Treuhandbezeichnungen für Finanzberater
Die meisten Anlagefachleute verbringen unzählige Stunden im Verkauf und in der technischen Ausbildung, aber es wird wenig Zeit darauf verwendet, ihr Wissen über die Center for Fiduciary Studies angebotene Bezeichnungen bieten Finanzberatern die Möglichkeit, ihr Treuhandwissen zu erweitern und zu zeigen, dass sie ihre Treuhandverantwortung ernst nehmen. Das Center for Fiduciary Studies bietet die Bezeichnungen Accredited Investment Fiduciary (AIF) und Accredited Investment Fiduciary Analyst (AIFA) an.
Die zentralen Thesen
- Das Zentrum für Treuhandstudien bietet zwei Bezeichnungen für Finanzberater an.
- Die AIF-Bezeichnung beinhaltet das Erlernen der treuhänderischen Pflegestandards und der 22 umsichtigen Anlagepraktiken.
- Die AIFA-Bezeichnung ist die Ebene nach der AIF-Bezeichnung.
Die Standards
Laut derStiftung für Treuhandstudien haben mehr als fünf Millionen Menschen die rechtliche Verantwortung, das Geld eines anderen umsichtig zu verwalten. Einfach ausgedrückt, es gibt viele Treuhänder da draußen. Angesichts der Vielzahl von Beteiligungen am Anlageverwaltungsprozess und der Billionen von Dollar, die auf dem Spiel stehen, würde man erwarten, dass der Beruf von Investment-Treuhändern verlangt, dass sie über dieselben Praxisstandards informiert sind und diese einhalten wie Fachleute in anderen Bereichen, wie z Medizin, Recht und Buchhaltung.
Während die Anwendung solcher Standards auf den Investmentberuf in der Vergangenheit nicht die Norm war, haben die jüngsten Fälle von Treuhandfahrlässigkeit und die daraus resultierende Gesetzgebung den Schwerpunkt auf die Treuhandverantwortung und die Notwendigkeit gelegt, darin geschult zu werden. Wie bei den meisten anderen Berufsbezeichnungen erfordern der AIF und der AIFA sowie der Prozess ihrer Erlangung einige Studienzeit und den erfolgreichen Abschluss einer Prüfung.
Mehr als fünf Millionen Menschen sind Treuhänder.
Die AIF-Bezeichnung
Das Zentrum für Treuhandstudien bietet Unterrichts- und webbasierte Schulungsprogramme für diejenigen an, die die AIF-Bezeichnung erhalten möchten. Ein eintägiger Kurs kombiniert sowohl Unterricht als auch webbasierten Unterricht. Das webbasierte Programm kann über 90 Tage abgeschlossen werden. Neulinge auf dem Gebiet des Treuhandstudiums möchten möglicherweise die Vorteile der lebhaften Diskussionen im Klassenzimmer sowie die Möglichkeit, Fragen zu stellen, in Betracht ziehen.
Zweiundzwanzig umsichtige Praktiken
Das AIF-Programm enthält detaillierte Anweisungen zur Einhaltung der Treuhandstandards und führt den Teilnehmer in die22 von der Stiftung für Treuhandstudien entwickeltenumsichtigen Anlagepraktiken ein. Diese Praktiken kombinieren „die Mindestanforderungen einschlägiger Rechtsvorschriften mit Best Practices der Branche“. Treuhänder können zuversichtlich sein, dass sie ihren Verpflichtungen nachkommen, indem sie an diesen Praktiken festhalten. Ein Kunde profitiert von der Nutzung des Fachwissens eines Beraters mit der AIF-Bezeichnung, da der Berater einem Qualitätsstandard unterliegt, an den sich andere möglicherweise nicht halten.
Die AIFA-Bezeichnung
Das AIFA-Programm, die nächste Stufe der Treuhandkompetenz, ist ein dreitägiger Unterrichtskurs, der Absolventen des AIF-Programms angeboten wird. Dieser Kurs erweitert jede der „umsichtigen Praktiken“ und lehrt die Teilnehmer, wie sie die Einhaltung dieser Praktiken durch einen Treuhänder bewerten können. Dadurch können sie die Konformität einer Organisation mit einem von der Stiftung für Treuhandstudien festgelegten „Treuhandstandard für hervorragende Leistungen“ bescheinigen. Durch die Erlangung dieser Zertifizierung zeigt eine solche Organisation ihren Teilnehmern, Investoren oder Spendern des Pensionsplans, dass sie sich selbst – und die Verwaltung ihres Geldes – auf höchstem Niveau hält.
Während Absolventen der beiden Programme eine Wertschätzung und Kenntnis über umsichtige Anlagepraktiken erwerben können, gewinnen sie durch ihre Leistung auch an Glaubwürdigkeit. Das Anlageberatungsgeschäft ist sehr wettbewerbsfähig, und potenzielle Kunden bewerten häufig mehrere Berater, bevor sie einen auswählen. Indem Berater Zeit und Geld für die Weiterbildung aufwenden, zeigen sie ihre Bereitschaft, das Fachwissen zu erwerben, das zur Erfüllung ihrer treuhänderischen Pflichten gegenüber ihren Kunden erforderlich ist.
AIFAs identifizieren Bereiche mit Nichtkonformität und Verbesserungsmöglichkeiten.
Öffentliche Wahrnehmung
Mit dem wachsenden Bewusstsein der Öffentlichkeit für die Treuhandverantwortung haben sich auch die Möglichkeiten zur Beratung in Treuhandangelegenheiten erhöht. Die AIFA ist gut positioniert, um diese Möglichkeiten zu nutzen. Für Unternehmen, die sicherstellen möchten, dass ihre Anlageprozesse einem treuhänderischen Sorgfaltsstandard entsprechen, können AIFAs Beratungsaufträge durchführen, um Bereiche mit Nichtkonformität und Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren.
Wenn Sie beispielsweise jemals die Gelegenheit hatten, die Arbeit des Investitionsausschusses einer kleinen gemeinnützigen Organisation oder eines Pensionsplans für kleine Unternehmen mitzuerleben, haben Sie wahrscheinlich das Fehlen eines strukturierten Prozesses und definierter Entscheidungsschritte festgestellt. Der AIFA-Bewertungsansatz bietet eine einzigartige Methode, um Struktur und Organisation in einen Prozess zu bringen, der ansonsten für ein Mitglied des Schurkenausschusses oder einen übereifrigen Wertpapierdienstleister anfällig sein könnte.
Das Zertifikat für Treuhand-Exzellenz
Für Unternehmen, die davon überzeugt sind, dass sie einen treuhänderischen Pflegestandard einhalten, können Unternehmen mit einer AIFA-Kennzeichnung eine Bewertung abgeben, die zu einer Zertifizierung der Treuhandqualität führt. Diese Zertifizierung kann von der Organisation verwendet werden, um ein hohes Maß an Verantwortung nachzuweisen, was erfordert, dass die Interessen dieser Teilnehmer – potenzielle Spender, Teilnehmer an Altersversorgungsplänen oder andere interessierte Parteien – über die der Organisation gestellt werden.
Die Belohnungen der Weiterbildung
Da den Treuhändern von gemeinnützigen Stiftungen, Pensionsplänen und Anlageberatern mehr Geld als je zuvor anvertraut wird, möchte die Öffentlichkeit wissen, dass ihr Geld umsichtig verwaltet wird. Das wachsende Bewusstsein für Treuhandpflichten steigt jedes Mal, wenn ein ungeheuerliches Fehlverhalten von Treuhändern aufgedeckt wird – wie im Fall der Enron Pensionspläne.
ImFall von Enron haben die Treuhänder – einschließlich der Top-Führungskräfte und des Board of Directors des Unternehmens – ihre treuhänderischen Verpflichtungen nicht erfüllt, die Interessen der Plan-Teilnehmer über ihre eigenen zu stellen. Unter den vielen Treuhandfehlern, die durch eine Klage des US-Arbeitsministeriums dokumentiert wurden, investierten sie unüberlegt passende Beiträge in Unternehmensaktien, führten die Mitarbeiter über die Gesundheit des Unternehmens in die Irre und ermutigten sie, in mehr Enron-Aktien zu investieren, selbst wenn sie das wussten Unternehmen war im Niedergang. Durch diese und andere Maßnahmen haben sie die Pensionskassen ihrer Mitarbeiter zerstört.
Das Fazit
Als Reaktion auf das zunehmende Bewusstsein für Treuhandpflichten verabschiedete der Gesetzgeber das Rentenschutzgesetz von 2006, das die Treuhandberater in den Mittelpunkt stellt und Bestimmungen vorsieht, die jährliche Prüfungen durch einen umsichtigen Sachverständigen erfordern. AIFAs sind qualifiziert, Prüfungsleistungen für berechtigte Anlageberatungsvereinbarungen zu erbringen, die den Teilnehmern des Pensionsplans angeboten werden.
Das wachsende öffentliche Bewusstsein, die zunehmende Regulierung und der enorme Geldbetrag, der den Treuhändern anvertraut wurde, haben den perfekten Sturm für Berater geschaffen, die sich über AIF- und AIFA-Bezeichnungen als Treuhänderexperten etablieren können.