Robo-Advisor und junge Investoren

Robo-Advisor und junge Investoren

Robo-Advisors sind dank wegweisender Unternehmen wie Wealthfront und Betterment seit einigen Jahren vor Ort. Während sie sich an Anfänger vermarkten, sollten wir realistisch sein und erkennen, dass viele Anfänger auch junge Anleger sind. Es überrascht daher nicht, dass diese Unternehmen auf die Generation der Millennials abzielen und jüngeren Anlegern Möglichkeiten bieten, die sie in der Vergangenheit möglicherweise nicht hatten.

Investieren vor Robo-Advisors

Bis vor Kurzem hatten Sie im Grunde nur zwei Möglichkeiten zu investieren: Selber machen oder einen Finanzberater beauftragen.

Ersteres kann für einen jungen Anleger überwältigend sein, und selbst erfahrene Anleger machen Fehler und fallen Emotionen zum Opfer. Die zweite Option hingegen kann zu hohen Gebühren führen, die sich der junge Investor möglicherweise nicht leisten kann – und es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Berater gute Arbeit leistet. Als solche scheinen Robo-Advisor die Kluft zu überbrücken und es den Menschen leichter zu machen, zu investieren. Tatsächlich automatisieren Robo-Advisor Handelsentscheidungen ohne menschliche Emotionen und bieten sehr niedrige Gebühren und oft keine Mindestguthaben, um loszulegen.

Seit Robo-Advisor ins Spiel gekommen sind, sind junge Investoren, einige Finanzberater und sogar große Unternehmen wie Vanguard und Fidelity auf den Trend aufgesprungen. Allerdings sind Robo-Advisor sicherlich nicht ohne Kritiker. Ihre bloße Existenz hat die Frage aufgeworfen, ob eine Maschine zu geringeren Kosten besser investieren kann als ein Mensch.

So arbeiten Robo-Advisors

Egal, wo Sie in der Robo-Advisor-Debatte stehen, eines ist absolut sicher: Robo-Advisor haben gerade für junge Anleger einige Vorteile.

In erster Linie sind sie einfach zu bedienen und die meisten ihrer Benutzeroberflächen sind ziemlich intuitiv. Mit Betterment können Sie zum Beispiel Ihre Altersvorsorgeziele  und Beiträge innerhalb von Minuten einrichten. Auch die Überweisung Ihres Ruhestandes von einer anderen Einrichtung an Betterment ist denkbar einfach. Darüber hinaus sorgt der Einsatz von Automatisierung auch dafür, dass Sie Beiträge leisten, ohne darüber nachdenken zu müssen. In vielerlei Hinsicht können Sie es einfach einstellen und vergessen.

Ein weiterer Grund, warum Robo-Advisor für junge Anleger sehr attraktiv sind, ist, dass die Leute investieren können, was immer sie haben. Haben Sie in diesem Monat noch 20 US-Dollar übrig? Diese können Sie ganz einfach auf Ihr Konto einzahlen und anlegen. Während früher die Einstiegskosten für Fonds für junge Anleger meist unerschwinglich waren. Einige Robo-Advisor verlangen ein Minimum von 1.000, 5.000 US-Dollar oder mehr – aber einige haben auch ein Minimum von 100 US-Dollar, 5 US-Dollar oder sogar 1 US-Dollar, was diese Robo-Advisors super zugänglich macht.

Der vielleicht überzeugendste Aspekt eines Robo-Advisors sind niedrigere Gebühren. Sie bieten auch kostenlose Trades und keine Transaktionsgebühren an. Wenn Sie es selbst tun würden, könnten Sie allein diese beiden Dinge Tausende kosten. Sie erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr basierend auf dem gehaltenen Vermögen, in der Regel etwa 0,25% pro Jahr. Vergleichen Sie das mit 1 % oder mehr, die von menschlichen Beratern berechnet werden.

Einige Robo-Advisor bieten auch Dienstleistungen wie Tax Loss Harvesting  und Portfolio Rebalancing automatisch an. Dies sind Dienstleistungen, die formal den Kunden von Elite-Finanzberatern vorbehalten waren, und doch haben Robo-Advisor ihren Teil zu ihrer Demokratisierung beigetragen.

Einige Finanzplaner sind sich einig, dass Robo-Advisor einige große Vorteile haben.“Es braucht nicht so viel Aufwand“, sagt Katie Brewer, zertifizierte Finanzplanerin und Präsidentin von Your Richest Life, einer Finanzplanungsfirma, die sich auf die Zusammenarbeit mit Investoren der Generation X und der Generation Y spezialisiert hat.„Ihr Portfolio wird in der Regelfür Siein verschiedene Anlageklassen eingeteilt und diese werden regelmäßig neu gewichtet“, ergänzt Brewer. Auch wenn die Erstellung eines idealen Portfolios möglicherweise keine stundenlange Arbeit ist, würde es stundenlange Überwachung und Handel erfordern, um es bei seinen Zielgewichten zu halten und es automatisch neu auszubalancieren.

Warum sie möglicherweise nicht für jeden funktionieren

Egal, wie Sie versuchen, es zu schneiden, eine Maschine kann einen Menschen nicht vollständig ersetzen. Ja, Maschinen können helfen, die Kosten zu senken und die Einstiegsbarriere für junge Anleger viel einfacher zu erreichen, aber können junge Anleger wirklich eine Rendite aus ihrer Investition erzielen?

Dies bleibt einerseits abzuwarten. Robo-Advisor sind im Vergleich zu traditionellen Anlagemethoden noch ziemlich neu. Tatsache ist, dass wir möglicherweise abwarten müssen, um diese Frage wirklich zu beantworten. Tatsächlich gibt es seit der Einführung von Robo-Advisors in den 2010er Jahren einen säkularen Bullenmarkt, und wir wissen nicht, wie sie sich entwickeln werden, wenn die Dinge negativ werden.

Einige Analysten haben begonnen, die Portfolios, die ein Robo-Advisor vorschlagen würde, mit denen eines Finanzberaters zu vergleichen. Im Jahr 2015 verglich MarketWatch die Portfolioempfehlungen einiger der besten Robo-Berater mit der Asset Allocation eines menschlichen Finanzberaters. Die Ergebnisse waren erschreckend unterschiedlich, selbst bei einigen Robo-Advisors selbst. Zum Beispiel war der Robo-Advisor Charles Schwab der einzige, der einem 35-Jährigen mit 40.000 US-Dollar zum Investieren empfahl, etwas Gold zu kaufen und 8,5% des Portfolios in bar zu halten. Dies steht im krassen Gegensatz zu den üblicheren Anlageempfehlungen. Dies würde nahelegen, dass junge Anleger mehr Recherche betreiben sollten, bevor sie sich für einen Robo-Advisor entscheiden.

Darüber hinaus können einige Kosten anfallen, mit denen die Anleger nicht gerechnet haben.“Wenn Sie Konten ohne Altersvorsorge haben und Ihre Investitionen auf Autopilot laufen lassen, könnten Sie Steuern für Investitionen zahlen, die das ganze Jahr über verkauft wurden“, warnt Brewer. Brewer fügt auch,dass einige Portfolios dürfen nicht angepasst werden, was ein Problem sein könnte,wenn Sie eine Menge von Unternehmen besitzen Lager  oder RSU s.

Die Hybrid-Option

Das gleiche MarketWatch-Experiment fand auch einen interessanten Trend. Einige junge Investoren beteiligen sich tatsächlich an einer Art Hybrid zwischen der Nutzung eines Robo-Advisors und der Einstellung eines Finanzberaters.

Tatsächlich sind mehrere Finanzberater, die mit Millennials arbeiten, überhaupt nicht gegen Robo-Advisor und nutzen sie als Teil ihrer Dienstleistungen. Eine dieser Beraterinnen ist Sophia Bera von Gen Y Planning, die Betterment nutzt, um die Steuerverluste und die Neugewichtung von Vermögenswerten für ihre Kunden abzuwickeln, damit sie sich auf andere Aspekte der Finanzplanung für sie konzentrieren kann.

Finanzberater für junge Anleger

Es wäre nicht fair, über junge Anleger zu sprechen, ohne zu erwähnen, dass es inzwischen Netzwerke von Finanzberatern gibt, die sich der Zusammenarbeit mit ihnen widmen.

In der Vergangenheit wurde häufig beklagt, dass Finanzberater nicht mit jüngeren Anlegern zusammenarbeiten würden, weil sie nicht über genügend Vermögen verfügten. Ebenso fanden junge Anleger Finanzberater zu teuer.

Bewegungen wie das XYPlanning Network haben dazu beigetragen, diese Lücke zu schließen, indem sie eine Datenbank mit gebührenpflichtigen Beratern erstellt haben, die mit Investoren der Generation X und der Generation Y zusammenarbeiten. Sie sind in der Regel für jüngere Anleger viel zugänglicher und wie bereits erwähnt, nutzen sie gerne Technologie, um sich und ihren Kunden die Dinge zu erleichtern.

Die Quintessenz

Fest steht, junge Anleger haben mehr Möglichkeiten denn je, um für die Altersvorsorge zu sparen und ein eigenes Portfolio aufzubauen. Während Robo-Advisor sicherlich eine gute Option sein können, sollten junge Anleger der Beauftragung eines Finanzberaters nicht völlig abgeneigt sein.