Automatischer Geldtransfer

Was ist ein automatischer Geldtransfer?

Ein automatischer Geldtransfer ist eine ständige Bankvereinbarung, bei der Überweisungen zwischen zwei (oder mehr) Konten eines Kunden regelmäßig und periodisch unter festgelegten Bedingungen durchgeführt werden. Automatische Überweisungen werden ohne weitere Weisung oder Handlung des Kunden ausgeführt; eine übliche Art und Weise, wie automatische Überweisungen ausgeführt werden, sind „Sweep“-Anweisungen, bei denen alle überschüssigen Gelder auf einem Konto auf ein anderes Konto übertragen werden. Der automatische Geldtransfer ist ein Kernangebot von Geschäfts und  Onlinebanken.

So funktioniert ein automatischer Geldtransfer

Automatische Überweisungen werden häufig für den regelmäßigen Geldfluss von einem Girokonto auf ein Sparkonto verwendet. Automatische Überweisungen können verwendet werden, um Geld zwischen den Konten zweier Ehepartner oder zwischen einem Elternteil und einem Kind zu überweisen. Das Einrichten automatischer Überweisungen zum Begleichen von Rechnungen ist ein nützliches Budgetierungstool, da sie für regelmäßige gleichmäßige Zahlungen verwendet werden können, z. B. für Hypotheken oder andere Kreditzahlungen.

Eine weitere häufige Verwendung dieser Überweisungen ist der Überziehungsschutz, bei dem Gelder von einem höher verzinsten Konto verschoben werden, um fällige Zahlungen auf ein anderes Konto zu decken.

Unternehmen mit mehreren Tochtergesellschaften verwenden manchmal ein Nullsaldokonto (ZBA). Ein ZBA veranlasst oft die automatische Überweisung von Geldern, da es sich um ein Girokonto handelt, auf dem ein Saldo von Null geführt wird. Wenn in der ZBA Gelder benötigt werden, wird der benötigte Geldbetrag durch eine automatische Überweisung von einem zentralen oder Masterkonto auf das Konto überwiesen.

Unternehmen können auch eine ZBA verwenden, wenn ihre Mitarbeiter über Firmenkredit- oder Debitkarten verfügen, da dies eine bessere Kontrolle in Bezug auf die Verteilung von Unternehmensgeldern ermöglicht (zusammen mit der Begrenzung von überschüssigen Guthaben). Ein ZBA-Konto kann dazu beitragen, dass Manager alle Aktivitäten auf Debit-/Kreditkarten des Unternehmens vorab genehmigen. Nach der Genehmigung wird ein automatischer Geldtransfer von einem Hauptkonto in Höhe von Beträgen veranlasst, die gerade groß genug sind, um die vorgelegten Gebühren zu decken.

Besondere Überlegungen

Bei Online-Banken ist die Cybersicherheit besonders kritisch geworden, um zu verhindern, dass elektronische Informationen anfällig für Beschädigung oder Diebstahl werden. Wenn Informationen über Netzwerke übertragen werden, beispielsweise bei einem automatischen Geldtransfer, können Cyberangriffe auftreten.

Cyberangriffe können in einer Reihe von Formen auftreten, darunter Backdoor-Angriffe, bei denen ein Dieb eine alternative Methode zum Zugriff auf ein System ausnutzt; Denial-of-Service-Angriffe, die einen rechtmäßigen Benutzer daran hindern, auf ein System zuzugreifen; und Direktzugriffsangriffe, einschließlich Bugs und Viren, die sich Zugang zu einem System verschaffen und dessen Informationen kopieren und/oder das System modifizieren.