Jährliche erneuerbare Laufzeit – ART
Was ist die jährliche erneuerbare Laufzeit – ART-Versicherung?
Die jährliche erneuerbare Risikoversicherung (ART) ist eine Form der Risikolebensversicherung, die eine Garantie für die zukünftige Versicherbarkeit für einen festgelegten Zeitraum von Jahren bietet. Während des angegebenen Zeitraums kann der Versicherungsnehmer jedes Jahr erneuern, ohne erneut eine ärztliche Untersuchung zu beantragen oder abzulegen, um die Berechtigung zu bestätigen. Das Design einer ART soll den kurzfristigen Versicherungsbedarf decken. Diese Policen werden unter Verwendung der gleichen Sterbetafeln wie andere Lebensversicherungsprodukte gezeichnet. Sie sind auch die kostengünstigste Form der Lebensversicherung in Bezug auf die berechnete Prämie.
Prämien sind die monatlichen oder jährlichen Gebühren, die an den Anbieter für den Abschluss der Versicherung gezahlt werden. Diese Zahlungen werden auf Vertragsbasis von einem Jahr fortgesetzt und können sich bei Verlängerung des Versicherungsvertrags erhöhen. Mit zunehmendem Alter des Versicherten erhöht sich die Prämie. Die Police zahlt eine Sterbegeldleistung, die bei Vertragsverlängerung gleich bleibt.
Wie bei anderen Arten von Versicherungen muss der Versicherungsnehmer mindestens einen Begünstigten benennen. Sofern der Versicherte nicht ausdrücklich etwas anderes angibt, bleibt der Empfänger während der gesamten Laufzeit derselbe.
Die zentralen Thesen
- ART ist ein Lebensversicherungsprodukt, das kurzfristig eingesetzt werden soll.
- Die Richtlinie kann jährlich erneuert werden, ohne dass eine erneute Beantragung oder eine andere ärztliche Untersuchung erforderlich ist.
- In Bezug auf die Prämien sind sie im Allgemeinen die kostengünstigste Option für Lebensversicherungen.
Vergleichen von ART-Richtlinien mit Level-Term-Richtlinien
Die jährliche erneuerbare Risikoversicherung ist eine weniger verbreitete Art der Risikolebensversicherung als die Level-Risikoversicherung. Für die Level-Term-Deckung gilt ein Prämiensatz, der für eine bestimmte Anzahl von Jahren, normalerweise zwischen 10 und 30 Jahren, gleich bleibt. Bei beiden Risikoversicherungen steigt das Sterbegeld nicht wie bei einer universellen Lebens oder Lebensversicherung.
Der Hauptunterschied zwischen ART und Level Term besteht in der Berechnung der fälligen Prämien. Die ART-Prämienzahlungen erhöhen sich jedes Jahr und die Laufzeitprämie nicht. ART-Versicherungspolicen bestimmen die Prämie basierend auf dem Risiko, dass eine Person im laufenden Jahr stirbt. Diese Wahrscheinlichkeit steigt tendenziell, je länger jemand die Police hat. Level-Policen können eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben, während ART-Policen ein Limit von einem Jahr haben.
Die meisten Versicherer gestatten einem befristeten Versicherungsnehmer, seinen Versicherungsschutz in eine universelle oder lebenslange Versicherung umzuwandeln. Käufer sollten auch verstehen, dass ein Term-Life-Produkt nicht für eine langfristige Nachlassplanung geeignet ist.
Beispiel aus der realen Welt
Die jährliche erneuerbare Risikoversicherung ist ein kurzfristiges Lebensversicherungsprodukt und möglicherweise für die meisten Situationen nicht am besten geeignet. Stellen Sie sich als Beispiel einen 42-jährigen Vater von drei Kindern vor, der kürzlich seinen Job als Marketingleiter verloren hat.
Jeder Staat hat ein festgelegtes Höchstalter für ART-Richtlinien. New Yorks Grenze liegt bei 80 Jahren.
Aufgrund des Wechsels seiner Beschäftigung hat er keinen Zugang mehr zur Gruppenlebensversicherung seines früheren Unternehmens. Er könnte ein guter Kandidat sein, um ein jährliches Leben mit erneuerbarer Laufzeit zu kaufen, da er zum Schutz seiner Familie eine vorübergehende Deckung benötigt und den Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch einen zukünftigen Arbeitgeber bald erwartet.