Sollten Sie eine private Arbeitslosenversicherung abschließen?

Sie kommen an einem Montagmorgen in Ihr Büro, richten sich mit einer frischen Tasse Joe ein und Ihr Vorgesetzter kommt mit einem rosa Slip herein. Welch unangenehme Überraschung, vor allem wenn man bedenkt, dass Sie mehrere Jahre bei Ihrem Arbeitgeber waren und Ihre letzte Bewertung hervorragend war.

Erschwerend kommt hinzu, dass Sie keine Abfindung erhalten: Bis zur Jobsuche kommt nur das Geld rein, was Sie sich erhoffen, nachdem Sie das Arbeitslosengeld beantragt haben, sowie das, was Sie durch die Auszahlung erhalten Ihre Urlaubszeit, wenn das möglich ist. Was jetzt? ( Wie Sie eine Arbeitslosenversicherung beantragen können, hilft beim ersten Schritt.)

Die einzig logische Antwort ist, sofort mit der Suche nach Arbeit zu beginnen. Hätten Sie jedoch davon gewusst – und sich rechtzeitig angemeldet – hätten Sie vielleicht von der privaten Arbeitslosenzusatzversicherung profitiert, einem Produkt von IncomeAssure. Und vielleicht möchten Sie dies in Zukunft in Betracht ziehen, damit Sie sich in Zukunft schützen können.

Wenn Sie sich überlegen, wie Ihre Finanzen aussehen könnten, fragen Sie sich, ob sich eine Arbeitslosenzusatzversicherung für Sie lohnt.

So funktioniert das Programm

Wenn Sie sich für einen IncomeAssure-Plan anmelden und dann Ihren Arbeitsplatz verlieren, haben Sie Anspruch auf eine Geldleistung in Höhe der Hälfte Ihres wöchentlichen Einkommens vor Steuern bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber. Dieser Betrag ergibt sich aus Ihrem wöchentlichen staatlichen Arbeitslosengeld und Ihrer wöchentlichen Zusatzleistung IncomeAssure.

Zur Veranschaulichung: Wenn Sie in Florida leben und Ihr Jahresgehalt 65.000 US-Dollar beträgt, beträgt Ihr wöchentliches Einkommen vor Steuern 1.250 US-Dollar. Wenn Sie 275 USD pro Woche vom Staat erhalten – das maximale Arbeitslosengeld, das Florida bietet – beträgt Ihr Scheck von IncomeAssure 350 USD, wenn Sie einen Gehaltsersatz von 50% wählen. Dies beläuft sich auf 625 USD oder die Hälfte dessen, was Sie jede Woche vor der Kündigung verdient haben. Die Leistungen sind steuerpflichtig und können bis zu 24 Wochen lang bezogen werden. Wenn Ihr staatliches Programm eine Leistungsdauer von weniger als 26 Wochen hat, können Sie möglicherweise ein erweitertes Arbeitslosengeld erhalten.

Ein paar wichtige Überlegungen

Für den Anfang werden nur Gehälter bis zu 250.000 US-Dollar abgedeckt, und es gilt eine sechsmonatige Wartefrist ab dem Datum der erstmaligen Einschreibung. (Wenn Ihr Jahreseinkommen diesen Betrag übersteigt, werden nur 250.000 US-Dollar zur Berechnung des Wochengeldes verwendet.) Außerdem funktioniert das Programm in Verbindung mit Arbeitslosengeld, sodass Sie automatisch keinen Anspruch auf staatliche Leistungen haben.

Darüber hinaus können Sie sich nicht für einen IncomeAssure-Plan anmelden, wenn Sie selbstständig sind oder Ihre vorherige Position aufgegeben haben und derzeit eine neue Karrieremöglichkeit verfolgen.

Kündigt Ihr Arbeitgeber vor Ablauf der Karenzfrist – oder kündigt eine den Mitarbeitern allgemein bekannte Entlassung an – haben Sie nur Anspruch auf Erstattung der Prämienzahlungen und nicht auf Leistungen aus der Police.

Wie viel kostet es?

Die Höhe Ihrer monatlichen Prämie hängt von folgenden Faktoren ab:

• Geben Sie an, wo Sie derzeit beschäftigt sind
• Gewünschte Gehaltsersatzquote (Auswahl: 25 %, 30 %, 35 %, 40 %, 45 % oder 50 %).  
• Industrie
• Anzahl verlängerter Leistungszeiträume
• Jahresbruttogehalt und Provision

Laut der Website betragen die meisten Prämien weniger als 1% des Bruttojahresgehalts und der Prämienprovision des Mitglieds, aber Sie können den Online-Rechner verwenden, um ein genaueres Angebot zu erhalten. „Wenn Sie beispielsweise 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, könnte Ihre Police weniger als 50 US-Dollar pro Monat kosten“, fügt die Website hinzu. Sie sollten auch wissen, dass während des Zeitraums, in dem Sie Leistungen über IncomeAssure erhalten, auf Prämien verzichtet wird.

Die Quintessenz

Die private Arbeitslosenversicherung kann sich lohnen, wenn Sie beruhigt sein wollen und sich die monatlichen Beitragszahlungen bequem leisten können. Wenn Sie jedoch bereits eine stattliche Summe Bargeld für den Notfall verstaut haben – oder  liquide Mittel zur Hand haben, die Sie gerne anzapfen – kann es finanziell sinnvoller sein, diese für den Lebensunterhalt nach einer Entlassung zu verwenden, anstatt monatlich zu zahlen Prämien. (Weitere Informationen finden Sie unter  Hilfe! Mein Arbeitslosengeld läuft aus.)