Sind Investmentfonds Vorsorgekonten?
Es sind zwei verschiedene Dinge, aber das Geld, das Sie auf einem Rentenkonto sparen, kann in Investmentfonds angelegt werden. Tatsächlich ist das eine gute Idee.
Anlegen und Sparen für den Ruhestand sind mit Begriffen gefüllt, die für den Anleger verwirrend sein können, und Begriffe wie diese werden oft fälschlicherweise synonym verwendet. Zu klären:
- Sie können ein Sparkonto wie ein 401(k) oder ein individuelles Altersvorsorgekonto eröffnen, um regelmäßig Geld für Ihren Ruhestand anzulegen.
- Sie haben viele Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren, und Investmentfonds gehören normalerweise zu diesen Optionen. Tatsächlich investieren die meisten Leute, die solche Konten haben, ihr gesamtes oder einen Teil ihres Geldes in einen oder mehrere dieser Fonds.
Die zentralen Thesen
- Investmentfonds sind eine Anlageoption, die normalerweise Eigentümern von Altersvorsorgekonten zur Verfügung steht.
- Sie können einen oder mehrere Investmentfonds und andere Investitionen für Ihren IRA- oder 401(k)-Plan auswählen.
- Ein Rentenkonto kann jede Art von Anlage halten, wie ETFs, Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder sogar Immobilien.
Investmentfonds verstehen
Ein Investmentfonds ist ein Geldpool vieler Anleger, der von einem Finanzdienstleistungsunternehmen geschaffen wird. Ein Fondsmanager wählt die Anlagen aus, die eine beliebige Kombination aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten sein können. Der Manager ist für die Pflege des Fonds und die Anpassung seiner Anlagen bei Bedarf verantwortlich.
Eine Einzelperson investiert in einen Investmentfonds, um die professionelle Anlageexpertise und die schiere Schlagkraft zu erhalten, die ein Investmentfonds bietet.
Es stehen Tausende zur Auswahl. Eine immer beliebter werdende Variante ist der Exchange Traded Fund (ETF), der einen bestimmten Index abbildet. Das bedeutet weniger praktisches Management und geringere Verwaltungsgebühren.
In Investmentfonds investieren
Wenn Sie ein vom Unternehmen gesponsertes Ruhestandskonto wie einen 401(k)-Plan haben, können Sie aus einer Reihe von Optionen auswählen, die das Unternehmen anbietet.
Diese Auswahl wird wahrscheinlich eine Reihe von Investmentfonds umfassen, wie beispielsweise ein Rentenfonds, der für konservative Anleger geeignet ist, und ein internationaler Wachstumsfonds, der für einen Anleger geeignet ist, der bereit ist, ein gewisses Risiko einzugehen. Sie haben wahrscheinlich die Möglichkeit, Ihr Geld in mehrere verschiedene Optionen aufzuteilen.
Wenn Sie selbstständig sind oder aus anderen Gründen keinen Zugang zu einer 401(k) haben, können Sie in eine IRA investieren. Sie können einen über fast jeden Broker oder jedes andere Finanzinstitut eröffnen.
An diesem Punkt sind Ihre Optionen weit offen. Es gibt Tausende von Investmentfonds zur Auswahl.
Andere Einsparungen
Investmentfonds sind nicht nur für Altersvorsorgekonten.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund Geld sparen möchten, ist die Investition in einen Investmentfonds eine gute Option.
Steuerliche Auswirkungen
Was auch immer Sie investieren, wenn Sie Geld auf ein 401(k)- oder IRA-Konto einzahlen, sparen Sie Geld bei Ihren Steuern.
- Wenn es sich um eine traditionelle 401 (k) oder IRA handelt, gilt das Geld, das Sie einzahlen, als Vorsteuer. Es reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Die Steuern werden erst geschuldet, wenn Sie das Geld abheben, vermutlich im Ruhestand.
- Wenn es sich um eine Roth IRA handelt, wird das Geld, das Sie einzahlen, in diesem Jahr besteuert. Sie schulden keine weiteren Steuern, wenn Sie es abheben.
In jedem Fall gibt es Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr in ein Vorsorgekonto investieren können.
Diese Regeln gelten nur für langfristige Altersvorsorgekonten, die von der Regierung genehmigt sind, ebenso wie 401(k)- und IRA-Pläne.
Wenn Sie in einen Investmentfonds oder etwas anderes außerhalb dieses Fonds investieren, gibt es keinen solchen Steuervorteil.
Warum Investmentfonds
Ein Investmentfonds unterliegt den gleichen Marktstimmungen wie Einzelanlagen, aber die inhärente Diversifikation eines Investmentfonds macht ihn sicherer und weniger volatil. Wenn Sie in einen Fonds investieren, erhalten Sie einen kleinen Anteil an vielen verschiedenen Vermögenswerten.
Direkt in Investmentfonds zu investieren kann eine effektive Möglichkeit sein, für den Ruhestand zu sparen.
Ein starker Verlust oder sogar der Ausfall eines einzelnen Unternehmens hat für Anleger, die ihm nur als Teil eines Investmentfonds ausgesetzt sind, weit weniger Auswirkungen, da ihr Geld auf Dutzende oder Hunderte von Unternehmen verteilt ist.
Investmentfonds bieten einen diversifizierten Anlageansatz, der Marktindizes oder Sektoren wie Gesundheitswesen, Edelmetalle, Energie oder Technologie nachbilden kann.
Investmentfonds für Rentenkonten
Einige Investmentfonds dienen dazu, den spezifischen finanziellen Bedarf von Personen zu decken, die für den Ruhestand sparen. Rentenfonds sind Investmentfonds, die den Schutz der Diversifikation (in gemischten Beteiligungen wie Anleihen und Large- und Mid-Cap-Aktien) mit dem Potenzial für moderate Gewinne kombinieren.
Der Target Retirement Income Fund von Vanguard beispielsweise richtet sich an Anleger, die bereits im Ruhestand sind. Er investiert in fünf Indexfonds der Investmentgesellschaft, 30 % des Vermögens in Aktien und 70 % in Obligationen.
Diese und ähnliche Fondsstrategien können den sichersten Weg zu einem stabilen Einkommen nach der Arbeit darstellen. Sie streben in der Regel eine Rendite von etwa 4% an, der empfohlenen Höhe der jährlichen Abhebungen von Rentenkonten.