Sollten Sie eine Gold IRA bekommen?

Die zentralen Thesen

• Eine Gold-IRA ist ein selbstgesteuertes individuelles Rentenkonto, das sowohl in physisches Gold als auch in andere Edelmetalle investiert.
• Eine Gold-IRA ist häufig mit höheren Gebühren verbunden als eine traditionelle oder Roth-IRA, die ausschließlich in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investiert.
• Eine Gold-IRA kann als gute Absicherung gegen Inflation dienen, konzentriert sich aber auch auf eine einzelne Anlageklasse.

1.720 US-Dollar

Der Goldpreis pro Unze im März 2021.

Goldene Regeln

„Gold-IRAs können entweder traditionelle oder Roth-Optionen sein“, sagt Daniel Sentell, ehemaliger Kommunikationsdirektor bei Broad Financial, einem in Monsey, NY, ansässigen Finanzdienstleistungsunternehmen, das diese Konten anbietet. Unabhängig von der Version kann eine Gold-IRA nur in echtes Gold investiert werden, sei es in Münzen oder Goldbarren.

Laut Brett Gottlieb, Finanzberater und Gründer von Comprehensive Advisor in Carlsbad, Kalifornien, ist zunächst zu prüfen, ob Sie eine physische Investition in Ihr Portfolio anstelle einer Goldgesellschaftsaktie oder eines Investmentfonds oder einer Börse wünschen. gehandelter Fonds, der einen Goldindex abbildet.

Wenn Sie sich für das eigentliche Metall entscheiden, gelten bestimmte Kriterien für die Aufbewahrung in einer IRA. „Die Edelmetallmünzen oder -barren müssen den IRS-Feinheitsstandards entsprechen und vom IRA-Treuhänder anstelle des IRA-Eigentümers gehalten werden“, sagt Moy. „Das Gold muss in einem von IRS zugelassenen Depot aufbewahrt werden.“

Mit anderen Worten, keine Aufbewahrung von Goldbarren oder Arten in Schließfächern, Safes oder Schränken. „Alle anderen Regeln für IRA-Beiträge, Auszahlungen und Steuern gelten“, fügt Moy hinzu.

Sonderkosten

Der Besitz von Gold in einer Gold-IRA ist mit einigen besonderen Kosten verbunden. Zu den Gebühren, denen ein Anleger gegenübersteht, gehören:

• Die Verkäufergebühr (Aufschlag) : „Obwohl Gold eine laufende Rate hat, gibt es Aufschläge, je nachdem, ob Sie Goldbarren, Münzen, Proofs usw. möchten“, sagt Sentell. Der Aufschlag, der auch je nach Anbieter variieren kann, ist eine einmalige Gebühr. „Ebenso stellt jede Form von Gold ihre eigenen Anforderungen, wenn ein Investor verkaufen muss“, fügt er hinzu.
• Einrichtung eines Alterskontos : Diese einmalige Gebühr wird erhoben, um Ihr neues IRA-Konto einzurichten. Dies ist auch von Institution zu Institution unterschiedlich, kann jedoch höher sein als die übliche Einrichtungsgebühr, da nicht alle Finanzdienstleistungsunternehmen mit Gold-IRAs zu tun haben.
• Depotbankgebühren : Auch wenn diese jährlichen Kosten (sowie alle damit verbundenen Vermögens- oder Transaktionsgebühren) bei allen IRAs anfallen, können sie für diese Art von Konto höher sein, insbesondere wenn Sie zu einem anderen Finanzkonto wechseln müssen Institution als diejenige, die Ihre anderen Konten hält.
• Lagergebühren : Das Gold muss von einem qualifizierten Lager gehalten werden, für die Lagergebühren erhoben werden.
• Cash-out – Kosten : Wenn Sie eine Gold-IRA schließen möchten, indem Sie Ihr Gold zu einem Dritt Händler zu verkaufen, sagte ein Händler weniger zahlen wollen als das, was es geht für auf dem freien Markt. Wenn die Preise seit dem Kauf nicht wesentlich gestiegen sind, können Sie einen Teil des Kapitals verlieren.

Einige IRA-Unternehmen garantieren, dass Sie das Gold zu aktuellen Großhandelspreisen bei Ihnen zurückkaufen. Sie können jedoch trotzdem Geld verlieren, wenn Sie das Konto schließen. Dies ist normalerweise nicht der Fall, wenn Sie reguläre IRAs eröffnen und schließen.

Erforderliche Mindestverteilungsprobleme

Sobald Sie 72 Jahre alt sind, werden Sie aufgefordert, die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von einer traditionellen Gold-IRA (jedoch nicht von einer Roth-IRA) zu übernehmen. Metalle sind natürlich nicht besonders liquide, daher kann es ein Problem sein, das Geld für diese Ausschüttungen zu finden, sodass Sie möglicherweise einen Teil Ihres Goldes verkaufen müssen, wenn dies möglicherweise nicht vorteilhaft ist. Dieses Problem kann jedoch behoben werden, indem die Gesamtmenge Ihrer RMDs von anderen traditionellen IRAs übernommen wird.

Scheckheft IRAs

Es gibt eine Möglichkeit, eine Depotbank und die damit verbundenen Kosten zu vermeiden: Sie können eine so genannte „Scheckbuch-IRA“ öffnen, eine selbstgesteuerte IRA, für die keine Depotverwaltung erforderlich ist. Das Einrichten einer Scheckbuch-IRA ist für Sie kompliziert muss eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung ( Limited Liability Company, LLC) sein und über ein Geschäftskonto verfügen, um zwei der Anforderungen zu nennen.

Sentell weist jedoch darauf hin, dass Anleger Gold American Eagles, eine vom US-Finanzministerium geprägte Münze, für ihre Altersvorsorgekonten kaufen und persönlich halten können, um die Depotbank- und Lagergebühren zu umgehen. Keine andere Münze genießt diese Steuerkennzeichenausnahme, die im Internal Revenue Code 408 (m) beschrieben ist. Der IRS soll diese Art von IRA derzeit prüfen. Gehen Sie daher mit dieser Option vorsichtig vor.

Gerolltes Gold

Wenn Sie bereits eine IRA oder 401 (k) haben, entweder regulär oder Roth, haben Sie die Möglichkeit, einige oder alle ihrer Fonds in eine goldene IRA umzuwandeln. Der Rollover-Prozess ist der gleiche wie bei jeder anderen Pensionskasse. In der Regel füllen Sie einen Kontoantrag aus (online oder auf Papier). Das Konto wird normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Abschluss und Eingang des Antrags eingerichtet.

„Sobald der unterschriebene Überweisungsantrag bei allen Parteien eingegangen ist, werden die beiden Depotbanken miteinander kommunizieren, um die Gelder an die neue Depotbank zu überweisen und eine neue Gold-IRA zu finanzieren“, sagt Gottlieb. Wenn auf dem neuen IRA-Konto Geld verfügbar ist, überprüft ein Kontovertreter die aktuellen Edelmetalloptionen, die ein Verbraucher erwerben kann. „Sie beraten sie über den genauen Typ, den Sie kaufen möchten, und die Preise sind zu diesem Zeitpunkt festgelegt“, fügt Gottlieb hinzu.

Golds besondere Risiken

Alle Anlagen sind mit Risiken und Chancen verbunden, einschließlich Gold. „Gold-IRAs haben in vielerlei Hinsicht die gleichen Risiken wie jede Investition“, sagt Moy. „ Der Goldpreis kann steigen oder fallen und volatil sein. Niemand kann seine Zukunft genau vorhersagen. “

Trotz des Risikos gibt es laut Moy einen Grund, einen Teil Ihrer Pensionskassen in das gelbe Zeug zu investieren. „Gold hat eine 5.000-jährige Geschichte als Wertspeicher „, sagt Moy. „Aktien können auf Null gehen [was Unternehmen Schaden zufügt], wie wir bei Lehman Brothers gesehen haben. Anleihen können wie in Argentinien ausfallen oder wie in Griechenland große Abschläge erzielen. Der Wert des Dollars ist [zu bestimmten Zeiten] stetig gesunken. Aber Gold wird niemals Null wert sein. “

Wenn der Goldpreis sinkt, bedeutet dies laut Moy wahrscheinlich, dass es Ihrem Papiervermögen gut geht. Wenn Ihr Portfolio also sowohl mit Gold- als auch mit papierbasierten Anlagen ausgeglichen ist, wird ein Verlust auf der Goldseite durch den Gewinn anderer Vermögenswerte ausgeglichen. „Viele dieser Risiken bestehen auch für traditionelle IRAs. Und traditionelle IRAs haben Risiken, die Gold-IRAs nicht haben “, fügt er hinzu.

Es gibt jedoch auch einige spezifische Risiken für die Anlage in physisches Gold. Jede physische Ware ist dem Diebstahl ausgesetzt. Jemand könnte in das Depot einbrechen, in dem Ihr Gold gelagert wird. Um sich jedoch für Gold-IRAs zu qualifizieren, müssen Verwahrstellen versichert sein, die Ihre Investition schützen würden, solange Ihr Konto den auf den Konten angegebenen Wert der Depotbank nicht überschreitet.

„Es gibt auch nicht vertrauenswürdige Depotbanken, die möglicherweise von den Konten ihrer Kunden stehlen oder Betrug begehen, indem sie Ihre Edelmetalle verkaufen, die sie nicht haben oder die sie nicht kaufen möchten“, sagt Moy. „Diese Risiken können durch die Wahl einer Depotbank, die die Finanztransaktion versichert, gemindert werden.“

Das Fazit

Gold-IRAs werden normalerweise als „ alternative Anlagen “ definiert, was bedeutet, dass sie nicht an einer öffentlichen Börse gehandelt werden und für ihre Bewertung besondere Fachkenntnisse erfordern. Während Gold das Potenzial einer hohen Rendite hat, ist es leicht, von seinem Glitzer geblendet zu werden. Der Goldpreis kann unerwartet sinken. Wenn Gold steigt, müssen Sie auch entscheiden, ob Sie an oder an der Spitze des Marktes kaufen möchten, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt investieren. Warten könnte sinnvoller sein.

Wenn Sie eine Gold-IRA in Betracht ziehen, wenden Sie sich an einen Finanzberater, um festzustellen, wie das Metall zu den Gesamtzielen Ihres Portfolios passt. Im Allgemeinen ist es nie eine gute Idee, alle Eier in einen Warenkorb zu legen. Wenn Gold für Sie eine gute Wahl zu sein scheint, schlägt Sentell vor, nicht mehr als ein Drittel Ihrer Pensionsfonds in eine Gold-IRA zu investieren. Gottlieb empfiehlt, dass Sie nicht mehr als „10% bis 15% eines persönlichen Gesamtportfolios in Gold investieren, sei es in Papierform [was in einer Gold-IRA nicht zulässig ist] oder in physischen Beständen.“