Was ist eine voraussichtliche Hypothek?

Was ist eine voraussichtliche Hypothek?

Eine angenommene Hypothek ist eine Art Finanzierungsvereinbarung, bei der eine ausstehende Hypothek und ihre Bedingungen vom derzeitigen Eigentümer auf einen Käufer übertragen werden. Durch die Übernahme der Restschuld des Vorbesitzers kann der Käufer vermeiden, eine eigene Hypothek aufnehmen zu müssen.

Die zentralen Thesen

  • Eine angenommene Hypothek ist eine Vereinbarung, bei der eine ausstehende Hypothek und ihre Bedingungen vom derzeitigen Eigentümer auf einen Käufer übertragen werden können.
  • Wenn die Zinssätze steigen, ist eine angenommene Hypothek für einen Käufer attraktiv, der ein bestehendes Darlehen aufnimmt, das mit einem niedrigeren Zinssatz besichert wurde.
  • Die einzigen zwei Arten von Darlehen, die angenommen werden können, sind Darlehen, die von der Federal Housing Administration und dem US-Veteranenministerium versichert sind.

Voraussichtliche Hypothek verstehen

Viele Eigenheimkäufer nehmen in der Regel eine Hypothek von einem Kreditinstitut auf, um den Kauf eines Eigenheims oder einer Immobilie zu finanzieren. Die vertragliche Vereinbarung zur Rückzahlung des Immobilienkredits enthält die Zinsen, die der Kreditnehmer zusätzlich zu den Hauptrückzahlungen an den Kreditgeber pro Monat zu zahlen hat.

Wenn der Hausbesitzer beschließt, sein Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen, kann er möglicherweise seine Hypothek auf den Hauskäufer übertragen. In diesem Fall wird die ursprünglich aufgenommene Hypothek angenommen.

Eine angenommene Hypothek ermöglicht es einem Eigenheimkäufer, den aktuellen Kapitalbetrag, den Zinssatz, die Rückzahlungsfrist und alle anderen Vertragsbedingungen der Hypothek des Verkäufers zu berücksichtigen. Anstatt den strengen Prozess des Erhaltens eines Wohnungsbaudarlehens von der Bank zu durchlaufen, kann ein Käufer eine bestehende Hypothek übernehmen. Dies könnte einen Kosteneinsparungsvorteil haben, wenn die aktuellen Zinssätze höher sind als der Zinssatz für das angenommene Darlehen.

In einer Zeit steigender Zinsen steigen auch die Kreditkosten. In diesem Fall sind die Kreditnehmer mit hohen Zinssätzen für genehmigte Kredite konfrontiert. Daher ist es wahrscheinlich, dass eine voraussichtliche Hypothek in diesem Zeitraum einen niedrigeren Zinssatz aufweist, der die aktuelle Wirtschaftslage widerspiegelt. Wenn die angenommene Hypothek einen festgelegten Zinssatz hat, wird dies nicht durch steigende Zinssätze beeinflusst.



Eine voraussichtliche Hypothek ist für Käufer attraktiv, wenn die Zinssätze steigen. Die bestehende Hypothek eines Verkäufers kann einen niedrigeren Zinssatz als den aktuellen Zinssatz haben.

Vor- und Nachteile von annehmbaren Hypotheken

Die Vorteile des Erwerbs einer angenommenen Hypothek in einem hochverzinslichen Umfeld beschränken sich auf die Höhe des vorhandenen Hypothekensaldos für das Darlehen oder das Eigenheimkapital. Wenn ein Käufer beispielsweise ein Haus für 250.000 USD kauft und die vom Verkäufer angenommene Hypothek nur einen Saldo von 110.000 USD aufweist, muss der Käufer eine Anzahlung von 140.000 USD leisten, um die Differenz zu decken, oder der Käufer benötigt eine separate Hypothek, um die Hypothek abzusichern Zusätzliche Mittel.

Ein Nachteil ist dann, dass der Käufer möglicherweise eine neue Hypothek aufnehmen muss, wenn der Kaufpreis des Eigenheims den Hypothekensaldo um einen erheblichen Betrag übersteigt. In diesem Fall kann die Bank oder das Kreditinstitut je nach Kreditrisiko des Käufers einen höheren Zinssatz für die Hypothek in Höhe von 140.000 USD festlegen.

Normalerweise nimmt ein Käufer eine zweite Hypothek auf das bestehende Hypothekensaldo auf, wenn das Eigenkapital des Verkäufers hoch ist. Der Käufer muss möglicherweise das zweite Darlehen bei einem anderen Kreditgeber als dem Kreditgeber des Verkäufers aufnehmen. Dies kann ein Problem darstellen, wenn beide Kreditgeber nicht zusammenarbeiten oder wenn der Kreditnehmer bei beiden Krediten in Verzug gerät.

Wenn das Eigenkapital des Verkäufers jedoch niedrig ist, kann die angenommene Hypothek eine attraktive Akquisition für den Käufer sein. Wenn der Wert des Eigenheims 250.000 USD beträgt und der voraussichtliche Hypothekensaldo 210.000 USD beträgt, muss der Käufer nur 40.000 USD aufbringen. Wenn der Käufer diesen Betrag in bar hat, kann er den Verkäufer direkt bezahlen, ohne eine andere Kreditlinie sichern zu müssen.

Besondere Überlegungen für mutmaßliche Hypotheken

Die endgültige Entscheidung darüber, ob eine voraussichtliche Hypothek übertragen werden kann, bleibt nicht dem Käufer und Verkäufer überlassen. Der Kreditgeber der ursprünglichen Hypothek muss die Übernahme der Hypothek genehmigen, bevor der Deal von einer der Parteien unterzeichnet werden kann. Der Eigenheimkäufer muss das voraussichtliche Darlehen beantragen und die Anforderungen des Darlehensgebers erfüllen, z. B. über ausreichende Vermögenswerte und Kreditwürdigkeit.

Im Falle einer Genehmigung geht das Eigentum an der Immobilie auf den Käufer über, der die erforderlichen monatlichen Rückzahlungen an die Bank leistet. Wenn die Übertragung vom Kreditgeber nicht genehmigt wird, muss der Verkäufer einen anderen Käufer finden, der bereit ist, seine Hypothek zu übernehmen und über eine gute Bonität verfügt.

Eine Hypothek, die von einem Dritten übernommen wurde, bedeutet nicht, dass der Verkäufer von der Schuldentilgung befreit ist. Der Verkäufer kann für etwaige Ausfälle haftbar gemacht werden, die sich wiederum auf seine Bonität auswirken könnten. Um dies zu vermeiden, muss der Verkäufer seine Haftung zum Zeitpunkt der Übernahme schriftlich freigeben, und der Kreditgeber muss dem Freigabeantrag zustimmen, der den Verkäufer von allen Verbindlichkeiten aus dem Darlehen befreit.

Schnelle Tatsache

Ein Verkäufer ist weiterhin für etwaige Schuldentilgungen verantwortlich, wenn die Hypothek von einem Dritten übernommen wird, es sei denn, der Kreditgeber genehmigt einen Freigabeantrag, der den Verkäufer von allen Verbindlichkeiten aus dem Darlehen befreit.

Herkömmliche Hypotheken werden nicht angenommen. Es werden zwei Arten von Darlehen angenommen: FHA-Darlehen, die von der Federal Housing Administration versichert sind, und VA-Darlehen, die vom US-Veteranenministerium garantiert werden.