Beliebige Beschäftigungsrichtlinie
Was ist eine Any-Occupation-Richtlinie?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Art Berufsunfähigkeitsversicherung, die die Art der Arbeit zu Deckungszwecken kategorisiert. Der berufsunabhängige Versicherungsschutz besteht für den Fall, dass der Versicherte nicht in der Lage ist, einen Arbeitsplatz auszuüben, der aufgrund seiner Ausbildung, Erfahrung und seines Alters angemessen ist.
Die Terminologie der Berufsunfähigkeitsversicherung, wie sie in Berufsunfähigkeitsversicherungen verwendet wird, bezeichnet die Bedingungen, unter denen ein Versicherungsnehmer Leistungen erhält.
Die zentralen Thesen
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Versicherungsschutz bietet, wenn der Versicherte aufgrund von Ausbildung, Erfahrung und Alter nicht in der Lage ist, in einem für ihn geeigneten Arbeitsplatz zu arbeiten.
- Ist der Versicherte erwerbsfähig, auch wenn es sich um einen schlechter bezahlten Arbeitsplatz handelt, würde eine berufsunabhängige Police keine Leistungen erbringen.
- Eine „Beliebiger Beruf“-Police steht im Gegensatz zu einer Eigenberufspolice, die einen Versicherungsnehmer als erwerbsunfähig ansieht, wenn er nicht in der Lage ist, dieselbe Arbeit wie vor einer Verletzung auszuüben.
- Eine vom Arbeitgeber abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung kann nur als berufsunabhängige Police angeboten werden. Mitarbeiter können eine zusätzliche Invaliditätspolice für zusätzlichen Schutz erwerben.
- Im Rahmen der Selbständigkeitsverträge ist der Versicherte auch dann versichert, wenn er eine Arbeit in einem neuen Beruf findet, da diese Verträge keine solchen Bestimmungen enthalten.
Grundlegendes zu einer Beschäftigungsrichtlinie
Die Bedingungen für einen beliebigen Beruf in der Police geben die Art oder die Art der Arbeit an, die ein Versicherungsnehmer ausführen kann. Wenn sie noch arbeitsfähig sind, auch wenn es sich um einen schlechter bezahlten Arbeitsplatz handelt, würde eine berufsunabhängige Police keine Leistungen erbringen. Im Gegensatz dazu die eigenen Besatzungspolitik ist eine, die den Versicherungsnehmer in Betracht ziehen würde deaktiviert, wenn sie nicht in der Lage sind, die gleiche Arbeit zu verrichten, wie sie vor einem Unfall oder eine Verletzung taten.
Beispielsweise würde ein Chirurg, der sich an den Händen verletzt hat, im Rahmen einer Politik für jeden Beruf keine Leistungen erhalten, wenn er noch als Arzt im medizinischen Bereich arbeiten könnte, aber nicht als Chirurg. Im Rahmen der Eigenberuflichkeit würden sie weiterhin Leistungen beziehen, bis sie wieder operieren könnten.
Wenn jedoch ihre Behinderung den Versicherungsnehmer daran hindert, eine Beschäftigung auszuüben, für die er angemessen qualifiziert ist, hat er Anspruch auf Leistungen. Um auf das Beispiel des Chirurgen zurückzukommen: Wenn er ohne spezielle Ausrüstung oder Unterstützung in einem Krankenhaus nicht funktionieren könnte, bleiben die Vorteile bestehen.
Eine vom Arbeitgeber abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung kann nur als berufsunabhängige Police angeboten werden. Mitarbeiter können eine zusätzliche Invaliditätspolice für zusätzlichen Schutz erwerben.
Vor der Zahlung von Ansprüchen bewertet eine Versicherungsgesellschaft die Behinderung und den Gehaltsverlauf der Person und führt eine Lohnanalyse anderer ähnlicher und verfügbarer Berufe durch, bevor sie einen Auszahlungsbetrag festlegt.
Eigennutzungspolitik
Der Eigenberufsschutz gilt für den konkreten Beruf des Versicherten ohne weitere Bestimmungen. Sind sie nicht in der Lage, die materiellen und wesentlichen Pflichten ihrer vor der Verletzung vorgesehenen Beschäftigung zu erfüllen, wird die Leistung unabhängig davon gezahlt, ob sie sich für eine andere Tätigkeit entscheiden.
Wenn der Chirurg vor der Behinderung beispielsweise einen neuen Beruf als Marketingdirektor für ein Softwareunternehmen findet, erhält er immer noch den vollen Nutzen. Erfüllt der Versicherte die Definition der Vollinvalidität und nimmt er einen neuen Beruf auf, wird seine Gesamtinvaliditätsleistung unabhängig von der Höhe nicht durch Einkünfte aus dem neuen Beruf beeinflusst oder gekürzt.
Zusätzliche Hybrid-Richtlinien für Beliebige und Eigennutzung
Die vorübergehende Eigenberufsdeckung ist eine Eigenbeschäftigung mit einer angepassten Leistung. Entscheidet sich der Versicherte für einen anderen Beruf, können die Einkünfte aus dem neuen Beruf die Leistungshöhe mindern. Wenn der volle Leistungsbetrag des Chirurgen jeden Monat 8.000 US-Dollar beträgt und seine neue Marketingposition 6.000 US-Dollar zahlt, könnte der Nutzen auf 2.000 US-Dollar sinken.
Einige Versicherer bieten eine Bonus-Hybrid-Version der Invalidenversicherung an. Zu Beginn des Leistungsbezugs orientiert sich die Selbständigkeitsdefinition an den Zahlungen. Nach einem definierten Zeitraum von Monaten oder Jahren wechselt der Versicherungsschutz zu einer strengeren Berufsdefinition. Sie darf die Leistung beispielsweise nur dann weiter zahlen, wenn der Versicherte weiterhin erwerbsunfähig ist und keinen anderen Beruf ausübt.