Stimmen die Pläne von Roth 401 (k) mit den Arbeitgebern überein?
Roth 401 (k) -Pläne werden in der Regel von Arbeitgebern mit der gleichen Rate abgeglichen wie herkömmliche 401 (k) -Pläne. Einige Arbeitgeber bieten keine Roth 401 (k) -Pakete an.
Ein Roth 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Anlagekonto, dasin fast jeder Hinsichteinem herkömmlichen 401 (k) -Plan ähnelt, mit der Ausnahme, dass die Beiträge auf das Konto im Voraus und nicht zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert werden.
Es kann gut geeignet für Menschen, die in einer sein, erwarten Anlagerenditen.
Traditionelle 401 (k) gegen Roth 401 (k)
Ein traditionelles 401 (k) ist auch ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorge- und Anlagekonto. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer leisten auf Wahlbasis Beiträge zu 401 (k).
Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, die Beiträge eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Punkt abzugleichen. Das Geld wird dann in verschiedene Wertpapiere und Investmentfonds investiert, um zu wachsen, bis sie nach der Pensionierung abgehoben werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Roth 401 (k) wird mit Dollar nach Steuern finanziert, ein 401 (k) mit einem Einkommen vor Steuern.
- Nicht alle Arbeitgeber bieten Roth 401 (k) -Rentenfahrzeuge an, da der Verwaltungsaufwand für den Umgang mit Roth 40 (k) möglicherweise die Vorteile überwiegt.
- Mit einem Roth 401 (k) werden Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht auf Ihre Anlagerenditen besteuert – wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind, wenn Sie Geld vom Konto abheben.
Bei einem traditionellen 401 (k) werden Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet. Dies bedeutet, dass gleich zu Beginn mehr Geld fließt und Sie einen größeren Topf Geld haben, um zu investieren und das Wachstum zu beobachten. Die Beiträge sind auch steuerlich absetzbar, sodass Sie möglicherweise sogar in eine niedrigere Steuerklasse versetzt werden. Das ist etwas zu beachten, besonders wenn Sie an der Schwelle stehen.
Sie zahlen Steuern zum Zeitpunkt der Abhebung der Mittel, was bedeutet, dass Sie Steuern sowohl auf Ihre ursprüngliche Investition als auch auf Ihre Anlagerenditen zahlen. Beiträge nach Steuern können nach Erreichen der Vorsteuergrenzen geleistet werden.
Der Roth 401 (k) verhindert, dass Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung auf Ihre Anlagerenditen besteuert werden, solange die Auszahlung erfolgt, nachdem Sie 59½ Jahre alt sind. Die Kehrseite ist, dass die Beiträge nach Steuern geleistet werden, sodass Sie einen kleineren Investitionstopf haben, mit dem Sie arbeiten können.
Ein Roth 401 (k) ist ein hybrider Altersvorsorgeplan, der Elemente eines Roth IRA und eines traditionellen 401 (k) kombiniert.
Arbeitgeber-Übereinstimmungen
Wenn ein Arbeitgeber einem traditionellen 401 (k) -Planbeitrag entspricht, entspricht er standardmäßig einem Roth 401 (k) -Plan. Im Gegensatz zum Arbeitnehmerbeitrag wird der Arbeitgeberbeitrag jedoch in einen traditionellen 401 (k) -Plan aufgenommen und ist beim Abzug steuerpflichtig. Der Beitrag des Arbeitnehmers fließt in einen Roth 401 (k). Daher haben viele Arbeitgeber festgestellt, dass die zusätzlichen administrativen Anforderungen des Angebots des Roth 401 (k) die Vorteile für ihre Mitarbeiter überwiegen und nicht oft einen anbieten.
Dies ist der Grund für die Wahrnehmung oder das Missverständnis, dass Arbeitgeber den Beiträgen von Roth 401 (k) nicht entsprechen können, wenn sie in Wirklichkeit aufgrund des Verwaltungsaufwands überhaupt keine Option für den Plan bieten.
Das Fazit
Es ist wichtig zu beachten, dass ein traditioneller 401 (k) -Plan in einen Roth 401 (k) -Plan gerollt werden kann. Sobald Mittel aus einer beliebigen Quelle im Roth 401 (k) -Plan enthalten sind, können sie jedoch nicht mehr in einen herkömmlichen 401 (k) -Plan verschoben werden. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401 (k) -Plan anbietet, ist dies möglicherweise eine Überlegung wert, aber nur, wenn Sie es sich leisten können, Beiträge nach Steuern zu leisten, und Ihre Steuerklasse im Ruhestand gleich oder höher ist.