Hauptwettbewerb von American Express
The American Express Company Geschäftsmodelle unterscheiden.
Die zentralen Thesen
- Als eines der größten Finanzdienstleistungsunternehmen der Welt konkurriert American Express bei Kreditkartendienstleistungen mit Discover, Visa und Mastercard.
- Visa und Mastercard finanzieren Kreditkartentransaktionen nicht direkt; Stattdessen betreiben sie Zahlungsverarbeitungsnetzwerke, die es Finanzinstituten ermöglichen, Kreditkartentransaktionen abzuwickeln.
- Visa und Mastercard verdienen Geld, indem sie den Kreditinstituten, die Kreditkarten ausgeben, Bearbeitungs- und Servicegebühren in Rechnung stellen.
- Sowohl American Express als auch Discover stellen Kreditkarten direkt an ihre Kunden aus, ohne mit einem zwischengeschalteten Finanzinstitut zusammenzuarbeiten.
- Als Gegenleistung für die Übernahme des Finanzierungsrisikos berechnen American Express und Discover den Kunden die Nutzung der Karte und auch den Händlern eine Gebühr.
Visa und Mastercard sind keine Geldgeber
Visa und Mastercard fungieren als Vermittler im Kreditkartenbereich. Sie finanzieren Kreditkartentransaktionen nicht direkt. Stattdessen ermöglichen sie es Finanzinstituten, an ihren Netzwerken teilzunehmen und Kreditkarten auszugeben, die den Markennamen „Visa“ oder „Mastercard“ tragen. Wenn Sie etwas mit Ihrer Kreditkarte der Marke „Visa“ oder „Mastercard“ kaufen, wird der Händler, bei dem Sie einkaufen, die Transaktion über das Visa- oder Mastercard-Netzwerk abwickeln, nachdem Ihr ausstellendes Finanzinstitut die Transaktion genehmigt hat und anzeigt, dass Sie über genügend Guthaben verfügen Auf deinem Konto. Die Geschäftseinrichtung wird dann Ihren Kauf genehmigen.
Visa und Mastercard erhalten als Gegenleistung für ihre Leistung eine Bearbeitungs- und Servicegebühr vom kartenausgebenden Finanzinstitut. Die ausstellende Bank erhält ebenfalls einen Teil des Transaktionswerts als Gebühr, und die Bank des Händlers erhält auch eine Gebühr für ihre Dienstleistung. Die Verbraucher zahlen den ausstellenden Institutionen in Form von Jahresgebühren für die Karte, monatlichen Gebühren für das Führen eines Guthabens und Verspätungsgebühren.
14,3 Billionen US-Dollar
Laut der Federal Reserve Bank of New York die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den Vereinigten Staaten im ersten Quartal 2020 (einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Eigenheimkreditlinien, Auto- und Studentendarlehen).
American Express und Discover Issue Cards
Entdecken Sie Financial Services und American Express stellen selbst Karten aus und tragen damit das Finanzierungsrisiko. Sie berechnen Kunden für die Nutzung der Karte und auch Händlern eine Gebühr.
Wenn Sie mit Ihrer Discover-Markenkarte etwas auf Kredit kaufen, erhält der Händler direkt von Discover die Genehmigung für die Transaktion. Diese Art von System wird als Open-Loop-System bezeichnet und nicht als sogenanntes Closed-Loop-System, das mit dem Visa- und Mastercard-Geschäftsmodell verbunden ist.
Transaktionsvolumen versus Wert
Discover berechnet Ihnen Zinsen, wenn Sie ein Guthaben haben, und auch andere Arten von Gebühren, wie z. B. eine Gebühr für verspätete Zahlungen. Auf diese Weise erwirtschaften das Unternehmen und auch American Express Einnahmen aus der Nutzung seiner Kreditkarten durch die Kunden. Somit ist es der Transaktionswert, der sein Kreditkartengeschäft antreibt.
Bei Mastercard und Visa ist es das Transaktionsvolumen, das den Kreditkartenumsatz generiert. Je mehr Transaktionen die Verbraucher mit ihren Karten der Marken Visa oder Mastercard tätigen, desto mehr Bearbeitungsgebühren erhalten diese Unternehmen.
Der Wettbewerb heizt sich auf
American Express wird in der Regel mit einem eher gehobenen Kundenstamm in Verbindung gebracht als seine Konkurrenten und zielt in der Vergangenheit auf wohlhabende Kunden ab. In jüngerer Zeit haben konkurrierende Kartenherausgeber Karten mit niedrigeren jährlichen Zahlungen herausgegeben. Als Reaktion darauf hat American Express Prepaid- Debitkarten entwickelt, die sich an weniger vermögende Kunden richten.
Da andere Unternehmen diesen Bereich betreten, verlieren American Express-Karteninhaber Vergünstigungen wie den exklusiven Zutritt zu bestimmten Flughafenlounges. Costco und American Express beschlossen, ihre Beziehung im Jahr 2016 zu beenden. Costco machte später Citigroup Inc. (C) zu seinem exklusiven Kreditkartenaussteller und Visa zu seinem neuen exklusiven Kreditkartennetzwerk für den Lagerhaushändler in den USA und Puerto Rico.
Die Quintessenz
Die Hauptkonkurrenten von American Express für direkte Kreditkarten sind Mastercard, Visa und Discover. Während Mastercard und Visa ein anderes Geschäftsmodell als American Express haben, konkurrieren sie alle im Kreditkartenbereich. Auch Finanzinstitute, die Kreditkarten ausgeben, konkurrieren mit American Express im Privatkundengeschäft.