Assoziierte Bank
Was ist eine assoziierte Bank?
Eine assoziierte Bank ist eine Bank, die in der Regel durch Mitgliedschaft in einer regionalen oder nationalen Organisation wie einer Clearingstelle, einem elektronischen Zahlungsnetzwerk oder einem Bankkartennetzwerk wie Visa oder MasterCard verbunden ist. In regionalen und nationalen Verbänden gibt es normalerweise unterschiedliche Mitgliedschaftsklassen, die mit den im Besitz befindlichen Aktien oder den gezahlten Gebühren korrelieren.
Der Begriff „assoziierte Bank“ wird auch verwendet, um Banken zu beschreiben, die ihre Kunden über geografische oder nationale Grenzen hinweg aufnehmen, wenn die geografische Reichweite jeder Bank begrenzt ist. Beispielsweise kann eine kleine Staatsbank in den Vereinigten Staaten eine assoziierte Beziehung zu einer Bank in London haben, um einen Kunden aufzunehmen, der dorthin reist.
Die zentralen Thesen
- Eine assoziierte Bank ist eine Bank, die mit einem Zahlungsnetzwerk wie einer Kreditkarte oder einer automatisierten Clearingstelle verbunden ist, um effizientere Kundentransaktionen zu ermöglichen.
- Viele Banken, die Markenkreditkarten ausstellen, werden zu assoziierten Banken in Clearing-Netzwerken, die alle Zahlungen verarbeiten und abwickeln.
- Regionalbanken können auch Allianzen mit größeren Banken eingehen, um Dienstleistungen in einer ähnlichen Art von Vereinigung zu ermöglichen.
Grundlegendes zu Clearing Houses
Clearingstellen sind Bankenverbände, die das Clearing von Schecks und anderen Zahlungen erleichtern, einschließlich Zahlungen für Wertpapiere und Unternehmenszahlungen. In den USA gehören zu den wichtigsten Clearingstellen das Automated Clearing House (ACH), das die meisten Debit- und Kredittransaktionen wie Gehaltsabrechnungen, Lieferantenzahlungen und Direkteinzahlungen abwickelt. ACH verarbeitet auch die meisten Lastschriftüberweisungen, mit denen Verbraucher ihre Rechnungen bezahlen. Die Konvertierung von Check-of-Purchase-Schecks erfolgt ebenfalls über ACH. Die meisten Bankgeschäfte in den USA werden von ACH abgewickelt.
Weitere Clearingstellen in den USA sind das Clearing House Interbank Payment System, das für große Überweisungen verwendet wird, und Fedwire, das von der Federal Reserve Bank betrieben wird. Das Electronic Payments Network ist ein privates Mitglied des ACH, das von der Clearing House Payments Co. betrieben wird.
Bankkartennetzwerke
Die meisten Banken sind mit Bankkartennetzen verbunden, die es ihnen ermöglichen, ihren Kunden Debit- und Kreditkartendienste anzubieten. Viele Bank-Debitkarten werden im Visa oder MasterCard Bankkartennetz betrieben. Die beiden größten in den US-Banken in anderen Ländern können mit unterschiedlichen Bankkartennetzen verbunden sein, obwohl die größten Bankkartennetze es Kunden ermöglichen, Debit- und Kreditkarten an Geldautomaten zu verwenden und POS-Terminals auf der ganzen Welt.
Bankenverbände
Viele Banken gehören regionalen oder nationalen Bankverbänden an, die es ihnen ermöglichen, ihre Interessen durch Lobbying zu schützen, Öffentlichkeitsarbeit und Verbraucheraufklärung durchzuführen, Industriestandards und Best Practices festzulegen und aufrechtzuerhalten, Mitarbeitern in Mitgliedsinstitutionen berufliche Entwicklung anzubieten und Finanzprodukte und -dienstleistungen zu vertreiben.
Bankenverbände gelten als Handelsverbände. Der größte Bankenverband in den USA ist der American Bankers Association; Weitere Bankenverbände sind die National Bankers Association, die Independent Community Bankers of America und die Consumer Bankers Association.