Wie funktionieren Geldmarktkonten?
Banken bieten eine Vielzahl von Optionen für unsere täglichen Bankbedürfnisse und um uns beim Sparen zu helfen. Während eine Option – das Girokonto – uns die Möglichkeit gibt, Einzahlungen zu tätigen, mehrere Bargeldabhebungen vorzunehmen, Einkäufe zu tätigen, Schecks auszustellen und Überweisungen zu tätigen, bietet uns das Sparkonto einen risikofreien Ort, um unser Geld anzulegen, während der Saldo Zinsen kassiert. Aber gibt es eine glückliche Mitte? Es gibt einen Kontotyp, der das Beste aus beiden Welten bietet: das Geldmarktkonto. Aber was genau ist diese Art von Konto und wie funktioniert es?
Die zentralen Thesen
- Ein Geldmarktkonto ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto, sondern weist bestimmte Eigenschaften auf, die beiden ähnlich sind.
- Geldmarktkonten ermöglichen Kontoinhabern Abhebungen und Überweisungen sowie Debitkartentransaktionen wie normale Girokonten.
- MMAs bieten höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten.
- Kontoinhaber sind auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt und haben ein Mindestguthaben.
Eine kurze Geschichte der Geldmarktkonten
Banken haben Geldmarktkonten (MMAs) eingerichtet, um wettbewerbsfähigere Zinssätze anzubieten als bei herkömmlichen Sparkonten. Aber das kommt nicht ohne Kosten. Der Kompromiss für höhere Zinsen ist oft eine höhere Mindesteinzahlungsanforderung. Bei vielen MMAs muss das Konto ein tägliches Mindestguthaben aufweisen, um den höchsten verfügbaren Zinssatz zu erhalten. Viele MMAs haben abgestufte Sparniveaus, die höhere Zinssätze für höhere Sparniveaus bieten.
MMAs wurden in den 1980er Jahren populär, als die Zinssätze in den zweistelligen Bereich stiegen und den Einlegern die Möglichkeit gaben, hohe, risikofreie Renditen zu erzielen. Anlageeinlagen für MMAs werden häufig in Fahrzeugen wie Einlagenzertifikaten (CDs), Staatspapieren und Commercial Papers gehalten , die höhere Renditen bieten als in Sparkonten üblich.
Prüfen oder sparen?
Es herrscht in der Regel Verwirrung darüber, was ein Geldmarktkonto eigentlich ist. Ein MMA ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto. Aber es hat bestimmte Eigenschaften, die beiden ähnlich sind. Geldmarktkonten bieten in der Regel höhere Renditen als Sparkonten. Sie können einen attraktiveren Zinssatz anbieten, indem sie höhere Mindestguthabenanforderungen festlegen und die Anzahl der Abhebungen, die über einen bestimmten Zeitraum vorgenommen werden können, einschränken.
Ein Geldmarktkonto ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto, sondern weist bestimmte Eigenschaften auf, die beiden ähnlich sind.
Ähnlichkeiten mit Girokonten
MMAs sind Einlagenkonten, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Sie werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten wie denen, die online operieren, angeboten. Ein MMA hat mehrere Vorteile, die Vorteile bieten, die einem Girokonto ähneln.
Erstens bieten einige Geldmarktkonten Debitkarten an. Damit können Kontoinhaber mit der Karte Bargeld abheben oder bei Händlern einkaufen. Bietet das Institut Online-Banking-Privilegien an, können Kunden auch wie mit einem Girokonto Überweisungen tätigen und Rechnungen bezahlen.
Sparelement
Während es einige Elemente eines Girokontos enthält, ist der Hauptpunkt eines MMA der Sparanteil. Das bedeutet, dass der Kontostand verzinst wird. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Sparkonto erhalten Kontoinhaber im Allgemeinen einen höheren Zinssatz. Viele MMAs bieten Zinsen basierend auf einem gestaffelten Guthaben an – niedrigere Guthaben erhalten einen niedrigeren Zinssatz, während höhere Guthaben mit mehr Zinsen belohnt werden.
Institute können den höheren Zinssatz durch eine Mindestguthabenanforderung rechtfertigen. Wenn der Kontostand des Kontoinhabers unter diesen Betrag fällt, kann die Bank möglicherweise den hohen Zinssatz senken. Banken können auch Gebühren erheben, wenn das Mindestguthaben nicht erreicht wird.
Wie andere Sparinstrumente sind auch Geldmarktkonten mit Auszahlungslimits ausgestattet. Kontoinhaber sind durch die Verordnung D der Federal Reserve auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt. Wenn mehr als sechs Abhebungen pro Monat erfolgen, kann die Bank eine Gebühr erheben oder den Kontostatus in ein nicht verzinsliches Girokonto ändern.