Geänderter Scheck
Was ist ein geänderter Scheck?
Ein geänderter Scheck ist ein Scheck oder ein anderes übertragbares Instrument, das materiell und böswillig verändert wurde, um einen Betrug zu bewirken. Normalerweise wird entweder der Name des Zahlungsempfängers, der Scheckbetrag oder das Datum geändert.
Die zentralen Thesen
- Ein geänderter Scheck ist eine Form des Scheckbetrugs, der einen geänderten Scheck in Form von böswilligen Änderungen umfasst.
- Zu solchen Änderungen, die einen geänderten Scheck darstellen, gehören Änderungen des Betrags und des Namens des Zahlungsempfängers.
- In der Regel muss der Betrug vom Kunden innerhalb eines Jahres gemeldet werden, um den Schadenersatz sicherzustellen.
- Banken können die Einlösung eines Schecks verweigern, wenn sie der Meinung sind, dass dieser geändert wurde.
- Um zu verhindern, dass Schecks geändert werden, schlägt das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) vor, keine großen Leerzeichen in den Zahlen- und Betragszeilen zu lassen.
Wie ein geänderter Scheck funktioniert
Ein veränderter Scheck ist eine von vier gängigen Arten von Scheckbetrug, die anderen drei sind Fälschungen (imitierte Unterschrift), gefälschte Schecks (gefälschte) und Fernschecks (anstelle einer Unterschrift gibt es eine gefälschte Erklärung, die der Kontoinhaber autorisiert hat). prüfen). Geänderte Schecks werden speziell im Uniform Commercial Code (UCC) Abschnitt 3-407 behandelt. Der Begriff „Änderung“ ist definiert als:
- Eine nicht autorisierte Änderung eines Instruments, die vorgibt, die Verpflichtung einer Partei in irgendeiner Weise zu ändern.
- Das unbefugte Hinzufügen von Wörtern oder Zahlen oder eine andere Änderung eines unvollständigen Dokuments in Bezug auf die Verpflichtung einer Partei.
Nach dem UZK kann die Haftung für einen geänderten Scheck bei den verschiedenen Beteiligten liegen, darunter dem Kunden, der den Scheck ausstellt, der Bank, auf die der Scheck ausgestellt wird, und der Bank, die den Scheck vorlegt, je nach offensichtlicher Fahrlässigkeit. Manchmal liegt die Haftung eines geänderten Schecks beim Aussteller des Schecks und manchmal beim Bezogenen oder der Depotbank. Eine bezogene Bank kann die Annahme des Verlustes unter bestimmten Umständen verweigern, beispielsweise bei Fahrlässigkeit des Kunden oder wenn der Betrug von einem Wiederholungstäter begangen wurde.
Normalerweise muss ein Kunde seinen Kontoauszug prüfen und den Verlust innerhalb von 30 Tagen melden. Unbeschadet eines Verschuldens der bezogenen Bank ist ein Kunde von der Rückforderung ausgeschlossen, wenn er den Schaden nicht innerhalb eines Jahres meldet.
Besondere Überlegungen
Das Office of Comptroller of the Currency (OCC) des US-Finanzministeriums macht Vorschläge zum Schutz vor dieser Art von Betrug. Erstens sollten Kunden beim Schreiben von Schecks keine großen Leerzeichen in den Zahlen- oder Betragszeilen lassen. Zweitens sollten sie dem Bezogenen oder dem Finanzinstitut des Zahlers Bericht erstatten, wenn ihre Schecks gestohlen werden.
Finanzinstitute sollten die Überprüfungen überprüfen, um sicherzustellen, dass die Handschrift von Buchstaben oder Zahlen durchgehend konsistent ist und keine sichtbaren Anzeichen für eine Löschung oder Änderung erkennbar sind. Wenn eine Bank der Ansicht ist, dass ein Scheck geändert wurde, kann sie die Einlösung des Schecks verweigern.
Beispiel für einen geänderten Scheck
Eine geänderte Prüfung besteht normalerweise aus Änderungen des Namens oder der Menge. Beispielsweise kann der Dollarbetrag eines Schecks von 100 $ auf 1.000 $ geändert werden. Änderungen von Dollarbeträgen sind einfacher als Änderungen an Namen.