Befinden wir uns in einer Babyboomer-Ruhestandskrise?
Die Babyboomer – die Generation, die zwischen 1946 und 1964 geboren wurde – gehen in Scharen in den Ruhestand. Mit dem Altern dieser ikonischen Kohorte gehen viele Daten über ihre mangelnde Vorbereitung auf ihre späteren Jahre einher. Unzureichende finanzielle Mittel zeichnen für viele Rentner ein düsteres Bild.
Im Folgenden sind einige Studien zusammengefasst, die Aufschluss darüber geben, wie finanziell die Babyboomer-Generation auf den Ruhestand vorbereitet ist.
Die zentralen Thesen
- Babyboomer gehen in großer Zahl in Rente.
- Viele haben nicht genug für ihren Ruhestand gespart.
- Abgesehen von mangelnder Planung ist ein Hauptgrund dafür, dass Baby Boomer keine Altersvorsorge haben, die Finanzkrise von 2008 sowie das chronisch niedrige Zinsniveau seitdem.
- Die Verluste an den Aktienmärkten der COVID-19-Pandemie tragen zu dem Fehlbetrag bei.
Wie viel haben Babyboomer für den Ruhestand gespart?
Baby Boomer haben durchschnittlich 152.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, wie aus der 19. jährlichen Umfrage unter Arbeitnehmern hervorgeht, die vom TransAmerica Center for Retirement Studies durchgeführt wurde. Das reicht bei weitem nicht für den Ruhestand. Nach Informationen des Bureau of Labor Statistics geben Erwachsene zwischen 65 und 74 Jahren durchschnittlich 48.885 US-Dollar pro Jahr aus.1
Die Studie ergab auch, dass 76 % der Arbeitnehmer insgesamt glauben, dass es ihrer Generation im Vergleich zur Generation ihrer Eltern viel schwerer fallen wird, eine finanzielle Absicherung im Ruhestand zu erreichen. Diese Einschätzung wird von Millennials (79%), Generation X (81%) und Baby Boomers (69%).
Untersuchungen des Insured Retirement Institute (IRI) deuten ebenfalls auf Schwierigkeiten für viele pensionierte Boomer hin. IRI stellte fest, dass 45 % keine Altersvorsorge haben. Von den 55%, die dies tun, haben 28% weniger als 100.000 US-Dollar. Dies deutet darauf hin, dass etwa die Hälfte der Rentner von ihren Sozialversicherungsleistungen leben wird oder wird.
Wenn Sie bei Erreichen des vollen Rentenalters keine Sozialversicherungsleistungen benötigen, sollten Sie erwägen, bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, um die maximal mögliche Leistung zu erhalten. Längeres Warten wird nicht erhöhen, was Sie erhalten.
Warum Babyboomer keine Altersvorsorge haben
Ein Hauptgrund für den Geldmangel der Boomer ist der Börsenrückgang während der Großen Rezession. Dieses Ereignis verschreckte viele ältere Erwachsene aus den Märkten, sodass sie die anschließende Erholung verpassten. Panikverkäufe, obwohl verständlich, dezimierten viele Rentenkonten.
Die folgenden Niedrigzinsjahre untergruben die Renditen der Rentenfonds, die Sparer und Rentner dringend kaufen sollten , drastisch. Diese Renditen wiederum wurden in Kapital angelegt, das praktisch keine Zinsen erwirtschaftete. Da die Löhne ein Plateau erreichten, war es für die meisten Arbeitnehmer schwierig, in ihren letzten Erwerbsjahren ihre Ersparnisse zu erhöhen.
Der jüngste Schlag war die COVID-19-Pandemie mit den damit einhergehenden enormen Verlusten und Schwankungen des Aktienmarktes. Das Risiko von Panikverkäufen kehrte im Februar und März 2020 in vollem Umfang zurück. Selbst diejenigen, die sich widersetzten, erlitten wahrscheinlich schwere Einbußen in ihrem Vermögen.
Erschwerend kommt hinzu: fehlende Planung. „Dies ist die erste Generation von Angesicht sparen für den Ruhestand auf ihre eigenen“, sagt Harbor Financial Group, Inc. „Ich glaube, dass es früh an Informationen gefehlt hat, wie wichtig es ist, früh und oft zu sparen. Die Annahme schien zu sein: ‚Du bist allein.’“ Mit etwas Glück werden die Generation X und die Millennials davon profitieren, die Auswirkungen einer nicht frühzeitigen Planung zu erkennen. Aber die Boomers müssen sich jetzt damit auseinandersetzen.
26%
Der Prozentsatz der Babyboomer, die einen Backup-Plan für das Renteneinkommen haben, wenn sie früher als erwartet in den Ruhestand treten, so das Insured Retirement Institute.
Ist das eine Krise?
Ob dies als Krise bezeichnet werden kann oder nicht, hängt davon ab, welche Boomer diskutiert werden, einschließlich der Arten von Vermögenswerten, auf die sie zugreifen können. Boomer, die ein eigenes Haus in einer Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten besitzen, können möglicherweise von etwas weniger leben als ein Rentner, der die Miete in einer großen Metropolregion zahlt.
Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde erhalten heute 90% der Rentner Sozialversicherungsleistungen, im Gegensatz zu nur 69% der Rentner im Jahr 1962. Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung beträgt im Jahr 2020 1.503 USD pro Monat und liegt damit erheblich unter dem Durchschnittslohn, der ungefähr liegt 3.668 US-Dollar, so das Bureau of Labor Statistics.67
Für viele Rentner kann der Ausstieg aus der Erwerbstätigkeit eine teilweise drastische Anpassung des Lebensstils bedeuten. Mark Hebner, Präsident und Gründer von Index Fund Advisors, Inc., erklärt dies folgendermaßen:
„Abgesehen davon, dass Sie sich ausschließlich auf die soziale Sicherheit verlassen, versuchen Sie, Ihr Zuhause zu verkleinern, in einen erschwinglicheren Staat zu ziehen, sich auf öffentliche Verkehrsmittel zu verlassen und über ein solides Budget zu verfügen, in dem diskretionäre und nicht diskretionäre Elemente aufgeführt sind, ist dies ein guter Anfang. Das Wichtigste ist, dass Rentner im Ruhestand die richtige Einstellung zu ihrem Lebensstil haben. Aus diesem Grund ist es wichtig, vor der Pensionierung mit der Anpassung des Lebensstils zu beginnen.“
Die Quintessenz
Für diejenigen, die im Alter von Sozialversicherungsleistungen abhängig sind, wird es wahrscheinlich schwierig sein, einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Ob sich Babyboomer jedoch in einer Rentenkrise befinden, hängt davon ab, wie man die Situation einschätzt, wo sie leben und wie ihre Lebensumstände im Vergleich zu ihren Vorgängern sind.