Anhäufung
Was ist Aggregation?
Die Aggregation auf den Terminmärkten ist ein Prozess, bei dem alle Futures-Positionen, die einem einzelnen Händler oder einer Gruppe von Händlern gehören oder von diesem kontrolliert werden, zu einer aggregierten Position zusammengefasst werden. Aggregation im Sinne der Finanzplanung ist jedoch eine zeitsparende Rechnungslegungsmethode, bei der die Finanzdaten einer Person aus verschiedenen Instituten konsolidiert werden.
Aggregation wird bei Beratern bei der Verwaltung von Kundenkonten immer beliebter, da sie in der Lage sind, die Konten mit dem Kunden sauberer und verständlicher zu besprechen, bevor sie das Konto in die jeweiligen Kategorien aufteilen.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater und Banken aggregieren die Informationen ihrer Kunden, damit sie sich leicht ein klares Bild von deren Finanzen machen können. Außerdem bietet es ein zusätzliches Maß an Schutz für den Client.
- Berater und Planer stoßen an eine Wand, wenn ihre Kunden ihnen keinen vollständigen Zugang gewähren, und sie argumentieren, dass ihnen dies nicht die vollständige Ansicht ermöglicht, die für eine genaue Beratung über die Finanzen ihrer Kunden erforderlich ist.
- Die Aggregation ist für beide Parteien von Vorteil, aber der Vorteil geht an den Finanzberater, der möglicherweise eine Lücke in der Betreuung eines Kunden sieht oder nicht, in der er ein Produkt oder eine Dienstleistung verkaufen kann.
So funktioniert die Aggregation
Finanzberater verwenden Konten-Aggregationstechnologie, um Positions- und Transaktionsinformationen von Privatkundenkonten von Anlegern bei anderen Finanzinstituten zu sammeln. Aggregatoren bieten Anlegern und ihren Beratern einen zentralen Überblick über die gesamte finanzielle Situation des Anlegers, einschließlich täglicher Aktualisierungen.
Finanzplaner verwalten sowohl verwaltete als auch nicht verwaltete Konten. Verwaltete Konten enthalten Vermögenswerte unter der Kontrolle des Beraters, die von der Depotbank des Beraters gehalten werden. Die Planer verwenden Portfoliomanagement- und Reporting-Software, um die Daten eines Kunden über eine direkte Verbindung von der Depotbank zu erfassen. Es ist wichtig, dass der Planer alle Konten hat, da eine Zusammenfassung ohne die vollständige Sammlung ein ungenaues Bild der Finanzen dieses Kunden ergeben würde.
Darüber hinaus enthalten nicht verwaltete Konten Vermögenswerte, die nicht unter der Verwaltung des Beraters stehen, aber dennoch für die Finanzplanung des Kunden wichtig sind. Beispiele sind 401(k)-Konten, persönliche Giro- oder Sparkonten, Renten- und Kreditkartenkonten.
Das Anliegen des Beraters bei Managed Accounts ist die mangelnde Zugänglichkeit, wenn der Kunde keine Zugangsdaten bereitstellt. Berater können keinen allumfassenden Ansatz für Finanzplanung und Vermögensverwaltung ohne tägliche Updates zu nicht verwalteten Konten anbieten.
Bedeutung der Kontozusammenfassung
Kontozusammenfassungsdienste lösen das Problem, indem sie eine bequeme Methode zum Abrufen aktueller Positions- und Transaktionsinformationen über Konten bieten, die bei den meisten Privatkundenbanken oder Maklerfirmen geführt werden. Da die Privatsphäre der Anleger geschützt ist, ist die Offenlegung ihrer persönlichen Zugangsdaten für jedes nicht verwaltete Konto nicht erforderlich.
Finanzplaner verwenden eine aggregierte Kontosoftware zur Analyse des Gesamtvermögens, der Verbindlichkeiten und des Nettovermögens eines Kunden. Einnahmen und Ausgaben; und Trends bei Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Nettovermögen und Transaktionswerten. Der Berater beurteilt auch verschiedene Risiken im Portfolio eines Kunden, bevor er Anlageentscheidungen trifft.
Auswirkungen der Kontenaggregation
Viele Aggregationsdienste bieten direkte Datenverbindungen zwischen Maklerfirmen und Finanzinstituten, anstatt die verbraucherorientierten Websites der Banken zu verwenden. Kunden geben Finanzinstituten ihre Zustimmung, indem sie personenbezogene Daten für die aggregierten Dienstleistungen bereitstellen.