Alternativer Begünstigter

Was ist ein alternativer Begünstigter?

Als Ersatzbegünstigter wird diejenige Person bezeichnet, die in der Regel in einem Testament benannt wird, falls eine Person, die der benannte Begünstigte ist, die Erbschaft ablehnt, ablehnt oder nicht in der Lage ist, die Erbschaft anzunehmen. In einer Versicherungspolice ist ein Ersatzbegünstigter in der Regel ein Neben- oder Eventualbegünstigter, der den Erlös erhält, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist.

Alternative Begünstigte verstehen

Alternative Begünstigte sind häufiger mit realem oder persönlichem Eigentum wie materiellen Gegenständen beschäftigt. Wenn beispielsweise ein Erblasser ein Lieblingsgemälde einer Nichte hinterlässt, die es nicht haben wollte, könnte der Erblasser eine zweite oder dritte Person benennen, an die das Gemälde gehen würde. Ersatzbegünstigte können auch eine Absicherung für den Fall bieten, dass der Hauptbegünstigte verstirbt, bevor die Testamentsinhaber ihr Testament revidieren können. Handelt es sich bei dem Ersatzbegünstigten um einen Minderjährigen oder eine natürliche Person, die zum Zeitpunkt der Erbschaftsübernahme möglicherweise noch jung ist, kann Ihnen ein Anwalt auch empfehlen, einen Ersatzvormund zu benennen, der die Verwaltung überwacht.

Was passiert, wenn der Testamentsinhaber keinen Ersatzbegünstigten benennt, der Hauptbegünstigte jedoch vor Inkrafttreten des Testaments verstirbt? Falls der Hauptbegünstigte nicht verfügbar ist und es keinen Ersatzbegünstigten gibt, wird der Nachlass nach Landesrecht aufgeteilt. Diese Gesetze können je nach Bundesstaat variieren und hängen davon ab, ob der Eigentümer des Testaments andere Angaben zu seinem Nachlass hatte.

Beispiel für einen alternativen Begünstigten

Als Beispiel dafür, wie ein alternativer Begünstigter arbeiten würde, sehen Sie sich Ben und Betty an, die mit ihrem Anwalt ein Testament erstellt haben. Im Testament haben sie ihren Sohn Tschad zum Erben ihres Nachlasses bestimmt. Während der Testamentserstellung empfahl ihr Anwalt, auch einen Ersatzbegünstigten zu benennen, und so wählten sie ihre Cousine Jane als Ersatzbegünstigte für den Fall, dass Chad ihr Erbe nicht annehmen konnte oder wollte. Obwohl sie zum Zeitpunkt des Testaments der Meinung waren, dass ein Ersatzbegünstigter eine unnötige Vorsichtsmaßnahme sei, löste ihr Sohn kurz vor ihrem Tod die Beziehung zu seinen Eltern auf und verweigerte zum Zeitpunkt ihres Todes deren Nachlass und Erbschaft. Da Chad als gesetzlicher Begünstigter sich weigerte, die Bedingungen des Testaments anzunehmen, ging der Nachlass dann an Jane als Ersatzbegünstigte.