Tiersterblichkeitsversicherung
Was ist eine Tiersterblichkeitsversicherung?
Die Tiersterblichkeitsversicherung ist eine Art Versicherungsprodukt, das den Versicherungsnehmer vor finanziellen Verlusten durch den Tod eines Tieres schützt. Es wird in Branchen eingesetzt, in denen Tiere ein wichtiger Ertragsfaktor sind, wie Milchviehhaltung, Zoos, Aquarien und professionelle Pferdeställe.
Die zentralen Thesen
- Die Tiersterblichkeitsversicherung ist eine Art Versicherungsvertrag, der vor dem vorzeitigen Tod bestimmter Tiere schützt.
- Es wird häufig in Branchen eingesetzt, die auf Tiere angewiesen sind, um Einnahmen zu erzielen, wie z. B. Farmen und Zoos.
- Die Tiersterblichkeitsversicherung deckt nur Todesfälle aus nicht natürlichen Gründen ab, z. B. durch versehentliches Schießen, Verkehrsunfälle oder extreme Wetterereignisse.
- Die Kosten für die Tiersterblichkeitsversicherung variieren je nachdem, ob bestimmte Tiere oder die gesamte Verbindung, z. B. ein Bauernhof, versichert sind, sowie die Tierarten und ihre aktuellen Gesundheitszustände.
Wie die Tiersterblichkeitsversicherung funktioniert
Obwohl das Konzept der Versicherung Tiersterblichkeit auf dem ersten Blick ungewöhnlich erscheinen mag, ist es im Grunde ganz ähnlich wie andere Formen des Geschäft Verlust Versicherung. Schließlich könnten Unternehmen, die sich bei ihrer Geschäftstätigkeit auf Tiere verlassen, erheblich betroffen sein, wenn eines oder mehrere dieser Tiere unerwartet sterben würden. Zum Beispiel könnte der vorzeitige Tod von Kühen in einem Milchviehbetrieb die Einnahmen aus Produkten wie Milch oder Käse stören. Gleiches gilt für Zoos, die sich auf ihre Tiere verlassen, um Besucher anzulocken.
Wie bei anderen Arten von Versicherungen unterscheiden sich die Kosten der Tiersterblichkeitsversicherung je nach dem wahrgenommenen Risiko für den Versicherer. Ein älteres Tier hat im Allgemeinen eine höhere Sterbewahrscheinlichkeit pro Jahr und kann daher teurer zu versichern sein. Diese Kosten werden in Form von monatlichen Prämien berechnet und können auch andere Standardversicherungskosten wie jährliche Zuzahlungen umfassen. Einige Tiere, wie z. B. solche mit bereits bestehenden Erkrankungen, können auf diese Weise besonders teuer zu versichern sein.
Die Tiersterblichkeitsversicherung deckt nur Todesfälle von Tieren ab, die auf bestimmte im Versicherungsvertrag festgelegte Ursachen zurückzuführen sind – nicht auf natürliche Ursachen. Beispielsweise kann ein typischer Tiersterblichkeitsversicherungsvertrag Todesfälle abdecken, die darauf zurückzuführen sind, dass das Tier vom Verkehr getroffen, versehentlich erschossen oder aufgrund eines unvorhergesehenen extremen Wetterereignisses getötet wurde. Der Tod aus natürlichen Gründen wird natürlich nicht abgedeckt, da dieses Ereignis garantiert irgendwann eintreten wird.
Die meisten Tiersterblichkeitsversicherungen decken die Kosten für den Ersatz des verlorenen Tieres sowie den Nutzungsausfall ab. Dies ist die Höhe der Einnahmen, die verloren gehen, wenn ein Tier stirbt und bevor ein anderes Tier ersetzt wird, um den spezifischen Vorgang fortzusetzen, für den das Tier verwendet wird. Der Nutzungsausfall für ein Tier kann sehr lang sein, wenn man bedenkt, wie lange es dauert, ein Tier zu trainieren, beispielsweise für einen Zirkus oder Diensthunde.
Beispiel einer Tiersterblichkeitsversicherung
Catherine hat kürzlich eine kleine Milchfarm gekauft. Um zu verstehen, wie das Geschäft am besten geführt werden kann, konsultiert sie erfahrene Milchbauern in ihrer Region, um sich über die Hauptrisiken zu informieren, denen sie möglicherweise ausgesetzt ist.
Aus diesen Diskussionen erfährt sie, dass die Milchviehbetriebe in ihrer Region manchmal von extremen Wetterereignissen betroffen sind, bei denen gelegentlich einige der Kühe getötet werden. Da die Kühe entscheidend dafür sind, dass die Farm Einnahmen erzielt, kann dieses Ereignis die Rentabilität der Farm ernsthaft beeinträchtigen.
Um sich vor diesem Risiko zu schützen, schließt Catherine eine Tiersterblichkeitsversicherung ab, die alle ihre Milchkühe abdeckt. Der Vertrag sieht vor, dass er sich auszahlt, wenn die Kühe aufgrund einer begrenzten Anzahl von Ursachen sterben, einschließlich des Todes durch extreme Wetterereignisse. Als Gegenleistung für diesen Schutz muss Catherine monatliche Versicherungsprämien zahlen.
Obwohl die Versicherungsprämien ihre Gesamtbetriebskosten erhöhen, begründet Catherine, dass diese zusätzlichen Kosten es ihr weiterhin ermöglichen werden, das Geschäft profitabel zu betreiben. Im Gegenzug wird sie von der Gewissheit profitieren, dass sie und ihre Farm im Katastrophenfall den Sturm überstehen können, wenn eine Katastrophe eintritt.