Jährliche verlängerbare Laufzeit – ART
Was ist eine jährliche verlängerbare Laufzeit – ART-Versicherung?
Die jährliche erneuerbare Risikolebensversicherung (ART) ist eine Form der Risikolebensversicherung, die eine Garantie für die zukünftige Versicherbarkeit für einen bestimmten Zeitraum bietet. Während des angegebenen Zeitraums kann der Versicherungsnehmer jedes Jahr verlängern, ohne erneut einen Antrag zu stellen oder eine weitere ärztliche Untersuchung zur erneuten Bestätigung des Anspruchs durchzuführen. Das Design einer ART ist die Deckung des kurzfristigen Versicherungsbedarfs. Diese Policen werden nach den gleichen Sterbetafeln gezeichnet wie andere Lebensversicherungsprodukte. Außerdem sind sie die günstigste Form der Lebensversicherung in Bezug auf die berechnete Prämie.
Prämien sind die monatlichen oder jährlichen Gebühren, die an den Anbieter gezahlt werden, um die Versicherung abzuschließen. Diese Zahlungen laufen auf einer einjährigen Vertragsbasis weiter und können sich bei Verlängerung des Versicherungsvertrags erhöhen. Mit zunehmendem Alter des Versicherten erhöht sich die Prämie. Die Police zahlt eine Todesfallleistung, die bei Vertragsverlängerung gleich bleibt.
Wie bei anderen Arten von Versicherungen muss der Versicherungsnehmer mindestens einen Begünstigten benennen. Sofern der Versicherte nicht ausdrücklich etwas anderes angibt, bleibt der Empfänger während der gesamten Laufzeit derselbe.
Die zentralen Thesen
- ART ist ein Lebensversicherungsprodukt, das kurzfristig verwendet werden soll.
- Die Police kann jährlich verlängert werden, ohne dass ein erneuter Antrag oder eine weitere ärztliche Untersuchung erforderlich ist.
- In Bezug auf die Prämien sind sie im Allgemeinen die kostengünstigste Option für Lebensversicherungen.
Vergleich der ART-Richtlinien mit den Level-Term-Richtlinien
Die jährliche, erneuerbare Risikolebensversicherung ist eine weniger verbreitete Art der Risikolebensversicherung als die Stufenrisikoversicherung. Die stufenweise Deckung hat einen Prämiensatz, der für eine bestimmte Anzahl von Jahren gleich bleibt, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren. Bei beiden Risikolebensversicherungen steigt der Wert des Todesfallkapitals nicht wie bei Universal oder Gesamtlebensversicherungen.
Der Hauptunterschied zwischen ART und Stufenlaufzeit liegt in der Berechnung der fälligen Prämien. Die ART-Prämienzahlungen erhöhen sich jedes Jahr und die Laufzeitprämie nicht. ART-Versicherungen bestimmen die Prämie nach dem Risiko, dass eine Person im laufenden Jahr stirbt, eine Wahrscheinlichkeit, die tendenziell steigt, je länger jemand die Police hat. Außerdem können Level-Policen eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen eine Laufzeit von einem Jahr haben.
Die meisten Versicherungsanbieter gestatten einem Versicherungsnehmer mit einer Risikolebensdauer, ihren Versicherungsschutz in eine universelle oder ganze Lebensversicherungspolice umzuwandeln. Käufer sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass ein Produkt mit befristeter Lebensversicherung nicht für eine langfristige Nachlassplanung geeignet ist.
Beispiel aus der realen Welt
Die jährliche verlängerbare Risikolebensversicherung ist ein kurzfristiges Lebensversicherungsprodukt und ist für die meisten Situationen möglicherweise nicht am besten geeignet. Stellen Sie sich als Beispiel einen 42-jährigen Vater von drei Kindern vor, der kürzlich seinen Job als Marketingleiter verloren hat.
Jeder Bundesstaat hat ein festgelegtes Höchstalter für ART-Richtlinien. Die Grenze von New York liegt bei 80 Jahren.
Durch den Wechsel des Arbeitsverhältnisses hat er keinen Zugriff mehr auf die Kollektivlebensversicherung seiner ehemaligen Firma. Er könnte ein guter Kandidat für den Abschluss einer jährlichen, verlängerbaren Lebensversicherung sein, da er eine vorübergehende Absicherung zum Schutz seiner Familie benötigt und in Kürze eine Gruppenlebensversicherung über einen zukünftigen Arbeitgeber abschließen möchte.