Befinden wir uns in einer Baby Boomer-Ruhestandskrise?
Baby Boomer – die zwischen 1946 und 1964 geborene Generation – gehen in Scharen in den Ruhestand. Mit der Alterung dieser ikonischen Kohorte gehen viele Daten über die mangelnde Vorbereitung auf ihre späteren Jahre einher. Unzureichende finanzielle Mittel zeichnen für viele Rentner ein düsteres Bild.
Das Folgende ist eine Zusammenfassung einiger Studien, die Aufschluss darüber geben, wie finanziell die Baby Boomer-Generation auf den Ruhestand vorbereitet ist.
Die zentralen Thesen
- Baby Boomer gehen in großer Zahl in den Ruhestand.
- Viele haben nicht genug für ihren Ruhestand gespart.
- Abgesehen von mangelnder Planung ist ein Hauptgrund dafür, dass Baby Boomer keine Altersvorsorge haben, die Finanzkrise von 2008 sowie das chronisch niedrige Zinsniveau seitdem.
- Die Börsenverluste der COVID-19-Pandemie tragen zum Defizit bei.
Wie viel haben Baby Boomer für den Ruhestand gespart?
Baby Boomer haben durchschnittlich 152.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, wie aus der 19. jährlichen Umfrage unter Arbeitnehmern hervorgeht, die vom TransAmerica Center for Retirement Studies durchgeführt wurde. Dies reicht bei weitem nicht aus, um den Ruhestand zu überstehen. Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics geben Erwachsene zwischen 65 und 74 Jahren durchschnittlich 48.885 USD pro Jahr aus.1
Die Studie ergab auch, dass 76% der Arbeitnehmer insgesamt der Meinung sind, dass es für ihre Generation im Vergleich zur Generation ihrer Eltern viel schwieriger sein wird, im Ruhestand finanzielle Sicherheit zu erreichen. Dieses Gefühl teilen Millennials (79%), Generation X (81%) und Baby Boomer (69%).
Untersuchungen des Insured Retirement Institute (IRI) legen auch nahe, dass viele Boomer im Ruhestand Probleme haben. IRI stellte fest, dass 45% kein Altersguthaben haben. Von den 55%, die dies tun, haben 28% weniger als 100.000 USD. Dies deutet darauf hin, dass ungefähr die Hälfte der Rentner von ihren Sozialversicherungsleistungen lebt oder leben wird.
Wenn Sie bei Erreichen des vollen Rentenalters keine Sozialversicherungsleistungen benötigen, sollten Sie bis zum 70. Lebensjahr warten, um die maximal mögliche Leistung zu erhalten. Wenn Sie länger warten, wird nicht erhöht, was Sie erhalten.
Warum Baby Boomer keine Altersvorsorge haben
Ein Hauptgrund, warum Boomer keine Mittel haben, ist der Börsenrückgang während der Großen Rezession. Dieses Ereignis hat viele ältere Erwachsene von den Märkten verdrängt und dazu geführt, dass sie die anschließende Erholung verpasst haben. Panikverkäufe, obwohl verständlich, dezimierten viele Rentenkonten.
Die folgenden Jahre mit niedrigen Zinsen haben die Renditen von Rentenfonds, zu deren Kauf Sparer und Rentner aufgefordert wurden , drastisch untergraben. Diese Renditen wurden wiederum in Kapital investiert, das praktisch keine Zinsen verdiente. Angesichts des Lohnplateaus war es für die meisten Arbeitnehmer schwierig, die Ersparnisse in ihren letzten Verdienstjahren zu steigern.
Der jüngste Schlag war die COVID-19-Pandemie mit den damit einhergehenden enormen Verlusten und Schwankungen des Aktienmarktes. Das Risiko eines Panikverkaufs kehrte im Februar und März 2020 in vollem Umfang zurück. Selbst diejenigen, die sich widersetzten, hatten wahrscheinlich schwere Auswirkungen auf ihr Vermögen.
Erschwerend kommt hinzu: mangelnde Planung. „Dies ist die erste Generation zu Gesicht für den Ruhestand auf ihrem eigenen zu sparen“, sagt Harbor Financial Group, Inc. „Ich glaube, es fehlte früh an Informationen darüber, wie wichtig es ist, früh und häufig zu sparen. Die Annahme schien zu sein: „Du bist auf dich allein gestellt.“
Mit etwas Glück werden Generation X und die Millennials davon profitieren, wenn sie nicht frühzeitig planen. Aber die Boomer müssen sich jetzt darum kümmern.
26%
Der Prozentsatz der Baby Boomer, die einen Backup-Plan für das Ruhestandseinkommen haben, wenn sie früher als erwartet in den Ruhestand gezwungen werden, so das Insured Retirement Institute.
Ist das eine Krise?
Ob dies als Krise bezeichnet werden kann oder nicht, hängt davon ab, welche Boomer diskutiert werden, einschließlich der Arten von Vermögenswerten, auf die sie zugreifen können. Boomer, die ihre eigenen Häuser in einem Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten besitzen, können möglicherweise von etwas weniger leben als ein Rentner mit Mietzahlung in einem großen Ballungsraum.
Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde erhalten heute 90% der Rentner Sozialversicherungsleistungen, im Gegensatz zu nur 69% der Rentner im Jahr 1962. Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung beträgt im Jahr 2020 1.503 USD pro Monat und liegt damit deutlich unter dem Durchschnittslohn, der ungefähr liegt 3.668 US-Dollar nach Angaben des Bureau of Labour Statistics.67
Für viele Rentner kann das Verlassen der Arbeit eine manchmal drastische Anpassung des Lebensstils bedeuten. Mark Hebner, Präsident und Gründer von Index Fund Advisors, Inc., erklärt dies folgendermaßen:
„Abgesehen davon, dass Sie sich ausschließlich auf die soziale Sicherheit verlassen, versuchen Sie, Ihr Zuhause zu verkleinern, in einen erschwinglicheren Staat zu ziehen, sich auf öffentliche Verkehrsmittel zu verlassen und über ein solides Budget zu verfügen, in dem diskretionäre und nicht diskretionäre Elemente aufgeführt sind, ist dies ein guter Anfang. Das Wichtigste ist, dass Rentner die richtige Einstellung zu ihrem Lebensstil im Ruhestand haben. Deshalb ist es wichtig, vor der Pensionierung Anpassungen des Lebensstils vorzunehmen. “
Das Fazit
Für diejenigen, die in ihren letzten Jahren auf Sozialversicherungsleistungen angewiesen sind, wird es wahrscheinlich schwierig sein, im Ruhestand einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Ob sich Baby Boomer in einer Ruhestandskrise befinden, hängt jedoch davon ab, wie Sie die Situation messen, wo sie leben und wie sich ihre Umstände mit denen ihrer Vorgänger vergleichen lassen.