Appleton-Regel

Was ist die Appleton-Regel?

Die Appleton Rule verlangt von jedem Versicherer in New York, sich an die Gesetze seines Bundesstaates zu halten, auch wenn er in anderen Bundesstaaten Geschäfte tätigt.

Appleton-Regel verstehen

Die Appleton-Regel ist eine Verordnung, die Anfang des 20. Jahrhunderts von Henry D. Appleton, dem stellvertretenden Versicherungsaufsichtsbeamten von New York, ins Leben gerufen wurde. Die Regel verlangt, dass jeder Versicherer, der in New York geschäftlich tätig ist, die Gesetze des Staates New York, insbesondere den New York Insurance Code, einhält, auch wenn er in anderen Staaten tätig ist. Die Appleton-Regel hat New York zu einem führenden Unternehmen in der Versicherungsregulierung gemacht und bedeutet, dass der Empire State einer der am strengsten regulierten Staaten für Versicherungsunternehmen ist, um Geschäfte zu machen. Unternehmen, die die Appleton-Regel nicht einhalten, laufen Gefahr, ihre Versicherungslizenz im Staat zu verlieren.

Die Appleton-Regel wurde erstmals um die Wende des 20. Jahrhunderts als Verwaltungsvorschrift erlassen und 1939 in die staatlichen Versicherungsgesetze von New York aufgenommen. Obwohl die Verordnung bei Verbrauchern in New York wegen ihrer Verbraucherschutzbestimmungen beliebt war, stieß sie bei den Versicherungsunternehmen auf weniger Begeisterung. Die Versicherer waren nicht begeistert davon, dass sie sowohl im Bundesstaat New York als auch in anderen Bundesstaaten die Vorgaben einhalten mussten, auch wenn die anderen Bundesstaaten keine derart strengen Vorschriften verlangten. Darüber hinaus würde jede vorgeschlagene neue Regelung, die den Versicherungslizenzen des Staates New York widersprechen oder diese gefährden würde, auf Widerstand stoßen. Die Regel wurde auch von anderen staatlichen Versicherungskommissaren nicht gemocht, weil sie sie daran hinderte, andere Vorschriften einzuführen, wenn sie sich der Appleton-Regel widersetzten.

Appleton-Regel: Anforderungen und Compliance

Laut der Appleton-Regel müssen „ausländische Versicherer und US-Niederlassungen ausländischer Versicherer, die in New York zugelassen sind, bestimmte Anforderungen und Einschränkungen des Versicherungsgesetzes in Bezug auf ihre Geschäftstätigkeit außerhalb von New York einhalten“, so Frederic M. Garsson, Partner von Saul Ewing Arnstein & Lehr.

„Insbesondere verbietet Abschnitt 1106(f) ausländischen Versicherern und US-Niederlassungen ausländischer Versicherer, außerhalb von New York jegliche Art oder Kombination von Versicherungsgeschäften zu tätigen, die in New York von ähnlichen inländischen Versicherern nicht gestattet sind, es sei denn, dies liegt im Ermessen von der Superintendent, dass eine solche Art oder Kombination von Arten von Versicherungsgeschäften den besten Interessen der Menschen in New York nicht abträglich sein wird“, erklärte er.

Garsson merkte weiter an, dass „weil New York die Ausstellung vonFinanzgarantieversicherungenin New York nur von Monoline Finanzgarantieversicherern, einem ausländischen Versicherer oder einer US-Niederlassung eines ausländischen Versichererserlaubt, der in New York zugelassen, aber nicht als Monoline-Versicherer zugelassen ist“. Finanzgarantieversicherer, ist es untersagt, in New York Finanzgarantieversicherungspolicen auszustellen. Die Appleton Rule dient dazu, diesen Versicherern die Ausstellung von Finanzgarantieversicherungspolicen in einer anderen Gerichtsbarkeit zu verbieten, selbst wenn sie dazu berechtigt sind, solche Policen nach dem Recht eines anderen Staates auszustellen.“

Im Wesentlichen wird jede Versicherungsgesellschaft, die in New York zugelassen werden möchte, ungeachtet einer seltenen Ausnahme, die vom Superintendent ausgestellt wird, daran gehindert, außerhalb von New York Geschäfte zu tätigen, die in dem Staat nicht zulässig wären, selbst wenn die die Gesetze anderer Bundesstaaten erlauben dies. Versicherungsgesellschaften, die gegen die Appleton-Regel verstoßen, können ihre Lizenzen widerrufen und für jeden Verstoß kann eine Geldstrafe von 500 US-Dollar verhängt werden.