist, dass sie extrem kostengünstig sind und sehr niedrige Mindestbeträge für den Einstieg haben – was bedeutet, dass selbst Anfänger mit kleinen Dollarbeträgen optimierte Portfolios erhalten können. Sie werden auch in vielerlei Hinsicht eingestellt und vergessen, was bedeutet, dass es wirklich automatisch ist.

Vorteile des automatischen Investitionsplans

Anlegern, die an automatischen Anlagebeiträgen interessiert sind, stehen zahlreiche Techniken und Marktprodukte zur Verfügung. Anleger, die automatische Investitionen über ein vom Arbeitgeber gesponsertes Leistungsprogramm tätigen, sparen in der Regel auch Geld bei den Transaktionskosten und haben geringere Gebühren.

Indem sie sich „zuerst selbst bezahlen“, stellen viele Menschen fest, dass sie auf lange Sicht mehr investieren . Ihre  Investitionen  werden als weiterer Teil ihres regulären Budgets behandelt. Es zwingt eine Person auch, automatisch für Investitionen zu bezahlen, was sie daran hindert, ihr gesamtes verfügbares Einkommen auszugeben .