Automatisiertes Underwriting
Was ist automatisiertes Underwriting?
Automatisiertes Underwriting ist ein technologiegetriebener Underwriting-Prozess, der eine computergenerierte Kreditentscheidung bereitstellt. Die Kreditbranche migriert im Großen und Ganzen auf den Einsatz neuer technologiegetriebener Kreditvergabeplattformen, um die Bearbeitungszeit für alle Arten von Krediten zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Underwriting ist der Prozess der Bewertung des mit einer Finanztransaktion verbundenen Risikos, beispielsweise einer Anleiheemission, eines Bankdarlehens oder einer Versicherungspolice.
- Das automatisierte Underwriting verwendet Algorithmen anstelle von Menschen, um schnellere und weniger fehleranfällige Underwriting-Entscheidungen zu treffen.
- Kritiker argumentieren jedoch, dass der Einsatz von Software zum Underwriting die Ungleichheiten auf dem Kreditmarkt verschärfen kann.
Automatisiertes Underwriting erklärt
Automatisiertes Underwriting wird auf dem gesamten Kreditmarkt in verschiedenen Funktionen eingesetzt. Dies ist ein Faktor, der den Wettbewerb und insbesondere den Wettbewerb zwischen aufstrebenden Online-Kreditgebern und traditionellen Banken verstärkt. Gleichzeitig werden größere Möglichkeiten für Fintech Partnerschaften geschaffen, bei denen die automatisierten Zeichnungs- und Kreditdienstleistungen revolutioniert werden.
Automatisiertes Underwriting kann bei allen Arten von Krediten eingesetzt werden. Es wird hauptsächlich bei konventionellen Krediten verwendet, die ein Standard-Zeichnungsverfahren und eine Grundtilgung für Ratenzahlungen beinhalten. Viele automatisierte Underwriting-Anwendungen sind für Privatkredite über Online-Kreditgeber wie LendingClub und Prosper verfügbar, aber auch große Banken integrieren automatisierte Underwriting-Plattformen. Im Allgemeinen können Kreditgeber automatisierte Kreditanträge für Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Hypotheken anbieten.
Automatisierte Underwriting-Anwendungen
In der Vergangenheit hat man sich beim Kreditkarten-Underwriting auf das automatisierte Underwriting verlassen, es wird jedoch bei konventionellen Krediten immer beliebter. Kreditanträge können so strukturiert werden, dass sie grundlegende Antragsinformationen wie Adressen, Sozialversicherungsnummern und Einkommensangaben enthalten. In Zusammenarbeit mit Informationsanbietern verwenden automatisierte Underwriting-Plattformen dann grundlegende Kreditantragsinformationen, um relevante Daten wie die Kredithistorie eines Kreditnehmers abzurufen. Von dort aus kann die automatisierte Plattform die Informationen eines Kreditnehmers durch einen programmierten Underwriting-Prozess verarbeiten, der sofort zu einer Kreditentscheidung führt.
Durch das automatisierte Underwriting wird die erste Phase des Underwriting-Prozesses wesentlich effizienter. Es ist in der Lage, sofortige Ausgaben bereitzustellen, deren Fertigstellung bei manueller Verarbeitung im Allgemeinen bis zu 60 Tage dauern kann. Es hat auch die Möglichkeit, Anträge für bestimmte Prüfungen in den letzten Phasen des Kreditvergabeprozesses zu kennzeichnen und an das manuelle Underwriting zu verweisen. Bei herkömmlichen Krediten ist in der Regel eine menschliche Interaktion erforderlich, um einige Eingaben wie Einkommen und Vermögen zu überprüfen, um das Geschäft abzuschließen.
Kredit-Betriebssysteme
Kreditbetriebssysteme auf dem Kreditmarkt entwickeln sich ebenfalls rasant weiter, um alle Aspekte des Kreditprozesses zu bedienen. Neben dem automatisierten Underwriting können Kreditbetriebssysteme erstellt werden, um Tilgungs- und Ratenzahlungspläne zu erstellen, ein automatisiertes Portal für Online-Zahlungen bereitzustellen und dem Kreditgeber Servicebenachrichtigungen bei Zahlungsausfällen bereitzustellen.
Es gibt zahlreiche Kreditbetriebssystemplattformen von einer Vielzahl von Finanztechnologieanbietern. Freddie Mac unterhält und vermarktet eine große automatisierte Underwriting-Engine namens Loan Prospector und Fannie Mae hat eine automatisierte Underwriting-Engine namens Desktop Underwriter. Im Allgemeinen können Kreditbetriebssysteme über eine Vielzahl von Anwendungsprogrammierschnittstellen erstellt werden, die Plug-Ins aus zahlreichen Technologien ermöglichen, um ein benutzerdefiniertes System zu erstellen.