Autoversicherung
Wenn Sie ein Auto kaufen oder leasen, ist es wichtig, diese Investition zu schützen. Der Abschluss einer Autoversicherung kann Sicherheit bieten, falls Sie in einen Unfall verwickelt sind oder das Fahrzeug durch eine Naturkatastrophe gestohlen, vandalisiert oder beschädigt wird. Anstatt für Autounfälle aus eigener Tasche zu zahlen, zahlen die Menschen jährliche Prämien an eine Autoversicherungsgesellschaft; das Unternehmen übernimmt dann alle oder den größten Teil der Kosten im Zusammenhang mit einem Autounfall oder einem anderen Fahrzeugschaden.
Die zentralen Thesen
- Die Kfz-Versicherung schützt Sie vor finanziellen Verlusten, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind oder das Fahrzeug auf irgendeine Weise beschädigt ist.
- In den meisten Staaten müssen Sie eine Mindesthaftpflichtversicherung abschließen; Einige erfordern auch andere Deckungsarten, z. B. eine nicht versicherte Kfz-Deckung.
- Prämien sind das, was Sie monatlich, halbjährlich oder jährlich zahlen, um eine Autoversicherung aufrechtzuerhalten, während Selbstbehalte Beträge sind, die Sie zahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.
- Es ist wichtig, sich nach den besten Kfz-Versicherungstarifen umzusehen, um den richtigen Versicherungsschutz für Ihr Fahrzeug zum richtigen Preis zu finden.
Was ist eine Autoversicherung?
Die Kfz-Versicherung ist im Grunde ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft, bei dem Sie sich verpflichten, Prämien als Gegenleistung für den Schutz vor finanziellen Verlusten aufgrund eines Unfalls oder anderer Schäden am Fahrzeug zu zahlen. Die Autoversicherung bietet Deckung für:
- Fahrzeugschäden, einschließlich Ihres Autos oder des Fahrzeugs eines anderen Fahrers
- Sach- oder Personenschäden durch einen Unfall
- Arztrechnungen und/oder Bestattungskosten im Zusammenhang mit bei einem Unfall erlittenen Verletzungen
Die genauen Details des Versicherungsschutzes hängen von den Mindestdeckungsanforderungen für Ihren Bundesstaat und allen zusätzlichen Versicherungsoptionen ab, die Sie einschließen möchten. Jeder Bundesstaat außer New Hampshire verlangt von den Fahrern eine Mindestversicherungssumme für Personen- und Sachschäden.
Wichtig
Wenn Sie die von den Gesetzen Ihres Bundesstaates vorgeschriebene Mindestfahrzeugversicherung nicht abschließen, kann dies zu einer Aussetzung Ihres Führerscheins, Geldstrafen oder sogar zu einer Gefängnisstrafe für wiederholte Straftaten führen.
Kosten für die Autoversicherung
Beim Abschluss einer Kfz-Versicherung fallen zwei Hauptkosten an: Prämien und Selbstbehalte.
Die Prämien für Autoversicherungen variieren je nach Alter, Geschlecht, jahrelanger Fahrerfahrung, Unfall- und Bewegungsverletzungsverlauf und anderen Faktoren. Auch hier schreiben die meisten Staaten einen Mindestbetrag für die Autoversicherung vor. Dieses Minimum variiert je nach Staat, aber viele Menschen kaufen eine zusätzliche Versicherung, um sich weiter zu schützen.
Wenn Sie ein Auto finanzieren, kann der Kreditgeber außerdem vorschreiben, dass Sie bestimmte Arten von Autoversicherungen abschließen. Zum Beispiel benötigen Sie möglicherweise eine Lückenversicherung, wenn Sie ein teures Fahrzeug kaufen, das wahrscheinlich sehr schnell am Wert verliert, sobald Sie es vom Parkplatz verlassen. Eine Gap-Versicherung kann dazu beitragen, die Differenz zwischen dem Wert des Fahrzeugs und dem, was Sie noch schulden, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, auszugleichen.
Ein schlechter Fahrausweis oder der Wunsch nach Vollkasko führen zu höheren Prämien. Sie können Ihre Prämien jedoch reduzieren, indem Sie sich bereit erklären, mehr Risiko einzugehen, also Ihren Selbstbehalt zu erhöhen.
Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie bei der Geltendmachung eines Anspruchs zahlen müssen, bevor die Versicherung Ihnen einen Schadenersatz auszahlt. So kann Ihre Police beispielsweise einen Selbstbehalt von 500 USD oder 1000 USD haben. Die Zustimmung zu einem höheren Selbstbehalt kann zu einer niedrigeren Prämie führen, aber Sie müssen ziemlich sicher sein, dass Sie den höheren Betrag abdecken können, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
Trinkgeld
Fragen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft nach Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherungssätze senken können, z. B. einen Rabatt für sicheres Fahren oder einen Kurs für defensives Fahren.
Wie die Autoversicherung funktioniert
Als Gegenleistung für die Zahlung einer Prämie verpflichtet sich die Versicherungsgesellschaft, Ihre Verluste wie in Ihrer Police angegeben zu bezahlen. Policen werden individuell berechnet, damit Sie die Deckungssummen genau an Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget anpassen können. Die Vertragslaufzeiten betragen in der Regel sechs oder zwölf Monate und sind verlängerbar. Ein Versicherer benachrichtigt einen Kunden, wenn es an der Zeit ist, die Police zu verlängern und eine weitere Prämie zu zahlen.
Unabhängig davon, ob sie ein Mindestmaß an Autoversicherung vorschreiben, verlangt fast jeder Staat von Autobesitzern eine Haftung für Körperverletzungen, die die Kosten für Verletzungen oder Todesfälle abdeckt, die Sie oder ein anderer Fahrer beim Autofahren verursachen. Sie können auch eine Sachschadenshaftung verlangen, die anderen den Schaden ersetzt, den Sie oder ein anderer Fahrer, der Ihr Auto führt, an einem anderen Fahrzeug oder anderem Eigentum2 verursacht.
Eine Reihe von Staaten geht noch einen Schritt weiter und schreibt Autobesitzern vor, medizinische Zahlungen oder Personenschadenschutz (PIP) zu tragen, der medizinische Kosten für Verletzungen erstattet, die Sie oder Ihre Mitfahrer erlitten haben. Sie deckt auch Lohnausfälle und andere damit verbundene Ausgaben ab.
Die nicht versicherte Autofahrerversicherung erstattet Ihnen die Kosten, wenn ein Unfall von einem Fahrer verursacht wird, der keine Autoversicherung hat. Eine unterversicherte Autofahrerversicherung soll Sie schützen, wenn Sie in einen Unfall mit einem Fahrer verwickelt sind, der zwar über eine gewisse Versicherung verfügt, aber nicht ausreicht, um die vollen Kosten eines Schadenfalls zu decken.
Hinweis
Der Abschluss einer Kfz-Versicherung, die die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestgrenzen überschreitet, kann die Deckungskosten erhöhen, aber Sie können später davon profitieren, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind.
Wen schützt die Kfz-Versicherung?
Eine Autoversicherung deckt Sie und andere Familienmitglieder ab, unabhängig davon, ob Sie Ihr Auto oder das Auto einer anderen Person (mit deren Erlaubnis) fahren. Ihre Police bietet auch Versicherungsschutz für Personen, die nicht in Ihrer Police enthalten sind und Ihr Auto mit Ihrer Zustimmung fahren.
Die private Kfz-Versicherung deckt nur das private Fahren ab. Sie bietet keinen Versicherungsschutz, wenn Sie Ihr Auto gewerblich nutzen, z. B. für Lieferungen. Es bietet auch keine Deckung, wenn Sie mit Ihrem Auto für Mitfahrgelegenheiten wie Uber oder Lyft arbeiten. Einige Autoversicherer bieten jetzt zusätzliche Versicherungsprodukte (gegen Aufpreis) an, die den Versicherungsschutz für Fahrzeugbesitzer erweitern, die Mitfahrdienste anbieten.
Die Quintessenz
Während andere Arten von Versicherungen wie Kranken- und Eigenheimversicherungen wichtiger erscheinen mögen, kann Ihnen eine Versicherungspolice auf lange Sicht viel Geld und Ärger ersparen, wenn Sie ein Auto besitzen, unabhängig davon, ob Ihr Staat eine Autoversicherung verlangt. Denken Sie daran, nach den besten Kfz-Versicherungstarifen zu suchen, um den gewünschten Versicherungsschutz zu einem erschwinglichen Preis zu finden.