Jährliches Prämienäquivalent (APE)

Was ist das jährliche Prämienäquivalent (APE)?

Ein jährliches Prämienäquivalent (APE) ist eine übliche Berechnung der Verkaufsgröße, die von Versicherungsunternehmen im Vereinigten Königreich verwendet wird. Das jährliche Prämienäquivalent ist die Summe aus dem Gesamtwert der regulären oder wiederkehrenden Prämien zuzüglich 10% aller neuen Einzelprämien, die für das Geschäftsjahr gebucht wurden. Auf Wunsch können die von einer Versicherungsgesellschaft verdienten Prämien auf alle Einnahmen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft ausgedehnt werden.

Grundlegendes zum jährlichen Prämienäquivalent (APE)

Das Jahresprämienäquivalent (APE) wird verwendet, speziell wenn Verkäufe sowohl einzelne enthalten  Prämie  und regelmäßige Premium – Partner. Einzelprämienversicherungen erfordern eine einmalige Pauschalzahlung vom Kunden oder Versicherungsnehmer. Die regulären Prämienpolicen werden annualisiert, indem der Prämienbetrag mit der Häufigkeit der Zahlungen im Abrechnungszyklus multipliziert wird.

Die jährliche Berechnung des Prämienäquivalents wird von der Versicherungsbranche verwendet, um Vergleiche des in einem bestimmten Zeitraum erzielten Neugeschäfts zu ermöglichen. Eine Einmalprämie verteilt einen Verkauf tatsächlich über einen langen Zeitraum. Bei einer wiederkehrenden Prämie handelt es sich dagegen um separate Jahresprämien. Die APE-Metrik wird verwendet, um Einzelprämienzahlungen mit den Prämien für wiederkehrende Zahlungen zu vergleichen. Dieser Prozess hilft dabei, Verkäufe zwischen Policen mit den beiden verschiedenen Arten von Prämien genau zu vergleichen.

Versicherungsunternehmen verfolgen üblicherweise den Ansatz, 100% der regulären Prämien zu vergleichen, dh die jährlichen Prämien, die für eine Police erhalten wurden, und 10% der Einzelprämien. Dies funktioniert jedoch nur unter der Annahme einer durchschnittlichen Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Wenn Sie 10% einer einmaligen Prämie erhalten, wird die einmalige Pauschalzahlung, die Sie in den 10 Jahren erhalten haben, in denen die Police gültig ist, annualisiert.

Jährliches Prämienäquivalent gegenüber dem Barwert der Neugeschäftsprämien

Der Barwert der Neugeschäftsprämien (PVNBP) ist die in der Versicherungsbranche verwendete Terminologie, um den Barwert der gesamten bestätigten Prämien anzugeben, die von der Gegenwart bis in die Zukunft eingehen werden. Der Barwert ist eine Metrik zur Berechnung des Werts eines zukünftigen Zahlungs- oder Cashflow-Stroms in heutigen Dollars.

Die Berechnung des Barwerts zukünftiger Versicherungsprämien ist wichtig, da eine heute erhaltene Prämie mehr wert ist als der gleiche Prämienbetrag, der in Zukunft zu zahlen ist. Der Grund dafür ist, dass das heute erhaltene Geld investiert werden kann und eine Rendite erzielt. Versicherungsunternehmen erzielen einen erheblichen Teil ihrer Kapitalerträge aus der Investition von Prämien, die sie von Kunden erhalten.

Wie APE ermöglicht PVNBP den Vergleich der Verkäufe zweier Unternehmen mit Einzelprämien und wiederkehrenden Prämien. Tatsächlich macht es jedoch das Gegenteil von dem, was APE tut, wenn es wiederkehrende Prämieneinnahmen in eine einzige Zahl umwandelt. Stattdessen ist PVNBP die Summe der einzelnen Prämien und des Barwerts der Jahr für Jahr gezahlten Lebensversicherungsprämien.

Besondere Überlegungen

Bei der Schätzung zukünftiger Metriken ist es wichtig, unvorhergesehene Ereignisse zu berücksichtigen und zu berücksichtigen, wie sich diese Ereignisse auf Annahmen und Schätzungen auswirken können. Bei der Prognose der Umsatzerlöse eines Unternehmens ist es beispielsweise wichtig, den Wettbewerb, seine Produktlinien und die Preisstrategie im prognostizierten Zeitraum zu berücksichtigen . Die Einbeziehung der Wettbewerber kann zur Feinabstimmung der Prognose beitragen, die hoffentlich besser anwendbar ist und einen Sicherheitsspielraum bietet.