Verwendung von Dividenden für Ruhestandseinkommen
Es gibt zahlreiche Theorien, die für die beste Methode sprechen, um für den Ruhestand zu sparen – eine traditionelle Vermögensallokation basierend auf einem Zeitrahmen. Dazu gehören alternative Anlageklassen, um Diversifikation und Ertragsdividenden zu erzielen oder sich gegen Marktrisiken abzusichern. Die Verwendung von Dividenden im Ruhestand hat sowohl Vor- als auch Nachteile.
Die zentralen Thesen
- Die Anleger besitzen einen Teil des Unternehmens, an dem sie Aktien erworben haben, wodurch sie auch Anspruch auf einen Teil des Gewinns haben, der in Form von Dividenden ausgeschüttet wird.
- Die Dividenden können zu festen Sätzen für Vorzugsaktionäre oder zu variablen Zinssätzen für Stammaktionäre ausgezahlt werden, und die Auszahlung erfolgt am häufigsten vierteljährlich.
- Dividenden können zur Absicherung gegen Volatilität und Inflation eingesetzt werden, indem eine stetige Ertragsleistung erzielt wird.
- Auf der anderen Seite können Unternehmen sich dafür entscheiden, keine Dividenden zu erklären, was den Vorteil einer Diversifizierung eines Altersvorsorgeportfolios mit Dividenden zunichte machen kann.
- Dividenden werden mit dem Einkommensteuersatz besteuert, der höher ist als der Kapitalertragssteuersatz.
Wie Dividenden funktionieren
Bevor Sie entscheiden, ob Dividenden die beste Option für die Altersvorsorge sind, ist es wichtig zu verstehen, wie Dividenden funktionieren. Wenn ein Investor eine Aktie kauft, wird er proportionaler Eigentümer des Unternehmens, je nachdem, wie viele Aktien gekauft werden. Aufgrund dieser Beziehung wird der vom Unternehmen erzielte Gewinn auf zwei Arten mit dem Aktionär geteilt :
- Eine Dividende wird pro Aktie ausgeschüttet. Wenn ein Investor 100 Aktien besitzt, und das Unternehmen erklärt, eine $ 0,50 pro Aktie Dividende, erhält der Anleger eine Gesamtdividende Auszahlung von $ 50.
- Der Aktienkurs des Unternehmens kann im Laufe der Zeit steigen, wodurch die Aktien des Anlegers wertvoller werden, auch bekannt als Kapitalzuwachs.
Dividenden werden in der Regel vierteljährlich in bar ausgezahlt und müssen bis zum Ex-Tag im Besitz sein, um die erklärte Dividende zu erhalten. Aktionäre, die Vorzugsaktien besitzen, erhalten feste Dividenden, während Stammaktionäre variabel verzinste Dividenden erhalten.
Vor- und Nachteile von Dividenden
Vorteile
Die meisten Anleger sind besorgt über eine schlechte Anlageperformance, Kapitalverluste und die ständige Gefahr einer hohen Inflation. Dividenden können diese Risiken absichern und gleichzeitig für den Ruhestand sparen.
Obwohl Aktienanlagen aufgrund des Potenzials für höhere Renditen für Anleger attraktiv sind, kann die Volatilität auf dem Markt für Anleger Anlass zur Sorge geben, für den Ruhestand zu sparen. Die ausschließliche Konzentration auf Kapitalzuwachs durch Aktienanlagen bietet möglicherweise nicht die Beständigkeit, die Anleger benötigen, um ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Das Hinzufügen dividendenausschüttender Aktien zur Vermögensallokation kann dazu beitragen, den Verlust an Aktienpositionen zu verringern.
Anleger können Dividenden nutzen, um sich langfristig gegen steigende Inflation abzusichern. Obwohl die Zinsen in letzter Zeit relativ niedrig waren, wirkt sich die Inflation immer noch ätzend auf die Anlagerenditen aus. Anleger, die Positionen in Dividendenaktien halten, sind möglicherweise besser in der Lage, höhere Inflationsraten zu steuern und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen.
Nachteile
Obwohl es Gründe gibt, warum Anleger den Kapitalzuwachs in Aktienpositionen durch scheinbar stetige Dividendenzahlungen ergänzen möchten, sind einige Vorbehalte zu berücksichtigen. Dividenden werden nicht garantiert; Das Vertrauen auf konsistente Auszahlungen könnte die Sparprognosen in die falsche Richtung verzerren. Entscheiden sich Unternehmen, keine Dividenden zu erklären, könnten Anleger ihre Sparziele verfehlen.
Dividenden werden mit einem qualifizierten Dividendensteuersatz besteuert, der von der Einkommensklasse abhängt, in die der Anleger fällt, während die mit dem Verkauf geschätzter Aktien verbundenen Gewinne mit dem niedrigeren Kapitalgewinnsatz besteuert werden. Die Zahlung höherer Steuern kann sich nachteilig auswirken, wenn im Ruhestand ein Einkommen bezogen werden soll.
Obwohl Dividenden eine Chance für ein stetiges Wachstum und eine Absicherung gegen Inflation darstellen können, müssen sich Anleger, die für den Ruhestand sparen, der möglichen Nachteile dieser Anlagestrategie bewusst sein.