Ausländerversicherer

Was ist ein Ausländerversicherer?

Ein ausländischer Versicherer ist ein Versicherungsanbieter, der Versicherungsschutz in einem anderen Land als dem Heimatland des Unternehmens anbietet. Die Beziehung zwischen dem Land, in dem der Versicherer ansässig ist, und dem Ort, an dem er eine bestimmte Police verkauft, definiert, ob es sich um einen ausländischen Versicherer handelt. Wenn die Richtlinie in einem anderen Land als verkauft wird, in dem der Versicherer seinen Wohnsitz ist der Anbieter „fremd“ betrachtet.

So funktioniert ein Fremdenversicherer

Ausländische Versicherer können an Einzelpersonen oder Unternehmen vermarkten, die es zu kostspielig oder schwierig finden würden, eine Versicherung bei einem inländischen Anbieter abzuschließen. Ein in der Schweiz ansässiges Unternehmen gilt als inländischer Versicherer einer in Zürich (der grössten Stadt der Schweiz) abgeschlossenen Police. Wenn eine Person in New York jedoch Versicherungsschutz bei derselben Firma kauft, gilt die Versicherungsgesellschaft als ausländischer Versicherer.

Besondere Überlegungen

Unabhängig vom Standort des Versicherers muss dieser die Regeln und Vorschriften für die Versicherungspraktiken an jedem Ort befolgen, an dem er Policen anbietet oder verkauft. Diese Vorschriften können auf mehreren Regierungsebenen existieren.

In den USA beispielsweise haben verschiedene Bundesstaaten ihre spezifischen Anforderungen an ausländische Versicherer, die unter ihrer Gerichtsbarkeit tätig sind. Die obersten Versicherungsaufsichtsbehörden aller Bundesstaaten und Territorien in den USA leiten gemeinsam die National Association of Insurance Commissioners  (NAIC).

Die NAIC tagt dreimal im Jahr und legt regulatorische Standards auf nationaler Ebene fest. Die Gruppe veröffentlicht außerdem vierteljährlich eine Liste ausländischer Versicherer, die der Kommission Informationen zur Verfügung gestellt haben, aus denen hervorgeht, dass sie eine Reihe von Standardkriterien für den Betrieb im Ausland erfüllen.

Lloyd’s of London zeichnet eine große Anzahl von Policen in den USA, wo seine syndizierten Underwriter als ausländische Versicherer gelten würden. Da Lloyd’s eine andere Struktur hat als die meisten gewerblichen Versicherer, kann es oft Überschussversicherungen anbieten, deren Deckung bei einem regulären inländischen Versicherer schwierig oder unmöglich ist.

Zum Beispiel hat Bruce Springsteen beispielsweise eine Versicherung bei Lloyd’s für seine Stimme, Keith Richards für seine Hände und America Ferrara für ihr Lächeln abgeschlossen.

Ausländischer Versicherer vs. Ausländischer Versicherer

In den USA gilt eine Versicherungsgesellschaft, die von einem Vertreter in einem anderen Staat als dem eingetragenen Staat des Unternehmens vertreten wird, als ausländischer Versicherer. Dies unterscheidet sich von einem ausländischen Versicherer, der möglicherweise in einem anderen Land ansässig ist, aber Policen in den USA verkauft. Ein ausländischer Versicherer hat seinen Sitz in den USA, verkauft jedoch Policen in anderen Staaten als seinem Wohnsitz.

Wie ausländische Versicherer müssen ausländische Versicherer die Gesetze der Gerichtsbarkeit, in der sie Policen ausstellen, einhalten. Mutual of Omaha ist zum Beispiel eine Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Nebraska, die in vielen US-Bundesstaaten Versicherungen verkauft. Agenten, die die Policen des Unternehmens im Bundesstaat Washington verkaufen, würden als Vertreter eines ausländischen Versicherers angesehen und müssten sich an die in Washington festgelegten Vorschriften halten, eher als die in Nebraska.