Gesamtprodukthaftungsgrenze

Was ist die aggregierte Produkthaftungsgrenze?

Die Gesamtprodukthaftungsgrenze ist die maximale Auszahlung, die ein Versicherungsunternehmen während der Lebensdauer oder Laufzeit eines Versicherungsprodukts leistet. Sie ist eine von sechs verschiedenen Grenzen, die in einer gewerblichen Haftpflichtversicherung (CGL) aufgeführt sind.

Verständnis der aggregierten Produkthaftungsgrenze

Das aggregierte Produkthaftungslimit hilft den Versicherern, ihr Risiko in Bezug auf eine bestimmte CGL-Police zu begrenzen. Tatsächlich hilft es ihnen, ihre Risiken auszugleichen. Es handelt sich um einen festgelegten Dollarbetrag für eine Sach- oder Haftpflichtversicherung, den eine Versicherungsgesellschaft oben nicht zahlen muss. Der Betrag bleibt unverändert, egal wie viele Ansprüche pro Periode gestellt werden, solange weder der Dollarbetrag noch der Zeitraum überschritten wurde. Wird die Laufzeit einer CGL verlängert, so verlängert sich damit auch die Laufzeit der Gesamtprodukthaftungsgrenze.

Diese Grenze kann entweder pro Ereignis oder für die Laufzeit der Police gelten. Sobald die Grenze erreicht ist, kann der Versicherte keine Ansprüche mehr gegen die Police geltend machen, und jede zusätzliche Haftung oder anfallende Reparaturen müssen vom Versicherten aus eigener Tasche getätigt werden. Dies schützt die Versicherungsgesellschaft präventiv vor übermäßigen oder anhaltenden Schäden. Eine Umbrella-Police kann verwendet werden, um Kosten zu decken, sobald eine Gesamtgrenze für eine Versicherungspolice erreicht ist. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Umbrella-Policen auch mit Gesamtgrenzen verbunden sind.

Die Gesamtprodukthaftungsgrenze kann auch als Jahresgesamtgrenze bezeichnet werden. Sie unterscheidet sich von der allgemeinen Gesamtsumme, die der Höchstbetrag ist, den ein Versicherer für Schäden aus Personen, Sach, Personen- und Werbeschäden zahlt.

Beispiel für eine aggregierte Produkthaftungsgrenze

Zum Beispiel hat ein Hausbesitzer ein Haus in einem Hurrikan-gefährdeten Gebiet gekauft. Die Versicherungsgesellschaft hat eine Gesamtprodukthaftungsgrenze von 250.000 US-Dollar pro Jahr oder 500.000 US-Dollar über die Laufzeit der Police festgelegt.

Während einer besonders schlimmen Hurrikansaison erleidet das Anwesen einen Schaden in Höhe von 350.000 US-Dollar. Der Versicherte reicht einen Anspruch bei seiner Hausratversicherung ein und erhält eine Zahlung zur Deckung von Schäden im Wert von 250.000 USD, wobei der Hausbesitzer die zusätzlichen 100.000 USD aufbringen muss. Damit ist die Haftpflichtgrenze der Police für das Jahr erreicht. Entstehen dem Hauseigentümer während des Versicherungsjahres zusätzliche Schäden oder Verluste, muss er diese ebenfalls aus eigener Tasche bezahlen.

Nehmen wir nun an, im folgenden Jahr wird das Anwesen erneut von einem Verlust heimgesucht und erleidet einen elektrischen Brand, der einen zusätzlichen Schaden von 100.000 US-Dollar verursacht. Wenn das Versicherungsjahr abgelaufen ist, kann der Hausbesitzer nun einen Anspruch auf den neuen Schaden geltend machen und erhält die vollen 100.000 USD. Ihre verbleibende Laufzeitgrenze für Versicherungsansprüche hat sich jedoch dem Maximum angenähert, sodass sie nur noch 150.000 US-Dollar für künftige Verluste zur Verfügung haben, unabhängig von der Art des Anspruchs.

Zu diesem Zeitpunkt werden sie mit der Entscheidung konfrontiert, was ihre beste Option für die Zukunft ist. Sie können entscheiden, dass es am besten ist, eine neue Hausratversicherung zu finden, die vom Kreditgeber verlangt wird, wenn sie noch eine Hypothek auf die Immobilie haben, die eine höhere Produkthaftungsgrenze trägt. Oder sie können sich dafür entscheiden, sicherzustellen, dass ihnen genügend Mittel zur Verfügung stehen, um zukünftige Ansprüche abzudecken.

Diese Grenzen gelten nicht nur für Wohngebäudeversicherungen, sondern sind auf vielen verschiedenen Versicherungsplattformen zu finden.