Wie sich persönliche Kredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Ein persönlicher Kredit kann Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedene Weise beeinflussen – sowohl gut als auch schlecht. Die Aufnahme eines Privatkredits ist nicht schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit an und für sich. Dies kann sich jedoch kurzfristig auf Ihre Gesamtpunktzahl auswirken und es für Sie schwieriger machen, zusätzliche Kredite zu erhalten, bevor das neue Darlehen zurückgezahlt wird.
Auf der anderen Seite sollte die rechtzeitige Rückzahlung eines Privatkredits Ihre Gesamtpunktzahl steigern. Wenn Sie sich für eine Aufnahme entscheiden, sollten Sie alle Ihre Optionen gründlich recherchieren und vergleichen, um die Qualität für das bestmögliche Darlehen zu ermitteln.
Die zentralen Thesen
- Die Aufnahme eines Privatkredits kann sich auf verschiedene Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Ihre Gesamtbonität könnte vorübergehend herabgesetzt werden, wenn Sie ein persönliches Darlehen aufnehmen, weil Sie zusätzliche Schulden erworben haben.
- Die pünktliche Rückzahlung des Kredits erhöht jedoch nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern kann auch dazu beitragen, ihn im Laufe der Zeit aufzubauen.
- Kurzfristig können Sie möglicherweise keinen weiteren Kredit aufnehmen oder eine andere Kreditkarte eröffnen.
Welche Faktoren in Ihrem Kredit-Score
Um zu verstehen, wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, müssen Sie wissen, wie FICO, der von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. Die FICO-Werte liegen zwischen 300 und 850.
Die Bewertungen werden anhand von fünf Faktoren berechnet: Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Kreditlaufzeit, neuer Kredit und Kreditmix. Die genauen Prozentsätze können zwischen den dreigroßen Ratingagenturen variieren, aber hier ist eine Aufschlüsselung, wie viel Gewicht jeder Faktor in der Berechnung hat, gemäß FICO:
- Etwa 35% basieren auf Ihrer Zahlungshistorie
- 30% basieren auf dem Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden
- 15% basieren auf der Länge Ihrer Bonität
- 10% basieren auf neuen Schulden oder neu eröffneten Kreditlinien
- 10% bezogen auf das Kreditmisch die Anzahl der Kreditlinien, dass Sie offen (einschließlich gesicherte Kreditkarten )
Die drei großen Kreditauskunfteien in den USA, an die sich die Kreditgeber wenden – Equifax, Experian und TransUnion – liefern ähnliche Bewertungen für Ihre Kreditwürdigkeit, es kann jedoch kleine Unterschiede geben.
Beeinflusst die Beantragung von Krediten Ihre Kreditwürdigkeit?
Wie Sie sehen können, kann der Erhalt eines neuen Privatkredits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Ihre ausstehenden Schulden haben zugenommen und Sie haben neue Schulden erworben.
Die Kreditagenturen nehmen neue finanzielle Aktivitäten zur Kenntnis. Wenn Sie beispielsweise kurz nach Aufnahme eines Privatkredits versucht haben, einen neuen Autokredit zu arrangieren, wird Ihr Antrag auf einen Autokredit möglicherweise abgelehnt, da Sie bereits so viele Schulden haben, wie Sie bearbeiten können.
Ihre gesamte Kredit-Historie hat mehr Einfluss auf Ihre Kredit-Score als ein einzelnes neues Darlehen. Wenn Sie in der Vergangenheit Schulden verwaltet und pünktliche Zahlungen geleistet haben, ist es wahrscheinlich, dass die Auswirkungen eines neuen Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit geringer sind. Der einfachste und beste Weg, um zu verhindern, dass ein persönlicher Kredit Ihre Kreditwürdigkeit senkt, besteht darin, Ihre Zahlungen pünktlich und im Rahmen der Bedingungen des Kreditvertrags zu leisten.
Wie ein persönlicher Kredit Ihre Kredit-Score steigern kann
Ein persönliches Darlehen, das Sie rechtzeitig zurückzahlen, kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da es zeigt, dass Sie verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen können.
Perverserweise könnten Menschen, die am meisten abgeneigt sind, Schulden aufzunehmen, schlechte Kredit-Scores haben. Eine Person, die niemals Schulden erwirbt und diese in Raten abbezahlt, hat keine Zahlungshistorie.
Sie können alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von den drei Kreditauskunfteien erhalten, die Sie unterwww.annualcreditreport.com erhalten.
Welcher Kredit-Score wird für ein persönliches Darlehen benötigt?
Wie bereits erwähnt, liegen die Kredit-Scores zwischen 300 und 850. Je höher Ihr Kredit-Score ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag genehmigt und günstigere Konditionen wie einen niedrigeren Zinssatz anbietet. Während jedes seine eigenen Kriterien hat, betrachten Kreditgeber im Allgemeinen Werte über 670 als Hinweis darauf, dass ein Kreditnehmer kreditwürdig ist.
Die FICO-Ergebnisse lassen sich in fünf Kategorien einteilen: schlecht, fair, gut, sehr gut und außergewöhnlich. Hier ist eine Aufschlüsselung der Bereiche:
- Schlecht (<580): Unterdurchschnittlich und Kreditgeber betrachten Sie als riskanten Kreditnehmer
- Fair (580–669): Unterdurchschnittlich, aber viele Kreditgeber genehmigen möglicherweise noch Kredite mit dieser Punktzahl
- Gut (670–739): Nahezu oder leicht überdurchschnittlich, und die meisten Kreditgeber sehen dies als gute Punktzahl an
- Sehr gut (740–799): Überdurchschnittlich und zeigt den Kreditgebern, dass Sie ein sehr zuverlässiger Kreditnehmer sind
- Außergewöhnlich (800+): Weit überdurchschnittlich und Kreditgeber werden Sie als außergewöhnlichen Kreditnehmer betrachten
Laut Experian, einer der Ratingagenturen, haben die meisten Amerikaner (67%) eine Bonität von gut oder besser. Nur 21% haben eine außergewöhnliche Bewertung.
Denken Sie auch daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwar eine entscheidende Rolle bei der Qualifizierung für einen Privatkredit spielt, dieKreditgeber jedoch auch andere Faktoren berücksichtigen, z. B. die Höhe des Einkommens, das Sie verdienen, wie viel Geld Sie auf der Bank haben und wie lange Sie haben beschäftigt gewesen.
Das Fazit
Ein Privatkredit führt kurzfristig zu einer leichten Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen leisten, wird die Kreditwürdigkeit wieder erhöht und Sie können beim Aufbau Ihres Kredits helfen. Der Schlüssel ist die pünktliche Rückzahlung des Darlehens. Ein persönlicher Kreditrechner kann eine große Hilfe sein, wenn es darum geht, die für Sie richtige Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits zu bestimmen.
Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Sie das Darlehen verspätet oder in Verzug bringen. Und vergessen Sie nicht, dass ein Privatkredit auch Ihre Kreditaufnahme für andere Kreditlinien verringern kann. Wenn Sie kürzlich ein persönliches Darlehen aufgenommen und versehentlich mehrere verspätete Zahlungen geleistet haben oder mit diesem Darlehen in Verzug geraten sind, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Punkte in Ihrer Kreditauskunft entfernen.