Alternative Risikofinanzierungsfazilitäten
Was sind alternative Risikofinanzierungsfazilitäten?
Eine alternative Risikofinanzierungsfazilität ist eine Art privater Versicherung, die von ihren Kunden geschaffen und finanziert wird, um eine auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Deckung zu bieten. Sie wurden ursprünglich von Gruppen von Personen oder Organisationen mit einem gemeinsamen Bedarf an einer Art von Deckung gebildet, die im Handel nicht erhältlich war, aber das Konzept wird jetzt breiter angenommen.
Die zentralen Thesen
- Alternative Risikofinanzierungen sind private Versicherer, die einen geschlossenen Kundenkreis mit ähnlichen Bedürfnissen absichern.
- Alternative Risikofinanzierungsfazilitäten können genutzt werden, um sich gegen ein breites Spektrum von Risiken zu versichern, einschließlich ärztlicher Kunstfehler, Arbeitnehmerentschädigung und Haftpflicht von Beamten.
- Solche Einrichtungen werden zunehmend anstelle herkömmlicher gewerblicher Versicherungen übernommen.
Verständnis alternativer Risikofinanzierungsfazilitäten
Um die Versicherungskosten zu kontrollieren und eine auf die Bedürfnisse eines spezialisierten Unternehmens zugeschnittene Deckung zu erhalten, werden zunehmend alternative Risikofinanzierungen eingesetzt. Sie können verwendet werden, um Schaden- und Unfallversicherungen, Arbeiterunfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen für Direktoren und Offiziere und Versicherungen gegen ärztliche Kunstfehler abzuschließen.
Zu den Unternehmen, die solche Einrichtungen schaffen könnten, gehören Banken, Mediziner, Hersteller und öffentliche Einrichtungen. Dieses Unternehmenskonsortium wird zu einem geschlossenen Kundenkreis für Versicherungszwecke.
In den meisten Fällen stellen die Versicherten das anfängliche Startkapital zur Finanzierung der Einrichtungen bereit.
Der Markt für alternative Versicherungen
Laut Aktuar-Berater Perr & Knight ist die Zahl der Unternehmen, die diese Art von Versicherung einführen, in den letzten Jahren auf über 50 % des gewerblichen Versicherungsmarktes gestiegen.
Hier sind einige der Gründe, warum diese Art von Versicherung laut Perr & Knight wächst:
- Es beseitigt die Abhängigkeit von gewerblichen Versicherungen und ermöglicht es einem Unternehmen, die Kontrolle über seine Risikofinanzierung zurückzugewinnen.
- Es senkt die Kosten für den Versicherungsabschluss.
- Es kann die Versicherungspreise im Laufe der Zeit stabilisieren.
- Es kann eine Abdeckung bieten, die anderswo nicht verfügbar oder unerschwinglich ist.
- Es ermöglicht den Zugang zu den Rückversicherungsmärkten.
- Es bietet Cashflow-Vorteile.
- Es ermöglicht eine bessere Anpassung der Versicherung.
- Es verbessert die Bearbeitung und Kontrolle von Schadensfällen.
Über gewerbliche Versicherungen
Die konventionelle Gewerbeversicherung bietet einen breiten Risikopool. Die Prämien von Unternehmen oder Privatpersonen mit geringem Risiko und solchen mit hohem Risiko werden gebündelt, um die Erstattung von Schäden durch alle Teilnehmer zu ermöglichen. Die Gewerbeversicherung nutzt naturgemäß die Ressourcen ihrer besten Kunden, um ihre schlechtesten Kunden zurückzuzahlen.
Als geschlossener Konzern konzentriert sich die Risikofinanzierungsfazilität auf die spezifischen Risiken, die mit einem spezialisierten Geschäftssegment oder einer Gruppe verbunden sind.
Andere Optionen
Die Risikofinanzierungsfazilität ist eine Option für Unternehmen unter mehreren im wachsenden Bereich der alternativen Risikofinanzierung.
Die bekannteste ist die Selbstversicherung, bei der ein Unternehmen einen Fonds einrichten muss, auf den er bei Bedarf zur Deckung von Verlusten zurückgreifen kann. Ein anderer ist der Captive-Versicherer, eine Versicherungsgesellschaft, die sich vollständig im Besitz des oder der Unternehmen befindet, die es deckt.
Bei den Alternativen geht es darum, den Zwischenhändler im Versicherungsgeschäft auszuschalten. Im Allgemeinen sind sie am besten für große Unternehmen oder ein Konsortium kleiner Unternehmen mit ähnlichen Interessen geeignet, da sie möglicherweise größere Vorabinvestitionen erfordern.