Finanzierter Betrag
Was ist der finanzierte Betrag?
Der Finanzierungsbetrag ist der tatsächliche Kreditbetrag, der einem Kreditnehmer in einem Kredit zur Verfügung gestellt wird. Es ist der Gesamtkreditbetrag, für den ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber genehmigt wird. Der Finanzierungsbetrag ist ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Ratenzahlungen, die ein Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits zu zahlen hat.
So funktioniert der finanzierte Betrag
Der Finanzierungsbetrag ist ein wichtiger Bestandteil der Kreditkosten. Es handelt sich um eine Information, die in Offenlegungsdokumenten für den Kreditnehmer im Sinne von Regulation Z und dem Truth in Lending Act aufgeführt ist. Es bildet auch die Grundlage für die Berechnung der gesamten Reibungskosten eines Darlehens und des Tilgungsplans des Darlehens.
Die zentralen Thesen
- Der finanzierte Betrag ist der tatsächliche Kreditbetrag, der vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss.
- Bei der Berechnung der Lifetime-Kosten eines Darlehens ist der finanzierte Betrag ausschlaggebend für die Berechnung der Gesamtzahlungen.
- Die meisten Kredite folgen einem Tilgungsplan, obwohl eine Ausnahme ein Ballonkredit ist, der dies nicht tut.
- Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, den finanzierten Betrag in den Kreditunterlagen des Kreditnehmers anzugeben.
Der Truth in Lending Act wurde 1968 verabschiedet und von der Federal Reserve durch Regulation Z umgesetzt. Der Truth in Lending Act standardisiert die Offenlegung gegenüber Kreditnehmern über die Bedingungen eines Darlehens, insbesondere in der Art und Weise, wie die Kosten berechnet werden. Das Gesetz verlangt, dass dem Verbraucher innerhalb von drei Tagen nach Abschluss des Darlehens eine Offenlegungserklärung zur Wahrheit der Kreditvergabe vorgelegt wird, die den finanzierten Betrag enthält. Diese Erklärung ermöglicht es den Kreditnehmern, die Kosten von Krediten zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.
Tilgungspläne und Ratenzahlungen
Die meisten Kredite erfordern monatliche Ratenzahlungen. Nach der Genehmigung werden die monatlichen Ratenzahlungen für einen Kredit auf der Grundlage eines vom Kreditgeber erstellten Tilgungsplans berechnet.
Die Finanzierungssumme und der Zinssatz eines Kredits sind die beiden Hauptfaktoren, die die monatlichen Ratenzahlungen des Kreditnehmers beeinflussen. Bei einem Festzinskredit bleiben die Raten während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich. Bei einem variabel verzinslichen Darlehen passt sich der Tilgungsplan an unterschiedliche Zinssätze an, die zu Änderungen der erforderlichen monatlichen Darlehenszahlungen führen.
Für einige Kredite ist möglicherweise überhaupt kein Tilgungsplan erforderlich, da Zahlungen in Pauschalbeträgen erfolgen. Bei Ballonkrediten ist beispielsweise keine erforderlich, da sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen auf eine Pauschalzahlung gestundet werden.
Besondere Überlegungen
Mit einem Kredit sind verschiedene Kosten verbunden, die von einem Kreditnehmer umfassend analysiert werden können. Die Verwendung einer Reibungskostenmethode kann es einem Kreditnehmer ermöglichen, die Kosten aus allen Blickwinkeln zu untersuchen. Die Reibungskostenmethode umfasst sowohl direkte als auch indirekte Kosten.
Zu den direkten Kosten können Anmeldegebühren, Punktgebühren, Kapitalrückzahlung und Zinsen gehören. Indirekte Kosten können die Zeit umfassen, die für die Beantragung, Einholung der Genehmigung und den Abschluss des Kreditgeschäfts erforderlich ist. Für einen Kreditnehmer richten sich die Zinskosten und viele der Gebühren eines Kredits in der Regel nach dem Gesamtbetrag der erhaltenen Kreditfinanzierung.