Jahresprämienäquivalent (APE)

Was ist das jährliche Prämienäquivalent (APE)?

Ein jährliches Prämienäquivalent (APE) ist eine gängige Berechnungsmethode für den Umsatz, die von Versicherungsunternehmen in Großbritannien verwendet wird. Der Jahresbeitragsäquivalent ist die Summe aus dem Gesamtwert der laufenden bzw. wiederkehrenden Beiträge zuzüglich 10 % der für das Geschäftsjahr neu gebuchten Einmalbeiträge. Auf Wunsch können die Prämien eines Versicherungsunternehmens auf alle Einnahmen eines Versicherungsunternehmens ausgeweitet werden.

Grundlegendes zum Jahresprämienäquivalent (APE)

Das Jahresprämienäquivalent (APE) wird insbesondere dann verwendet, wenn der Umsatz sowohl  Einmalprämien  als auch Regelprämiengeschäft umfasst. Einmalprämienversicherungen erfordern eine einmalige Einmalzahlung des Kunden oder Versicherungsnehmers. Die regulären Prämienpolicen werden annualisiert, indem der Prämienbetrag mit der Zahlungshäufigkeit im Abrechnungszyklus multipliziert wird.

Die Berechnung des Jahresbeitragsäquivalents wird von der Versicherungswirtschaft verwendet, um Vergleiche des in einem bestimmten Zeitraum erzielten Neugeschäfts zu ermöglichen. Eine Einmalprämie verteilt einen Verkauf tatsächlich über einen langen Zeitraum. Bei einer wiederkehrenden Prämie handelt es sich dagegen um separate Jahresprämien. Die APE-Metrik wird verwendet, um Einmalprämien mit den Prämien für wiederkehrende Zahlungen zu vergleichen. Dieser Prozess hilft dabei, Verkäufe zwischen Policen mit den beiden verschiedenen Prämienarten genau zu vergleichen.

Versicherungsunternehmen gehen üblicherweise davon aus, 100 % der laufenden Prämien, dh die für eine Police erhaltenen Jahresprämien, und 10 % der Einmalprämien zu vergleichen. Dies funktioniert jedoch nur unter der Annahme einer durchschnittlichen Lebensversicherungspolice von 10 Jahren. Wenn Sie also 10% einer einmaligen Prämie einnehmen, wird die einmalige Pauschalzahlung, die Sie in den 10 Jahren erhalten haben, in denen die Police gültig ist, annualisiert.

Jahresprämienäquivalent vs. Barwert der Neugeschäftsprämien

Der Barwert der Neugeschäftsprämien (PVNBP) ist die in der Versicherungsbranche verwendete Terminologie, um den Barwert der gesamten bestätigten Prämien anzugeben, die von der Gegenwart bis zur Zukunft erhalten werden. Der Barwert ist eine Kennzahl zur Berechnung des Werts eines zukünftigen Zahlungsstroms oder Cashflows in heutigen Dollar.

Die Berechnung des Barwerts zukünftiger Versicherungsprämien ist wichtig, da eine heute erhaltene Prämie mehr wert ist als der gleiche Prämienbetrag, der in der Zukunft zu zahlen ist. Der Grund dafür ist, dass das heute erhaltene Geld angelegt werden kann und eine Rendite erwirtschaftet. Versicherungsunternehmen erzielen einen erheblichen Teil der Kapitalerträge aus Anlageprämien, die sie von Kunden erhalten.

Wie APE ermöglicht PVNBP den Vergleich der Umsätze zweier Unternehmen mit Einmalprämien und wiederkehrenden Prämien. Tatsächlich macht es jedoch das Gegenteil von dem, was APE tut, wenn es wiederkehrende Prämieneinnahmen in eine einzige Zahl umwandelt. Stattdessen ist PVNBP die Summe aus Einmalprämien und dem Barwert der Jahr für Jahr gezahlten Lebensversicherungsprämien.

Besondere Überlegungen

Bei der Schätzung zukünftiger Metriken ist es wichtig, alle unvorhergesehenen Ereignisse zu berücksichtigen und zu berücksichtigen, wie sich diese Ereignisse auf Annahmen und Schätzungen auswirken können. Wenn Sie beispielsweise den Umsatz eines Unternehmens prognostizieren, ist es wichtig, den Wettbewerb, seine Produktlinien und seine Preisstrategie im prognostizierten Zeitraum zu berücksichtigen . Die Einbeziehung der Konkurrenten kann helfen, die Prognose zu verfeinern, die hoffentlich zutreffender ist und eine Sicherheitsmarge bietet.