Annuitisierungsphase
Was ist die Annuitisierungsphase?
Die Annuitisierungsphase einer Annuität bezieht sich auf den Zeitraum, in dem der Eigentümer einer Annuität – der Annuitant genannt beginnt, Zahlungen aus der Annuitäteninvestition zu erhalten. Annuitäten sind Finanzprodukte, die dem Empfänger über einen bestimmten Zeitraum einen Zahlungsstrom zahlen. Wenn das Geld in die Rente investiert oder eingezahlt wird, spricht man von der Akkumulationsphase.
Irgendwann beginnt die Annuitisierungsphase, in der die Auszahlungen an den Annuitanten beginnen. Die Höhe der Zahlungen und die Zeitspanne, in der die Auszahlungen in der Annuitisierungsphase erfolgen, variieren je nach Art der Annuität. Die Annuitisierungsphase wird auch als Annuitätsphase und Auszahlungsphase bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- In der Annuitisierungsphase beginnt die Annuität mit Auszahlungen.
- Es gibt verschiedene Methoden, um Zahlungen von einer Annuität zu erhalten, einschließlich einer Pauschalzahlung oder strukturierter Ausschüttungen.
- Bevor Sie eine Entscheidung über Renten treffen, ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen mit einem Rentner zu besprechen.
Grundlegendes zur Annuitisierungsphase
Nachdem Annuitäten von der Akkumulationsphase in die Annuitisierungsphase übergegangen sind, stellen sie dem Annuitanten typischerweise regelmäßige Zahlungen zur Verfügung. Je mehr Geld in die Annuität investiert wird, desto mehr wird erhalten, wenn die Annuität ausgezahlt wird. Die Auszahlungsfrist ist der Zeitpunkt, zu dem die Zahlungsmethode ins Spiel kommt: Die Annuitisierungsmethode, der systematische Auszahlungsplan oder die Pauschalzahlung. Die Annuitization-Auszahlungsmethode bietet folgende Optionen:
Lebensoption
Die Lebensdauer Option stellt in der Regel die höchste Auszahlung, da die monatliche Zahlung berechnet nur auf das Leben des annuitant basiert. Diese Option bietet eine lebenslange Einkommensquelle, die eine wirksame Absicherung gegen das Überleben Ihres Ruhestandseinkommens darstellt.
Mit der Option für die Zahlung auf Lebenszeit können Sie die Zahlung an Ihren Ehepartner nach Ihrem Tod fortsetzen. Die monatliche Zahlung ist niedriger als die der Lebensoption, da die Berechnung auf der Lebenserwartung beider Ehepartner basiert . Die Option „Leben mit garantierter Laufzeit“ bietet Ihnen einen Einkommensstrom für das Leben (wie die Option „Leben“), sodass Sie sich so lange auszahlen, wie Sie leben.
Zeitraum Bestimmte
Mit der Option für einen bestimmten Zeitraum wird der Wert Ihrer Rente über einen festgelegten Zeitraum Ihrer Wahl ausgezahlt, z. B. 10, 15 oder 20 Jahre. Wenn Sie einen Zeitraum von 15 Jahren wählen und innerhalb der ersten 10 Jahre sterben, wird garantiert, dass der Vertrag Ihren Begünstigten für die verbleibenden fünf Jahre bezahlt .
Systematischer Rückzug
Der systematische Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Rentenkonto in bestimmten Beträgen für eine bestimmte Zahlungshäufigkeit. Dem Annuitant werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, da sie innerhalb der Standard-Annuitisierungsmethode liegen. Mit dem systematischen Abhebungsplan zieht der Annuitant stattdessen Geld von seinem Konto ab, bis es geleert ist, wobei das Risiko besteht, dass das Geld aufgebraucht wird, bevor der Annuitant stirbt.
Pauschalbetrag
Eine Pauschalzahlung ist eine einmalige Zahlung für den Wert eines Vermögenswerts wie einer Rente oder eines anderen Altersversorgungsfahrzeugs. Eine Pauschalzahlung wird normalerweise anstelle von wiederkehrenden Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum geleistet. Der Wert einer Pauschalzahlung ist im Allgemeinen geringer als die Summe aller Zahlungen, die Sie sonst erhalten würden, da die Partei, die die Pauschalzahlung zahlt, aufgefordert wird, mehr Geld im Voraus bereitzustellen, als dies sonst erforderlich gewesen wäre.