Robo-Berater und junge Investoren

Robo-Berater und junge Investoren

Dank wegweisender Unternehmen wie Robo-Berater seit einigen Jahren vor Ort. Während sie sich an Anfänger vermarkten, sollten wir realistisch sein und erkennen, dass viele Anfänger auch junge Anleger sind. Es ist daher keine Überraschung, dass diese Unternehmen auf die tausendjährige Generation abzielen und jüngeren Anlegern Möglichkeiten bieten möchten, die sie in der Vergangenheit möglicherweise nicht hatten.

Investieren vor Robo-Beratern

Bis vor kurzem hatten Sie im Grunde nur zwei Möglichkeiten zu investieren – tun Sie es selbst oder beauftragen Sie einen Finanzberater.

Ersteres kann für einen jungen Investor überwältigend sein, und selbst erfahrene Investoren machen Fehler und werden Opfer von Emotionen. Die zweite Option kann andererseits zu hohen Gebühren führen, die sich der junge Investor möglicherweise nicht leisten kann – und es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Berater hervorragende Arbeit leistet. Als solche scheinen Robo-Berater die Lücke zu schließen und es den Menschen zu erleichtern, zu investieren. In der Tat automatisieren Robo-Berater Handelsentscheidungen ohne menschliche Emotionen und bieten sehr niedrige Gebühren und oft keine Mindestguthaben, um loszulegen.

Seitdem Robo-Berater ins Spiel gekommen sind, sind junge Investoren, einige Finanzberater und sogar große Unternehmen wie Vanguard und Fidelity auf den Trend gesprungen. Robo-Berater sind jedoch sicherlich nicht ohne ihre Kritiker. Ihre bloße Existenz hat Fragen aufgeworfen, ob eine Maschine besser als ein Mensch zu geringeren Kosten investieren kann oder nicht.

Wie Robo-Berater arbeiten

Unabhängig davon, wo Sie in der Robo-Berater-Debatte stehen, ist eines absolut sicher: Robo-Berater haben einige Vorteile, insbesondere für junge Anleger.

In erster Linie sind sie einfach zu bedienen und die meisten ihrer Benutzeroberflächen sind eher intuitiv. Mit Betterment können Sie beispielsweise Ihre Altersziele  und Beiträge innerhalb von Minuten festlegen. Der Prozess der Übertragung Ihres Ruhestands von einer anderen Einrichtung in Betterment ist ebenfalls sehr einfach. Darüber hinaus stellt der Einsatz von Automatisierung sicher, dass Sie Beiträge leisten, ohne darüber nachdenken zu müssen. In vielerlei Hinsicht können Sie es einfach einstellen und vergessen.

Ein weiterer Grund, warum Robo-Berater für junge Investoren sehr attraktiv sind, ist, dass die Leute alles investieren können, was sie haben. Haben Sie in diesem Monat noch 20 US-Dollar übrig? Sie können dies einfach auf Ihr Konto einzahlen und investieren. Während früher die Eintrittskosten für Fonds für junge Anleger in der Regel unerreichbar waren. Einige Robo-Berater benötigen mindestens 1.000, 5.000 oder mehr US-Dollar – einige haben jedoch auch mindestens 100, 5 oder sogar 1 US-Dollar, wodurch diese Robo-Berater sehr gut zugänglich sind.

Der vielleicht überzeugendste Aspekt eines Robo-Beraters sind niedrigere Gebühren. Sie bieten auch kostenlose Trades und keine Transaktionsgebühren. Wenn Sie es selbst tun würden, könnten Sie diese beiden Dinge allein Tausende kosten. Sie erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr auf der Grundlage des gehaltenen Vermögens, in der Regel rund 0,25% pro Jahr. Vergleichen Sie dies mit 1% oder mehr, die von menschlichen Beratern berechnet werden.

Einige Robo-Berater bieten auch Dienstleistungen wie die automatische Ernte von Steuerverlusten  und die automatische Neuausrichtung des Portfolios an. Dies sind Dienstleistungen, die formell den Kunden von Elite-Finanzberatern vorbehalten waren, und dennoch haben Robo-Berater ihren Teil dazu beigetragen, sie zu demokratisieren.

Einige Finanzplaner sind sich einig, dass Robo-Berater einige wesentliche Vorteile haben. „Es erfordert nicht so viel Aufwand“, sagt Katie Brewer, zertifizierte Finanzplanerin und Präsidentin von Your Richest Life, einer Finanzplanungsfirma, die sich auf die Zusammenarbeit mit Investoren der Gen X und Gen Y spezialisiert hat. „Ihr Portfolio wird normalerweise für Sie in verschiedene Anlageklassen eingeteilt und diese werden regelmäßig neu gewichtet“, fügt Brewer hinzu. Während die Erstellung eines idealen Portfolios möglicherweise keine Arbeitsstunden sind, würde es Stunden der Überwachung und des Handels erfordern, es zu halten und auf seinen Zielgewichten zu halten und automatisch neu auszugleichen.

Warum sie möglicherweise nicht für alle arbeiten

Unabhängig davon, auf welche Weise Sie versuchen, es in Scheiben zu schneiden, kann eine Maschine einen Menschen nicht vollständig ersetzen. Ja, Maschinen können helfen, Kosten zu senken und die Eintrittsbarriere für junge Investoren viel einfacher zu erreichen, aber können junge Investoren wirklich eine Rendite für ihre Investition erzielen?

Dies bleibt einerseits abzuwarten. Robo-Berater sind im Vergleich zu herkömmlichen Anlagemethoden noch ziemlich neu. Tatsache ist, dass wir möglicherweise abwarten müssen, um diese Frage wirklich zu beantworten. Seit Beginn der Robo-Berater in den 2010er Jahren gibt es einen säkularen Bullenmarkt, und wir wissen nicht, wie sie sich entwickeln werden, wenn die Dinge negativ werden.

Einige Analysten haben begonnen, die Portfolios, die ein Robo-Berater vorschlagen würde, mit denen eines Finanzberaters zu vergleichen. Anfang dieses Jahres verglich MarketWatch die Portfolioempfehlungen einiger der besten Robo-Berater mit der Asset Allocation eines menschlichen Finanzberaters. Die Ergebnisse waren schockierend unterschiedlich, selbst bei einigen Robo-Beratern. Zum Beispiel war der Robo-Berater von Charles Schwab der einzige, der einem 35-Jährigen mit 40.000 USD zu empfehlen empfahl, etwas Gold zu kaufen und 8,5% des Portfolios in bar zu halten. Dies steht in krassem Gegensatz zu allgemeineren Anlageberatungen. Dies würde bedeuten, dass junge Anleger mehr Nachforschungen anstellen sollten, bevor sie sich für einen Robo-Berater entscheiden.

Darüber hinaus könnten einige Kosten anfallen, mit denen Anleger nicht gerechnet haben. „Wenn Sie Nicht-Altersvorsorgekonten eröffnen und Ihre Investitionen auf Autopilot haben, könnten Sie Steuern für Investitionen zahlen, die das ganze Jahr über verkauft wurden“, warnt Brewer. Brewer fügt auch, dass einige Portfolios dürfen nicht angepasst werden, was ein Problem sein könnte, wenn Sie eine Menge von Unternehmen besitzen Lager  oder RSU s.

Die Hybrid-Option

Das gleiche MarketWatch-Experiment fand auch einen interessanten Trend. Einige junge Investoren beteiligen sich tatsächlich an einer Art Hybrid zwischen der Verwendung eines Robo-Beraters und der Einstellung eines Finanzberaters.

Tatsächlich sind mehrere Finanzberater, die mit Millennials arbeiten, überhaupt nicht gegen Robo-Berater und nutzen sie als Teil ihrer Dienstleistungen. Eine solche Beraterin ist Sophia Bera von Gen Y Planning, die Betterment verwendet, um die Ernte von Steuerverlusten und den Ausgleich von Vermögenswerten für ihre Kunden zu übernehmen, damit sie sich auf andere Aspekte der Finanzplanung für sie konzentrieren kann.

Finanzberater für junge Investoren

Es wäre nicht fair, über junge Investoren zu sprechen, ohne zu erwähnen, dass es jetzt Netzwerke von Finanzberatern gibt, die sich der Zusammenarbeit mit ihnen widmen.

Eine häufige Beschwerde in der Vergangenheit war, dass Finanzberater nicht mit jüngeren Investoren zusammenarbeiten würden, weil sie nicht über genügend Vermögen verfügten. Ebenso fanden junge Anleger Finanzberater zu teuer.

Bewegungen wie das XYPlanning Network haben dazu beigetragen, diese Lücke zu schließen, indem sie eine Datenbank mit Nur-Gebühren-Beratern erstellt haben, die mit Gen X- und Gen Y-Investoren zusammenarbeiten werden. Sie sind in der Regel für jüngere Anleger viel zugänglicher und setzen, wie bereits erwähnt, gerne Technologie ein, um sich und ihren Kunden die Arbeit zu erleichtern.

Das Fazit

Eines ist sicher: Junge Anleger haben mehr Möglichkeiten als je zuvor, um für den Ruhestand zu sparen und ihre eigenen Portfolios aufzubauen. Während Robo-Berater sicherlich eine gute Option sein können, sollten junge Anleger nicht völlig dagegen sein, einen Finanzberater einzustellen.