Jährliche Dividende (Versicherung)
Was ist eine jährliche Dividende (Versicherung)?
In der Versicherungsbranche ist eine jährliche Dividende eine jährliche Zahlung, die eine Versicherungsgesellschaft an ihre Versicherungsnehmer auszahlt. Jährliche Dividenden werden am häufigsten in Verbindung mit dauerhaften Lebensversicherungen und langfristigen Invalideneinkommensversicherungen ausgeschüttet.
Versicherungsunternehmen können ihren Kunden eine jährliche Dividende zahlen, wenn die Einnahmen, Anlagerenditen, Betriebskosten, Schadenerfahrungen (bezahlte Ansprüche) und die in einem bestimmten Jahr geltenden Zinssätze des Unternehmens besser als erwartet sind. Dividendenbeträge können sich von Jahr zu Jahr ändern und sind nicht garantiert. Dividenden sind bei Versicherungsnehmern auf Gegenseitigkeit am häufigsten anzutreffen , da börsennotierte Versicherungsunternehmen ihren Aktionären häufig Dividenden anstelle von Versicherungsnehmern zahlen.
Die zentralen Thesen
- Eine jährliche Dividende ist eine jährliche Zahlung, die einem Versicherungsnehmer gewährt wird, häufig aus einer dauerhaften Lebensversicherung oder einer langfristigen Invaliditätsversicherung.
- Die Höhe der Dividende hängt von Faktoren wie den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft, der Anlageperformance und dem in die Police eingezahlten Geldbetrag ab.
- Jährliche Dividenden können in bar erhalten werden, um mehr Versicherungen abzuschließen, oder auf Prämien angewendet werden, um die künftigen Gesamtzahlungen zu reduzieren.
Jährliche Dividenden in der Versicherung verstehen
Die jährlichen Dividendenberechnungen basieren auf dem garantierten Barwert der einzelnen Versicherungspolice, dem jährlichen Prämienbetrag der Police, den tatsächlichen Sterblichkeits- und Kostenkosten des Unternehmens und dem Zinssatz der Dividendenskala. Versicherungsunternehmen müssen sicherstellen, dass sie jedes Jahr genug Prämien verdienen, um ihre Ausgaben, Reserven und Eventualverbindlichkeiten zu decken. Sie können sich jedoch dafür entscheiden, einen Überschuss mit ihren Kunden zu teilen.
Die Versicherungsnehmer müssen auch die Bonität des Versicherungsunternehmens selbst genau prüfen und selbst beurteilen, wie nachhaltig Dividenden in Zukunft sein können. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Kreditagenturen mit A oder besser bewertet. Bei einem Rating unter A kann jedoch eine genauere Untersuchung erforderlich sein, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht.
Versicherungsnehmer, die Kredite gegen ihre Policen aufgenommen haben, erhalten möglicherweise reduzierte jährliche Dividenden, solange das Darlehen aussteht.
Wie Policendividenden gezahlt werden
Jährliche Dividenden können in verschiedenen Formen gezahlt werden, wobei der Versicherungsnehmer wählen oder ändern kann, wie sie erhalten werden. Barzahlungen funktionieren ähnlich wie Dividendenzahlungen von Aktien an Aktionäre, bei denen sie jedes Jahr einen Scheck über die Höhe der fälligen Dividende erhalten.
Die Versicherungsdividende kann jedoch auch zur Zahlung der jährlichen Prämien des Versicherungsnehmers verwendet werden, um die Kosten des Kunden für die Durchführung der Police zu senken. Sie können auch angewendet werden, um den Wert der Police durch den Abschluss einer zusätzlichen Versicherung zu erhöhen, die als bezahlte Einzahlungen (PUA) bezeichnet wird. PUAs erhöhen das Sterbegeld der Police sowie das Lebensgeld, indem sie den Barwert der Police erhöhen . Wenn der Versicherte ein Darlehen gegen den Wert der Police aufgenommen hat, kann die Dividende stattdessen zur Rückzahlung des Policendarlehens verwendet werden. Wenn die Dividende hoch genug ist, kann sie die Kosten eines Policendarlehens weiterhin auf unbestimmte Zeit decken.
Jährliche Dividenden und Lebensversicherung
Viele Lebensversicherungen zahlen sich aus. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden traditionellen Investitionsdividenden, die einen Teil des Gewinns eines öffentlichen Unternehmens ausmachen. Der Dividendenbetrag hängt häufig auch von der Höhe des in die Police eingezahlten Geldes ab.
Zum Beispiel zahlt eine Police im Wert von 50.000 USD, die eine Dividende von 3% bietet, einem Versicherungsnehmer 1.500 USD für das Jahr. Wenn ein Versicherungsnehmer im folgenden Jahr weitere 2.000 USD an Wert beisteuert, erhält er 60 USD mehr für insgesamt 1.560 USD im nächsten Jahr. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Maß ansteigen, um einige mit den Prämienzahlungen verbundene Kosten auszugleichen.
Abhängig von den Vertragsbedingungen können Dividenden für die gesamte Lebensversicherung garantiert oder nicht garantiert werden. Dies ist nur ein Grund, warum es sehr wichtig ist, die Details eines Plans sorgfältig durchzulesen, bevor Sie eine Police kaufen. Policen, die garantierte Dividenden bieten, haben häufig höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Diejenigen, die nicht garantierte Dividenden anbieten, haben möglicherweise niedrigere Prämien, aber es gibt möglicherweise auch keine Prämien in einem bestimmten Jahr.
Andere Arten von Versicherungen können auch Dividenden an Versicherungsnehmer zahlen, einschließlich Universal Life (UL) und bestimmter Arten von Langzeit-Invalidenversicherungen (LDI).