Wie sich Privatkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Ein Privatkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit in vielerlei Hinsicht beeinflussen – sowohl im guten als auch im schlechten. Die Aufnahme eines Privatkredits ist für Ihre Kreditwürdigkeit an sich nicht schlecht. Dies kann sich jedoch kurzfristig auf Ihre Gesamtpunktzahl auswirken und es Ihnen erschweren, einen zusätzlichen Kredit zu erhalten, bevor dieser neue Kredit zurückgezahlt wird.
Auf der anderen Seite sollte die rechtzeitige Rückzahlung eines Privatkredits Ihre Gesamtpunktzahl verbessern. Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie alle Ihre Optionen gründlich recherchieren und vergleichen, um die Qualität für den bestmöglichen Kredit zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Die Aufnahme eines Privatkredits kann Ihre Kreditwürdigkeit in vielerlei Hinsicht beeinflussen.
- Bei der Aufnahme eines Privatkredits kann sich Ihre Gesamtbonität vorübergehend verschlechtern, weil Sie zusätzliche Schulden aufgenommen haben.
- Die rechtzeitige Rückzahlung des Kredits wird jedoch nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit wieder verbessern, sondern auch dazu beitragen, sie im Laufe der Zeit aufzubauen.
- Kurzfristig können Sie möglicherweise keinen weiteren Kredit aufnehmen oder eine andere Kreditkarte eröffnen.
Welche Faktoren in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen
Um zu verstehen, wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, müssen Sie wissen, wie FICO, die von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850.
Die Scores werden auf der Grundlage von fünf Faktoren berechnet: Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Dauer der Kredithistorie, neue Kreditwürdigkeit und Kreditmischung. Die genauen Prozentsätze können zwischen den dreigroßen Ratingagenturen variieren, aber hier ist eine Aufschlüsselung, wie viel Gewicht jeder Faktor laut FICO bei der Berechnung hat:
- Etwa 35% basieren auf Ihrer Zahlungshistorie
- 30% basieren auf dem Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden
- 15% basieren auf der Länge Ihrer Kredithistorie
- 10 % basieren auf neuen Schulden oder neu eröffneten Kreditlinien
- 10% bezogen auf das Kreditmisch die Anzahl der Kreditlinien, dass Sie offen (einschließlich gesicherte Kreditkarten )
Die drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten, an die sich Kreditgeber wenden – Equifax, Experian und TransUnion – bieten ähnliche Bewertungen Ihrer Kreditwürdigkeit, aber es kann kleine Unterschiede geben.
Beeinflusst die Beantragung von Krediten Ihre Kreditwürdigkeit?
Wie Sie sehen, kann sich die Aufnahme eines neuen Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ihre ausstehenden Schulden haben sich erhöht und Sie haben neue Schulden aufgenommen.
Die Auskunfteien nehmen neue Finanzaktivitäten zur Kenntnis. Wenn Sie beispielsweise kurz nach der Aufnahme eines Privatkredits versucht haben, einen neuen Autokredit zu beantragen, kann Ihr Antrag auf einen Autokredit mit der Begründung abgelehnt werden, dass Sie bereits so viele Schulden haben, wie Sie bewältigen können.
Ihre gesamte Kredithistorie hat mehr Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit als ein einzelner neuer Kredit. Wenn Sie seit langem Schulden verwalten und pünktliche Zahlungen leisten, werden die Auswirkungen eines neuen Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich geringer sein. Der einfachste und beste Weg, um zu verhindern, dass ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit senkt, besteht darin, Ihre Zahlungen pünktlich und innerhalb der Bedingungen des Kreditvertrags zu leisten.
Wie ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann
Ein Privatkredit, den Sie rechtzeitig zurückzahlen, kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da er zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Schulden umgehen können.
Perverserweise können Menschen, die Schulden aufnehmen am meisten abgeneigt sind, eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Eine Person, die niemals Schulden erwirbt und sie in Raten abbezahlt, hat keine Zahlungshistorie.
Sie können alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von den drei Kreditauskunfteien erhalten, die Sie unterwww.annualcreditreport.com abrufen können.
Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Privatkredit benötigt?
Wie bereits erwähnt, liegt die Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag genehmigt und günstigere Konditionen wie einen niedrigeren Zinssatz anbietet. Obwohl jedes seine eigenen Kriterien hat, betrachten Kreditgeber im Allgemeinen Werte über 670 als Hinweis auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers.
FICO-Ergebnisse lassen sich in fünf Kategorien einteilen – schlecht, mittelmäßig, gut, sehr gut und außergewöhnlich. Hier ist eine Aufschlüsselung der Bereiche:
- Schlecht (<580): Unterdurchschnittlich und Kreditgeber betrachten Sie als riskanten Kreditnehmer
- Fair (580–669): Unterdurchschnittlich, aber viele Kreditgeber können Kredite mit dieser Punktzahl noch genehmigen
- Gut (670–739): Nahezu oder leicht über dem Durchschnitt und die meisten Kreditgeber sehen dies als gute Bewertung an
- Sehr gut (740–799): Überdurchschnittlich und zeigt den Kreditgebern, dass Sie ein sehr zuverlässiger Kreditnehmer sind
- Außergewöhnlich (800+): Weit über dem Durchschnitt und Kreditgeber werden Sie als außergewöhnlichen Kreditnehmer betrachten
Die meisten Amerikaner (67 %) haben laut Experian, einer der Kreditratingagenturen, eine gute oder bessere Kreditwürdigkeit. Nur 21% haben eine außergewöhnliche Bewertung.
Denken Sie auch daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwar eine entscheidende Rolle bei der Qualifizierung für einen Privatkredit spielt, Kreditgeber jedoch auch andere Faktoren berücksichtigen, wie die HöheIhresEinkommens, wie viel Geld Sie auf der Bank haben und wie lange Sie noch haben long beschäftigt gewesen.
Die Suche nach dem richtigen Kredit kann besonders stressig sein, wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten und sich schnell Geld leihen müssen. Wenn Sie das zusätzliche Hindernis einer schlechten Kreditwürdigkeit haben, kann der schnelle Zugriff auf Bargeld noch entmutigender erscheinen. Glücklicherweise können Sie sich auch bei Kreditproblemen noch einen Notkredit sichern.
Die Quintessenz
Ein Privatkredit wird Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig leicht beeinträchtigen, aber pünktliche Zahlungen erhöhen sie wieder und können dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Entscheidend ist die fristgerechte Rückzahlung des Kredits. Ein Privatkreditrechner kann eine große Hilfe sein, um die für Sie passende Kreditlaufzeit zu ermitteln.
Ihr Kredit – Score wird weh tun, wenn Sie zu spät oder zahlen Standard auf das Darlehen. Und vergessen Sie nicht, dass ein Privatkredit auch Ihre Kreditaufnahme für andere Kreditlinien verringern kann. Wenn Sie kürzlich einen Privatkredit aufgenommen und versehentlich mehrere verspätete Zahlungen geleistet haben oder mit diesem Kredit in Verzug geraten sind, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Markierungen auf Ihrer Kreditauskunft entfernen.