Vermögenswerte, die Ihr Vermögen steigern
Ihre Vermögensberechnung bietet einen finanziellen Bericht darüber, wie es Ihnen zu diesem Zeitpunkt geht.
Das Nettovermögen wird berechnet, indem alle Ihre Verbindlichkeiten (was Sie schulden) von Ihrem Gesamtvermögen (was Sie besitzen) abgezogen werden. Wenn Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Wenn Ihre Verbindlichkeiten höher sind als Ihr Vermögen, haben Sie ein negatives Nettovermögen. Denken Sie daran, dass Ihr Nettovermögen während Ihres gesamten Erwachsenenlebens schwankt und auf Veränderungen bei Einkommen und Ausgabegewohnheiten reagiert.
Während es hilfreich ist, Ihr Nettovermögen zu berechnen, um herauszufinden, wie es Ihnen heute finanziell geht, ist Ihr Nettovermögen am vorteilhaftesten, wenn es im Laufe der Zeit regelmäßig berechnet und bewertet wird. Indem Sie Veränderungen Ihres Nettovermögens notieren, können Sie Trends in Ihrer finanziellen Situation erkennen, proaktiv bessere finanzielle Entscheidungen treffen und herausfinden, was Sie tun müssen, um Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
Sie können Ihr Nettovermögen verbessern, indem Sie Ihr Vermögen erhöhen, Ihre Verbindlichkeiten reduzieren oder eine Kombination aus beidem.
Ein kurzer Rückblick
Das Nettovermögen ist die Differenz zwischen Ihrem Vermögen und Ihren Verbindlichkeiten, berechnet wie folgt:
Nettovermögen = Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten
Während Ihre Verbindlichkeiten leicht zu quantifizieren sind (Sie erhalten wahrscheinlich jeden Monat eine Erinnerung, die den genauen Geldbetrag angibt, den Sie jedem Gläubiger schulden), kann es schwierig sein, genaue Werte für einige Ihrer Vermögenswerte zu bestimmen. Es ist am besten, konservative Schätzungen vorzunehmen, um eine Überhöhung Ihres Nettovermögens zu vermeiden (was Ihnen ein falsches Gefühl der finanziellen Sicherheit geben kann).
Ihr Haus ist wahrscheinlich Ihr wertvollstes Gut, und der Wert, den Sie ihm zuweisen, kann einen großen Einfluss auf Ihre Berechnung des Nettovermögens haben. Ein qualifizierter Immobilienfachmann kann Ihnen eine Schätzung des Werts Ihres Hauses geben oder Sie können Ihre eigenen Recherchen mit Online-Immobilienaggregatoren wie Trulia oder Zillow durchführen. Hier können Sie Immobilientrends in Ihrer Nähe abrufen und die Verkaufspreise für kürzlich verkaufte, ähnliche Objekte in Ihrer Nähe ermitteln. Um realistisch zu sein, ziehen Sie die laufende Provision (z. B. 4% oder 6%) ab, um die zukünftigen Kosten für den Verkauf des Hauses zu decken.
Seien Sie im Zweifelsfall ehrlich und konservativ bei der Schätzung des Marktwertes Ihrer Vermögenswerte – einschließlich Ihres Hauses, Ihrer Fahrzeuge, Sammlerstücke, Einrichtungsgegenstände und Schmuck. Seien Sie realistisch in Bezug auf den Zustand Ihres Vermögens und versuchen Sie, diese Zahlen auf das zu stützen, was Sie für jedes Vermögen vorerst verkaufen könnten, anstatt:
- Wie viel hast du dafür bezahlt
- Wie viel du wünschtest es wäre wert
Während jeder Vermögenswert Ihr Nettovermögen steigern kann, haben mehrere „große“ Vermögenswerte wahrscheinlich einen größeren positiven Einfluss auf Ihr Endergebnis. Dazu gehören Ihr Hauptwohnsitz, Ferienhäuser, Mietobjekte, Investitionen und Sammlerstücke.
Die zentralen Thesen
- Das Nettovermögen ist ein Maß dafür, was Sie besitzen, abzüglich Ihrer Schulden; Es wird berechnet, indem alle Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Gesamtvermögen abgezogen werden.
- Ihr Zuhause ist wahrscheinlich Ihr wertvollstes Gut; Andere wichtige Vermögenswerte umfassen Investitionen, Autos, Sammlerstücke und Schmuck.
- Es ist wichtig, den Wert Ihres Vermögens im Vergleich zu Schätzungen genau zu bestimmen, einschließlich der Einholung einer Hausbewertung für Ihren Wohnort.
- Schulden zu kürzen, Kredite abzubezahlen oder sonstige Maßnahmen zur Begrenzung von Verbindlichkeiten zu ergreifen, ist eine weitere Möglichkeit, Ihr Gesamtnettovermögen zu erhöhen.
- Ihr Nettovermögen ist ein sich ständig ändernder Maßstab für Ihre finanzielle Stabilität, der sich im Laufe Ihres Lebens ändern wird.
Hauptwohnsitz
Wie bereits erwähnt, ist Ihr Haus wahrscheinlich Ihr wertvollstes Gut (es kann gleichzeitig Ihre größte Belastung sein). Je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto mehr erhöht es Ihr Nettovermögen. Denken Sie daran, dass Sie bei der Ermittlung Ihres Nettovermögens Ihre Verbindlichkeiten – einschließlich Ihrer Hypothek – abziehen müssen. Wenn Ihr Haus einen Wert von 300.000 USD hat und Sie 200.000 USD für Ihre Hypothek schulden, erhöht Ihr Eigenheim Ihr Nettovermögen effektiv um 100.000 USD (300.000 USD – 200.000 USD = 100.000 USD Eigenkapital). Wenn Sie jedoch nur 50.000 USD für dasselbe Haus schulden, erhöht das Haus Ihr Nettovermögen um 250.000 USD (300.000 bis 50.000 USD).
Es gibt einige Kontroversen über die Nützlichkeit und Angemessenheit der Einbeziehung Ihres Hauses in Ihre Nettowertberechnung. Befürworter sind der Meinung, dass Ihr Eigenheim Ihr wertvollstes Gut ist und unbedingt in Ihre Vermögensberechnung einfließen sollte. Gegner argumentieren, dass Sie es nicht zählen sollten, denn wenn Sie es verkaufen würden (z. B. im Ruhestand), wo würden Sie leben?
Um beide Denkrichtungen zu besänftigen, entscheiden sich viele Menschen dafür, zwei Vermögensaufstellungen zu erstellen : eine, die das Haus einschließt (sowohl als Vermögenswert als auch eine Verbindlichkeit, wenn es eine Hypothek gibt) und eine, die es als Vermögenswert weglässt (während sie weiterhin es auf der Passivseite der Gleichung, wenn eine Hypothek besteht).
Ihre Vermögensaufstellung ist ein hochgradig personalisierter Finanzbericht, der Ihnen ein Bild davon vermittelt, wo Sie – in finanzieller Hinsicht – zu diesem Zeitpunkt stehen, und Ihnen dabei helfen kann, Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu erzielen.
Ferienhäuser und Mietobjekte
Eigentumswohnungen als Ferienhäuser. Eigentumswohnungen werden oft bar bezahlt, weil sie zum einen günstiger sind als Einfamilienhäuser in der Umgebung und zum anderen die Hypothekenanforderungen viel komplizierter und strenger sind als bei einem Einfamilienhaus.
Wenn Sie Ihre Immobilie vermieten, ist es möglich, eine stabile Einnahmequelle zu genießen, während Ihre Investition (idealerweise) aufwertet. Und wenn Sie eine Hypothek erhalten haben, kann dieses Einkommen bei den monatlichen Zahlungen helfen.
Sie werden dieses Einkommen nicht haben, wenn Sie planen, die Immobilie selbst zu nutzen, aber Ihr Nettovermögen kann im Laufe der Zeit immer noch steigen, wenn Sie Eigenkapital im Haus aufbauen.
Da Sie beim Verkauf Ihres Ferienhauses oder Ihrer Mietimmobilie immer noch eine Wohnung haben, können Sie diese bedenkenlos als Vermögenswert zählen, ohne sich um die Denkweise-Ihre-Haus-als-Asset-zählen zu müssen.
Investitionen
Investitionen können einen weiteren wichtigen Beitrag zum Gesamtnettovermögen leisten. Obwohl es verschiedene Arten von Investitionen gibt, gehören zu den gängigsten Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und andere Wertpapiere. Der Wert Ihrer Investitionen in steuerbegünstigte Rentenplänewie 401(k)s, 403(b)s und IRAs (individuelle Rentenkonten) kann Ihr Nettovermögen erheblich steigern. Die meisten Investitionen werden im Laufe der Zeit schwanken, daher ist es wichtig, diese Änderungen in Ihren regelmäßigen Nettowertberechnungen zu berücksichtigen.
Hinweis: Steuern auf diese Vermögenswerte sind Eventualverbindlichkeiten, die auf der Passivseite Ihrer Vermögensaufstellung enthalten sein sollten, um einen realistischeren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten.
Kunst und andere Sammlerstücke
Kunst und andere Sammlerstücke können Ihr Nettovermögen erheblich steigern. Der Wert dieser Vermögenswerte ist jedoch häufig unbeständig und ändert sich in Abhängigkeit von den aktuellen Trends und der Nachfrage nach solchen Gegenständen. Weil sich die Marktwerte im Laufe der Zeit ändern und wir uns des Wertes bestimmter Sammlerstücke oft nicht bewusst sind – bedenken Sie die vielen Leute, die auf der „Antiques Roadshow“ von PBS reich werden und Flohmarktfunde einbringen, um herauszufinden, dass sie Dutzende oder Hunderte wert sind von Tausenden von Dollar – es kann sich lohnen, professionelle Gutachten einzuholen. Neben einem guten Schätzwert für Ihre Vermögensaufstellung können Sie auch sicherstellen, dass der Gegenstand ausreichend gegen Verlust versichert ist (Ihre Hausratversicherung deckt möglicherweise Kunst und andere Sammlerstücke ohne einen bestimmten Fahrer nicht ab).