Entfremdungsklausel
Was ist eine Entfremdungsklausel?
Der Begriff Entfremdungsklausel bezieht sich auf eine Bestimmung, die häufig in vielen Finanz- oder Versicherungsverträgen zu finden ist, insbesondere in Hypothekengeschäften und Sachversicherungsverträgen. Die Klausel erlaubt grundsätzlich die Übertragung oder den Verkauf eines bestimmten Vermögenswerts erst dann, wenn die Hauptpartei ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllt.
Die zentralen Thesen
- Eine Veräußerungsklausel macht bestimmte vertragliche Verpflichtungen gegenüber einem Vermögenswert ungültig, wenn dieser Vermögenswert verkauft wird oder wenn das Eigentum auf ein anderes Unternehmen übertragen wird.
- Diese Klauseln sind bei Hypothekendarlehen üblich, die den Kreditnehmer vom Kreditgeber befreien, sobald die Immobilie auf einen neuen Eigentümer übertragen wurde.
- Auch in Versicherungspolicen für verkaufte Immobilien gibt es Entfremdungsklauseln.
Verständnis von Entfremdungsklauseln
Entfremdungsklauseln – auch Fälligkeitsklauseln genannt – sind vor allem in der Hypothekenbranche üblich. Es ist also schwer, einen Hypothekenvertrag zu finden, der keine Entfremdungsklausel enthält. Kreditgeber integrieren die Klausel in Hypothekenverträge sowohl für Gewerbe als auch für Wohnimmobilien, sodass neue Käufer keine bestehende Hypothek übernehmen können. Dadurch wird sichergestellt, dass der Kreditgeber im Falle eines Immobilienverkaufs oder einer Übertragung der Immobilie auf eine andere Partei die Schulden vollständig zurückbezahlt. Die Veräußerungsklausel entbindet den Kreditnehmer im Wesentlichen von seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber, da der Erlös aus dem Hausverkauf den Hypothekensaldo tilgt.
Entfremdungsklauseln werden auch Kaufvertragsklauseln genannt.
Sie sind auch in Sachversicherungen enthalten. In Wohn- und Gewerbesachversicherungsverträgen befreien Veräusserungsklauseln einen Kontoinhaber von der Versicherung einer Immobilie bei Eigentumsübertragung oder Verkauf der Immobilie. Diese Pressemitteilung erfordert auch, dass der neue Hausbesitzer in Zukunft eine neue Versicherung in seinem Namen für die Immobilie abschließt.
Besondere Überlegungen
Hypothekenveräußerungsklauseln verhindern, dass mutmaßliche Hypothekenverträge zustande kommen. Eine Entfremdung Klausel erfordert eine Hypothek Kreditgeber sofort zurückgezahlt werden, wenn ein Eigentümer Eigentumsrechte übergibt oder verkauft ein Sicherheit Eigentum. Diese Klauseln sind sowohl für private als auch für gewerbliche Hypothekendarlehensnehmer enthalten.
Wenn ein Hypothekenvertrag keine Veräußerungsklausel enthält, kann es dem Eigentümer freistehen, die Hypothekenschuld in einem mutmaßlichen Hypothekenvertrag auf einen neuen Eigentümer zu übertragen. Mutmaßliche Hypothekenverträge ermöglichen es einem neuen Eigentümer, die Restschulden des vorherigen Eigentümers zu übernehmen und die planmäßigen Zahlungen an den Hypothekengläubiger zu den gleichen Bedingungen wie der vorherige Kreditnehmer zu leisten. Vermutliche Hypothekenverträge sind nicht üblich, können jedoch verwendet werden, wenn ein Eigentümer eine Offenlegung befürchtet und keine Entfremdungsklausel in seinem Hypothekenvertrag enthalten ist. Ein mutmaßlicher Hypothekenvertrag kann einem notleidenden Kreditnehmer helfen, seine Schulden durch einen vereinfachten Übertragungsprozess zu begleichen.
Hypothekengeber strukturieren Hypothekenverträge mit Veräußerungsklauseln, um eine sofortige Rückzahlung von Schulden eines Kreditnehmers zu gewährleisten. Fast alle Hypotheken haben eine Entfremdungsklausel. Eine Entfremdungsklausel schützt den Kreditgeber vor unbezahlten Schulden des ursprünglichen Kreditnehmers. Es stellt sicher, dass ein Gläubiger rechtzeitig zurückgezahlt wird, wenn ein Kreditnehmer Probleme mit seinen Hypothekenzahlungen hat und nicht in der Lage ist, zu zahlen. Entfremdungsklauseln schützen einen Kreditgeber auch vor dem Kreditrisiko Dritter, das mit der Übernahme eines mutmaßlichen Hypothekenvertrags durch einen neuen Kreditnehmer verbunden wäre, da der neue Kreditnehmer ein deutlich anderes Kreditprofil aufweist.